Что такое“ мобильный банк”, зачем он нужен и как им пользоваться
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое“ мобильный банк”, зачем он нужен и как им пользоваться». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Проведение операции по выплате займа в Сбербанке с применением «Мобильного банка» не требует больших навыков: достаточно выслать на номер 900 SMS–сообщение, в котором написать слово «Кредит», указать реквизит (номер) кредитного счета, выплачиваемую сумму и последние 4 цифры номера банковской карты, с которой будет производиться списание. Между параметрами допускается располагать отделяющие символы: пробел, тире, точка, решетка.
Голосовые помощники: банковский сервис вышел на новый уровень
Технологии не стоят на месте: для удобства пользователей программисты уже придумали голосовых помощников. Что это такое? Это виртуальные ассистенты, встроенные в мобильное приложение. Подобная опция пока есть не у всех банков. Расскажем об основных:
- «Салют» от Сбербанка. Откройте приложение Сбербанк-онлайн последней версии, нажмите на иконку в верхнем правом углу и дайте команду. Голосом можно оплатить сотовую связь, перевести деньги любому контакту из телефонной книги и даже купить валюту. Просто озвучьте, что нужно сделать, и произнесите: «Подтверждаю». Транзакция занимает буквально пару секунд — намного быстрее, чем выполнять ее вручную.
- «Олег» от Тинькофф банка. Найдет скидки в магазинах на тот или иной товар, купит билет в кино и запишет в салон красоты. Вы открываете приложение, говорите «Слушай, Олег» и уточняете, что именно хотите от голосового ассистента. По замыслу разработчиков, в будущем количество функций увеличится (добавят запись к врачу и даже подсказки по инвестициям).
Виртуальные ассистенты есть пока не во всех мобильных банковских приложениях. А вот роботы, отвечающие на звонки, приобретают все больше популярности. Вспомните: когда вы звоните на горячую линию, с вами сначала общается робот, предлагающий выбрать из голосового меню нужный раздел для обращения.
Банк «Открытие» недавно презентовал голосового помощника Марию, предназначенного для работы с предпринимателями. Мария отвечает на вопросы и подробно рассказывает о продуктах, которые предлагает финансовая организация. По результатам тестирования отмечено: внедрение робота позволило увеличить число активных клиентов на 5%. Количество операций по счетам выросло на 21%. Отток пользователей снизился на 10%. Мария не только отвечает на входящие звонки, но и сама звонит клиентам, чтобы рассказать о новых предложениях.
Функции и возможности
Сервис отличается удобством в использовании и высоким уровнем безопасности. Компания предоставляет широкий выбор функций, доступных после подключения:
- Пополнение своего телефонного баланса или знакомого.
- Получение информации о сумме оставшихся денег и о последних проведённых операциях.
- Перевод в благотворительный фонд «Подари жизнь».
- Возможность ознакомления с рекламой от Сбербанка и партнёров.
- Внесение ежемесячных платежей по кредиту.
- Автоматическое пополнение баланса телефона при достижении указанной отметки с помощью «Автоплатёжа».
- Работа со «Сбербанком Онлайн».
- Получение краткой справки о командах.
- Временная блокировка карты и получение информации об услугах, подключенных к ней.
Реализована упрощенная технология переводов между картами пользователей. Теперь нужно знать номер телефона получателя и отправить его в SMS с указанием суммы переводимых средств. Сервис сам определяет номер карты, так как к ней привязан телефонный номер.
Как пользоваться Мобильным банком
Для управления функциями Мобильного банка есть два способа:
1 СМС-команды на номер 900.
Для каждой операции со счетом установлена своя команда. Полный список команд можно получить, отправив слово СПРАВКА (либо любое из следующих: SPRAVKA, ИНФО, INFO, 06) СМС-сообщением на номер 900. Каждая СМСка оплачивается по тарифу вашего сотового оператора.
