Договор займа: особенности составления и необходимость расписки
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа: особенности составления и необходимость расписки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.
Что выбрать: договор займа или расписку между физическими лицами
Между документами есть одно серьезное различие. Договор обязательно подписывает и кредитор и заемщик.
Стороны подписывают документ заранее и он не подтверждает, что деньги или материальные ценности были переданы заемщику. Обязательно должна быть составлена бумага о том, что заемщик взял деньги.
Часто в договор займа бывает включен пункт о том, что он одновременно является распиской, а деньги или другие ценности преданы и получены в момент подписания договора.
При судебных разбирательствах данные бумаги являются доказательством наличия долговых обязательств у заемщиков. Грамотно составленный договор всегда весомо смотрится в суде.
В отличие от долговой расписки, в нем прописаны все условия возврата денег, способы разрешения противоречий и другие условия. Одна строка в договоре способна избавить стороны от множества неприятностей.
Как проходит сам судебный процесс и принимается решение
Судебный процесс о взыскании задолженности проходит в соответствии с требованиями Гражданско – процессуального кодекса РФ. Истец и ответчик вправе защищать свои права, представлять суду свои доказательства.
Истец может подать ходатайство о принятии обеспечительных мер в отношении должника. Если объект имущества должника был указан верно, то оснований для возврата ходатайства у суда нет и на имущество налагается арест.
Ответчики, в ходе судебного процесса, вправе ходатайствовать о признании договора займа недействительным. Суд обязан учесть возражения ответчика, если они законодательно обоснованы и договор займа может признаться недействительной.
Например, если сделка признается кабальной для заемщика:
- если она совершена в сложный жизненный период;
- сделка заключена на заведомо невыгодных условиях для заемщика;
- нарушаются права заемщика;
- обстоятельства, при которых была совершена сделка, отличаются для заемщика в худшую сторону от обстоятельств похожих сделок.
Еще одной причиной признания расписки недействительной может стать нарушение требований ГК РФ к оформлению долгового займа. Например, если в расписке указаны не полностью данные ответчика (адрес места жительства, паспортные данные).
Если судебный процесс завершился в пользу истца, то он вправе, на основании решения суда, требовать полной платы размера займа с начисленными процентами. Исполнительный лист требуется передать судебным приставам для исполнения судебного решения по месту проживания ответчика.
Если суд вынес решение в пользу истца, а ответчик не исполняет решения суда, то истец вправе обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела в отношении заемщика по статье 177 УК РФ.
Взыскание долгов по долговой расписке и договору займа
Отметим некоторые нюансы по взысканию средств в случае оформления долговой расписки и договора займа:
- Возврат суммы займа происходит через судебные органы.
- Возврат по договору осуществляется в срок и в порядке, установленными договором займа.
- Изменение условий договора возможно с согласия заимодателя. Например, если заемщик желает вернуть долг и проценты ранее установленного срока.
- Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без согласия заимодателя, но только если иного не предусмотрено договором.
- Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Все условия должны быть прописаны в договоре или в расписке.
- В случае, когда стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента.
- Если стороны не определили порядок уплаты процентов, то они будут начисляться ежемесячно до дня возврата суммы займа. Каждый месяц придется выплачивать определенный процент.
Правила составления расписки о передаче денег
Документ составляется в простой письменной форме на листе бумаги. Ее можно напечатать на компьютере, но такой вариант является менее удобным, потому что, если будет необходима графологическая, почерковедческая экспертиза, провести ее будет сложно. В самой расписке необходимо указать:
- Дату и место составления;
- ФИО, паспортные данные, адрес (формальный и фактический) того, кто берет деньги;
- Сумма, указывается и цифрами, и прописью;
- Если средства передаются в валюте, необходимо указать текущий на тот момент курс;
- Срок возврата;
- Способ возврата;
- Если средства выдаются под проценты, это необходимо указать;
- Подпись того, кто берет деньги. Также могут поставить подписи свидетели, если они были. Займодавец расписывается по желанию.
Ответ на главный вопрос?
Это мы, не понимающие ничего в юриспруденции, люди говорим о сроке действия, юридически грамотно это звучит как срок исковой давности, поэтому впредь давайте будем выражаться грамотно, тем более в суде это вам очень пригодится.