В ответ придет СМС вот с такой информацией
Самые популярные СМС-команды Мобильного банка
| Задача | Команда | Примечания и пояснения |
| Показать баланс по карте | Баланс |
Вместо БАЛАНС можно написать BALANS |
| Блокировать карту | Блокировка 1234 Х |
Вместо БЛОКИРОВКА можно написать BLOKIROVKA, BLOCK. 1234 — последние 4 цифры номера вашей карты. Х — цифра, соответствующая причине блокировки: · 0 – потеря карты; · 1 – карта украдена; · 2 – карту «съел» банкомат; · 3 – другая причина. |
|
Показать задолженность по кредитке и сумму обязательного платежа |
Долг | |
| Показать последние операции по карте | История 1234 |
Также можно написать ISTORIA. 1234 – последние 4 цифры номера вашей карты |
| Оплатить мобильный телефон другого человека (или свой, не привязанный к карте) | 9123456789 100 |
9123456789 – номер, который вы хотите оплатить. 100 – сумма |
| Оплатить свой телефон, привязанный к карте | 100 |
100 – сумма Если к телефону привязано несколько карт, после суммы через пробел напишите последние 4 цифры той, с которой хотите провести оплату. По умолчанию оплата идет с основной карты, а если на ней недостаточно средств, то с той, где есть деньги. |
| Перевести деньги на чужую карту по ее номеру | Перевод 123…16 100 |
123…16 – номер карты получателя (16 цифр) 100 – сумма |
|
Перевести деньги на карту по номеру телефона |
Перевод 9123456789 100 |
9123456789 – номер телефона владельца карты, на которую вы делаете перевод. 100 – сумма Вместо слова ПЕРЕВОД допускается PEREVOD. |
| Погасить кредит | Кредит 123…20 1000 1234 |
123…20 – номер кредитного счета (20 цифр) 1000 – сумма погашения 1234 – последние 4 цифры номера карты, с которой пойдет списание (если карт несколько). Обратите внимание: эта функция доступна только для кредитов с дифференцированными платежами и не во всех регионах РФ. |
| Отключить «Быстрый платеж» (например, в случае утери карты или телефона) | Ноль | После отключения опции недоступны будут платежи без шаблонов в адрес других клиентов Сбербанка и сторонних организаций. Для повторного подключения необходимо позвонить в Контакт-центр Сбербанка по номеру 900. |
2 USSD-команды (действуют для абонентов Мегафон, Билайн, Теле2).
Формат подобных команд такой: набор символов – вызов. По сути, это код, набираемый на клавиатуре телефона для выполнения той или иной операции через процессинговый центр Сбербанка. Узнать, какие существуют USSD-команды, можно набрав: *900# или *900*20# – и нажав на телефоне кнопку вызова.
Часто задаваемые вопросы
Как сделать перевод, если у меня несколько карт и у получателя тоже? Откуда уйдут и куда придут деньги?
Если к Мобильному банку привязано несколько карт, то сделать перевод с какой-то одной конкретной из них можно, указав в СМС-сообщении после слова ПЕРЕВОД через пробел 4 последних цифры номера карты списания средств:
ПЕРЕВОД 1234 9123456789 500
Здесь 1234 – последние цифры номера карты, 9123456789 – номер телефона владельца карты, на которую идет перевод, 500 – сумма перевода. Та же процедура – для перевода по номеру карты (вместо номера телефона указывается полный номер карты — 16 цифр).
Для перевода на конкретную карту получателя (если у него несколько карт) необходимо отправлять деньги по номеру карты. Чтобы не набирать каждый раз по 16 цифр карты, можно присвоить адресату имя и в дальнейшем отправлять перевод по имени получателя.
Существует несколько условий, соблюдая которые клиент Сбербанка может пользоваться «Мобильным банком»:
- Пользование сервисом возможно, если между мобильным оператором и банком заключено соответствующее соглашение и присутствует техническая возможность.
- Клиент соглашается с сохранением реквизитов для использования их как шаблон для будущих операций.
- Если на балансе недостаточно средств для списания абонентской платы, оказание услуги приостанавливается до момента, когда будет получен ежемесячный платёж.
- Держатель обязуется информировать банк в случае прекращения использования номера, привязанного к карте.
По определённым операциям, проводимым с помощью сервиса, существуют лимиты по количеству и сумме:
- Сумма переводов организациям находится в рамках между суммой в 10 рублей и 10 000 рублей раз в сутки.
- Сумма переводов между держателями пластиковых карт не более 100 000 рублей.
- При пополнении баланса номера телефона, не входящего в шаблоны, сумма не может превышать 3 000 рублей, а количество операций — не больше 10 раз в 24 часа.
- При переводе на карту допустимо использовать до 8 000 рублей в сутки и совершать не более 10 операций.
Услуга Мобильный банк может быть подключена самостоятельно прямо из своего дома, для этого нужно воспользоваться интернетом. Но, чтобы иметь возможность сделать это, нужно сначала зарегистрироваться в сервисе Сбербанк Онлайн. Если вы уже зарегистрированы, то вам нужно будет отправить заявку, а затем подтвердить её.
Для создания заявки нужно найти в Сбербанк Онлайн ссылку «Подключить Мобильный банк» и кликнуть на неё, а затем на «Детали подключения». Откроется страница, на которой можно будет выбрать вариант «подключить». Здесь мы выбираем пакет, который будем подключать, затем вводим всю необходимую информацию: номер телефона, к которому вы хотите привязать сервис, именно на него будут приходить все уведомления, и с него можно будет осуществлять управление счётом; и номер карты, к которой собираетесь подключить Мобильный банк.
Заявка создана, теперь её нужно подтвердить. Чтобы сделать это, нажимаем соответствующую кнопку, проверяем введённую информацию и снова подтверждаем – после этого вам будет выслано сообщение с паролем. Следует ввести его, и заявка уйдёт на рассмотрение. Оно займёт несколько дней, после чего вам подключат Мобильный банк.
Несмотря на некоторые сходства, различий между сервисами гораздо больше. В первую очередь, это функционал. В Сбербанке Онлайн вы можете открывать новые продукты и проводить любые операции со старыми. Мобильный банк используется, в основном, для получения уведомлений и выполнения действий, требующих оперативности (например, блокировки карт)
Также немаловажную роль играет удобство использования. Большинство клиентов Сбербанка даже не знают, что Мобильный банк позволяет управлять счетом при помощи SMS-команд. Выучить все команды и их значения сложно, поэтому многим проще выполнить необходимые действия в интернет-банке или обратиться в офис.
Еще одно отличие — в стоимости. Сбербанк Онлайн предоставляется бесплатно, а мобильный банк с полным функционалом стоит от 30 рублей в месяц. Однако, для карт со статусом выше классического он также предоставляется бесплатно.
Что такое Мобильный банк Сбербанка
Не всегда есть возможность (да и желание) бегать в банк или к ближайшему терминалу, чтобы положить деньги на телефон, заплатить за интернет, за услуги ЖКХ или узнать баланс своей банковской карты. Сбербанк попытался упростить процесс управления карточным счетом при помощи дистанционных технологий. По данным самого Сбера, Мобильным банком в 2018 году пользуются свыше 76 миллионов клиентов, которые каждый день совершают более 4 миллионов операций.
Мобильный сервис Сбербанка предполагает две основные функции:
1 Услуга оповещения по всем проведенным через банковские карты операциям.
2 Проведение платежей со своих карточных счетов с использованием СМС- и USSD-команд.
Мобильный банк позволяет при помощи телефона дистанционно проводить банковские операции и получать информацию о них на тот же смартфон.
Используя СМС-банк, можно совершать следующие действия со счетом Сбербанка:
- Оплачивать без комиссии мобильный телефон любого оператора (как свой, так и другого абонента); Переводить деньги клиенту Сбербанка (в том числе юрлицу) по номеру его карты, номеру телефона или полным реквизитам счета; Перевести деньги на другой свой счет или карту, например с зарплатной на кредитную; Погашать кредиты; Запрашивать баланс карточного счета в Сбербанке; Получать моментальные оповещения о всех операциях по счету. Например, можно выдать карту ребенку и отслеживать таким образом его траты. Можно использовать в целях безопасности. Если вы не пользовались картой, а вам придет уведомление о списании какой-либо суммы, можно будет быстро обратиться в банк или заблокировать карту ; Получать список последних операций по карте; Получать предодобренные предложения по кредитам; Блокировать банковскую карту, например, в случае утери или кражи; Открыть вклад либо сберегательный счет; Подключить, приостановить и возобновить «Автоплатеж» в адрес организаций, например, автоматическую оплату штрафов ГИБДД; Подключить, приостановить и возобновить автопогашение ежемесячного платежа по кредитной карте.