Но как бы то ни было есть точный определённый законодательством период, после истечения, которого никакие попытки заставить должника вернуть финансы больше не увенчаются успехом.
Этот период составляет 3 года. Он совершенно универсален практически для каждого гражданского дела и начинает отсчитываться ровно с того момента, когда истец узнал или хотя бы должен был узнать о том, что его стараются одурачить.
Например, если в документе чётко прописана дата возврата средств, то именно с неё начинают считать эти три года. Однако, если дата не оговорена, то отсчёт происходит с того момента, когда истец или кредитор направил официальное требование о возврате денег.
Поэтому пока не подошёл так называемый «дедлайн» касательно возврата финансов кредитору, о том, что пошёл какой-то таймер и думать не стоит, ровно, как и человеку, занявшему эти деньги.
Но есть и такие случаи, когда время их возвращения вообще никак не обговорён. Думаете, тогда заёмщик может не беспокоиться о каких-то проблемах, если решит ничего не отдавать обратно?
Если расписка не заверена нотариусом
Расписка, не заверенная нотариусом, в случае правильного ее составления является неотъемлемой частью доказательств в судебном процессе. Но для того, чтобы доказать ее легитимность, потребуется провести почерковедческую экспертизу, если ответчик не признает факт займа. А это дополнительные финансовые затраты.
Рукописная расписка без заверения нотариусом будет иметь юридическую силу если:
она составлена заемщиком, написана разборчивым почерком. Нельзя допускать зачеркивания, так как их наличие предусматривает несколько вариантов толкования расписки. В случае если займополучатель будет отказываться от выполнения своих обязательств, экспертиза без труда определит достоверность расписки. Если расписку напечатать на принтере и на ней будут рукой написаны только подписи сторон, то это может затруднить проведение экспертизы почерка.
- В расписке будут указаны ФИО сторон и паспортные данные должника, так как у должника может быть тезка. Без данных паспорта будет невозможно доказать передачу денег конкретному лицу.
- В расписке будут указаны адрес места жительства и номер телефона должника для облегчения его розыска в случае необходимости.
- Подробно будут обозначены в расписке все условия, сроки возврата займа, в дальнейшем это позволит защищать свои права в суде с большей эффективностью.
- Подпись заемщика в расписке будет совпадать с его подписью в паспорте. Это поможет в определении ее подлинности.
При написании текста расписки лучше использовать шариковую ручку. Документы, для написания которых использовались гелевые, капиллярные и прочие виды ручек, через некоторое время становятся нечитаемыми. Тогда отстоять свою позицию в суде будет невозможно. Расписка, написанная шариковой ручкой, является более долговечной.
Если расписка не заверена нотариусом
Расписка, не заверенная нотариусом, в случае правильного ее составления является неотъемлемой частью доказательств в судебном процессе. Но для того, чтобы доказать ее легитимность, потребуется провести почерковедческую экспертизу, если ответчик не признает факт займа. А это дополнительные финансовые затраты.
Рукописная расписка без заверения нотариусом будет иметь юридическую силу если:
она составлена заемщиком, написана разборчивым почерком. Нельзя допускать зачеркивания, так как их наличие предусматривает несколько вариантов толкования расписки. В случае если займополучатель будет отказываться от выполнения своих обязательств, экспертиза без труда определит достоверность расписки. Если расписку напечатать на принтере и на ней будут рукой написаны только подписи сторон, то это может затруднить проведение экспертизы почерка.
- В расписке будут указаны ФИО сторон и паспортные данные должника, так как у должника может быть тезка. Без данных паспорта будет невозможно доказать передачу денег конкретному лицу.
- В расписке будут указаны адрес места жительства и номер телефона должника для облегчения его розыска в случае необходимости.
- Подробно будут обозначены в расписке все условия, сроки возврата займа, в дальнейшем это позволит защищать свои права в суде с большей эффективностью.
- Подпись заемщика в расписке будет совпадать с его подписью в паспорте. Это поможет в определении ее подлинности.
При написании текста расписки лучше использовать шариковую ручку. Документы, для написания которых использовались гелевые, капиллярные и прочие виды ручек, через некоторое время становятся нечитаемыми. Тогда отстоять свою позицию в суде будет невозможно. Расписка, написанная шариковой ручкой, является более долговечной.
Особенности документа
Именно правильно составленное соглашение выступает в качестве регулятора отношений между сторонами. Оно является гарантией того, что выданные средства на самом деле будут возвращены обратно владельцу. Наиболее часто приходится сталкиваться с денежными займами, когда деньги передаются от одного человека или компании другому гражданину или организации.
Именно договор займа считается наиболее популярным, перед его использованием лишь необходимо разобраться, что такое договор займа, какие основные пункты в нем должны содержаться, а также как сделать так, чтобы он обладал юридической силой. Если будут нарушены основные правила составления, то велика вероятность, что заимодавец в случае невозврата его средств заемщиком, не сможет обратиться даже в суд для разрешения конфликтной ситуации.
Допускается, чтобы договор займа денежных средств содержал точные и детальные сведения о процентах, начисляемых на долг, если это оговаривается заранее двумя сторонами. Если будет отсутствовать соответствующая оговорка о том, что документ является беспроцентным, то заимодавец имеет право получать доход от передачи денег в долг.
Ошибки при составлении документа
Даже если у вас есть правильный формат образца расписки на получение или передачу денежныхсредств, ошибки все равно случаются. Потому давайте рассмотрим ситуации, которых следует избегать, если хотите быть уверенными в том, что проблем не будет.
Наиболее распространенная ошибка – не индивидуализировать лицо, получившее денежныйдолг. Обычно такая ошибка встречается, если расписку составляют родственники или близкие люди, считающие что это не более чем формальность. Причем имя может быть указано, но нет паспортных данных, которые точнее идентифицируют человека.
Также ошибки часто касаются неточного обозначения суммы займа, не учитываются проценты и т.п. В итоге, когда приходит срок, полученная сумма может оказаться гораздо меньше оговоренной. Если же деньги были переданы в долг, но заемщик не получил расписку о получении средств, должник может сказать, что расписка о займе действительно была, но деньги ему не передавались. Таким образом доказать факт наличия долга будет сложнее. Точно такая же ситуация возникает, если должник деньги вернул, но вторая сторона не подписала расписку, подтверждающую получение денег. Недобросовестные лица могут требовать долг повторно.
Если в документе не указаны сроки, когда будет выполнена передача денег, или прописаны расплывчато, на требования вернуть долг, может последовать отказ. Причем он будет вполне обоснованным. Также в документе желательно указывать, что деньги передаются именно в долг, а не являются оплатой какой-то услуги, потому их нужно вернуть.
Когда не прописаны условия досрочного возвращения денег, просрочек и других форс-мажорных ситуаций, недобросовестная сторона сделки может это повернуть в свою пользу. Например, должник будет уклоняться от встречи с заемщиком, чтобы тот не предъявил ему требование вернуть долг раньше срока.
Не ошибкой, но поводом закрепить документ у нотариуса является случай, когда денежная расписка составляется на компьютере, а не пишется от руки. Рассматриваемая форма документа может быть оспорена, особенно если должник действительно деньги получил, и хочет затянуть сроки их возврата. А если документ пишется от руки, его тоже можно оспорить. Поводом для этого становятся ошибки и исправления в тексте.
Расписка в получении денежных средств. Образец 2020 года
Передача наличных денежных средств от одного человека другому должна сопровождаться составлением специальной расписки. Чаще всего этот документ используется в отношениях между физическими лицами, но иногда возможно его применение и между обычными гражданами и организациями (например, когда речь идет о банках или микрофинансовых компаниях).
Скачать документбесплатно
ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк расписки в получении денежных средств .docСкачать образец расписки в получении денежных средств .doc
Расписка – документ, который подтверждает то, что деньги были переданы от одного физического или юридического лица какому-либо человеку в долг или по другим основаниям.
Расписка содержит информацию о том, сколько денежных средств, на каких условиях было отдано и в какой период они должны быть возвращены займодавцу.
В случаях, когда между кредитором и должником возникают разногласия и кто-либо из них решает обратиться в судебную инстанцию, именно расписка становится той официальной бумагой, которая доказывает факт передачи денег, а также показывает условия их использования и сроки, в которые они должны были быть отданы обратно.
Расписка не относится к числу обязательных документов, которые должны сопровождать передачу наличности (к слову, в отношениях между гражданами таких документов вообще нет), но является рекомендованной.
Что лучше выбрать при оформлении долговых обязательств между физическими лицами
Между распиской и договором есть одно существенное различие. Расписку подписывает только заёмщик, а договор — обе стороны.
Даже если соглашение о займе было подписано двумя сторонами, это не будет подтверждением того, что материальные ценности были переданы от одного лица другому. Только дополнительно составленная расписка, приложенная к договору, подтвердит факт принятия денег. Именно по этой причине в договоре займа стороны часто указывают, что этот документ имеет одновременно силу расписки, а значит, факт передачи и получения денег имел место.
В договоре займа обязательно и подробно отражаются условия возврата денежных средств, а также варианты разрешения спорных вопросов и любые иные условия. По сравнению с долговой распиской, такое соглашение поможет избавить стороны от возможных неприятностей.
Расписку, так же, как и договор займа, в случае неисполнения обязательств займодатель вправе за дополнительную плату передать коллекторским агентствам, которые будут заниматься взысканием долга.
Как защитить свои права
В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 3 закона от 17.12.1998 г. № 188-ФЗ «О мировых судьях в Российской Федерации» в компетенцию мировых судей в первой инстанции входят дела о выдаче судебного приказа. Судебный приказ – это судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 Гражданского процессуального кодекса РФ. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений.
Заявление о вынесении судебного приказа подается в суд по общим правилам подсудности, то есть по месту жительства должника. Если место жительства должника неизвестно, заявление может быть предъявлено в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации.
Как составить договор займа между физическими лицами? Что следует предусмотреть в договоре?
- Стороны: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес прописки, адрес фактический.
- Сумма займа. Цифрами и прописью в скобках.
- Указание на то, что займ является беспроцентным, или процент, под который передаются деньги. Если не указано, что займ беспроцентный, то займодавец в праве требовать уплаты процентов ( по умолчанию договор возмездный). Исключение: до 5000 между физическими лицами и не связан с предпринимательской деятельностью, предметом являются вещи ( в данных случаях договор по умолчанию беспроцентный).Если не указан процент, то действует процентная ставка по месту жительства займодавца ( статья 809 Гражданского кодекса РФ).Срок возврата – конкретное число.
- Порядок возврата денежных средств:единовременно или в рассрочку;если в рассрочку, то график возврата, наличными или на карту
- Неустойка при просрочке возврата. Если не указать, то применяются проценты по ст. 395 ГК РФ.
- Подсудность в случае не урегулирования спора. По общему правилу – по месту жительства ответчика. В договоре можно предусмотреть иное.
- Дата и подписи сторон.
Бывает, что граждане (физические лица) не соблюдают письменный порядок, передают более 1000 рублей по устной договоренности. Не составление письменного договора в таком случае ведет к следующему:
- В случае судебного спора нельзя ссылаться на свидетельские показания.
- Можно представлять любые другие письменные доказательства.
Моментом заключения договора займа будет не момент подписания, а момент передачи денег.
Подтверждением передачи денег будет долговая расписка, которая выдается заемщиком.
Форма и общие признаки расписки и договора займа
Договор займа или долговая расписка могут быть написаны от руки, либо напечатаны на ПК. Подписи на документах должны быть проставлены не на компьютере, а собственноручно.
Обычно расписку оформляют в бумажном варианте — гражданин прописывает точную сумму, срок исполнения долгового обязательства по возврату денежных средств и ставит свою подпись. А договор займа, как правило, составляют в печатном виде. В нем прописывают все условия более подробно. Подписи сторон обязательны.
Письменная форма для договора не всегда обязательна.
- Но, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то стоит использовать письменную форму.
- Также этот вид документа следует заключить, если стороной выступает юридическое лицо.
- Кроме того, на руках у заимодателя останется платежное поручение с указанием на займ или квитанция к приходному кассовому ордеру.