Функции Мобильного банка
При помощи Мобильного банка держатель карты получает возможность:
- Оплачивать – услуги сотовых операторов, провайдеров интернета, товары в магазинах (онлайн) и др.
- Переводить средства – на счета клиентов банка, держателям карт других кредитных организаций, на счета юридических лиц, в иностранной валюте и т.д.
- Пополнять счета – открытые в Сбербанке, по реквизитам, в иностранной валюте.
- Получать – выписки по балансу, детализацию, информацию о поступлениях и списаниях.
- Пользоваться – голосовым помощником, услугами информационных сервисов, поддержкой оператора.
Мобильный банк является основой для работы более продвинутых сервисов самообслуживания, таких как «Сбербанк Онлайн» и «Сбербанк Инвестор».
Принцип работы сервиса банка прост:
- клиент оформляющий карточный продукт, привязывает к ней (дает привилегии) номер мобильного телефона. Автоматическая система банка распознает данный номер как доверенный и исполняет поручения его владельца;
- существует определенный набор команд, для активации которых требуется распоряжение держателя карты;
- команда подается в центр автоматизации через GSM сервера путем отправки в виде СМС на сервисный номер банка;
- алгоритмы исполнения запускаются по авторизованному пользователю или через запрос в банк.
То есть, при отправке СМС «баланс» на номер 900, система не потребует подтверждения для отправки ответа – команда авторизованного пользователя. В то же время, когда клиент отдает команду «перевод», система потребует подтвердить операцию путем отправки секретного кода. Таким образом система банка проверяет, что команду на списание отдал действительно пользователь, а не вредоносный алгоритм, запущенный на смартфоне.
Подключение Мобильного банка
Для того, чтобы начать пользоваться Мобильным банком необходимо заключить договор на ее предоставление. С актуализацией юридического статуса «электронной цифровой подписи» снизилась и сложность оформления договоров, для акцепта не обязательно личное присутствие, достаточно авторизованного подтверждения. То есть, Мобильный банк можно подключить как лично написав заявление, так и воспользовавшись банковской картой. Подробнее о способах можно сказать следующее:
- банковский сотрудник может подключить Мобильный банк при оформлении договора по карте. В том случае если карта уже имеется, но сервис самообслуживания не подключен, можно обратиться в ближайший филиал с документами и договором по карте;
- используя банкомат или терминал самообслуживания, вставив карту и введя пин-код, держатель может выбрать соответствующий раздел и произвести подключение услуги самостоятельно. Для этого потребуется ввод номера телефона, привязываемого к карте и подтверждение согласия;
- позвонив в службу поддержки клиентов и следуя инструкциям оператора, подтвердить желание пользоваться сервисом.
Следует учитывать, что по каждой карте требуется провести отдельную процедуру подключения. Контракт и стоимость затрагивают один счет. Для подключения Мобильного банка в офисах и через операторов службы поддержки, потребуются личные документы.
Лимиты на переводы и другие операции
По каждой операции, которая проводится с помощью «Мобильного банка», есть свои ограничения. Актуальные суточные лимиты представлены в таблице.
| Лимит | Максимальная сумма, руб. |
|---|---|
| Перевод на другую карту | 100 тыс. |
| Перевод на другую карту по номеру телефона | 8 тыс. |
| Пополнение своего телефона | 3 тыс. |
| Пополнение другого телефона | 1,5 тыс. |
Какие есть аналогичные сервисы у других банков
В других банках также есть аналогичные сервисы, причем предоставляются они тоже бесплатно.
| Банк | Название аналогичного сервиса | Стоимость, руб./мес. |
|---|---|---|
| «Альфа-Банк» | SMS-банк «Альфа-Чек» | от 59 |
| ВТБ | SMS-оповещения | 59 |
| «Газпромбанк» | SMS-информирование и «Телекард-инфо» | |
| «Открытие» | SMS-инфо | |
| «Россельхозбанк» | SMS-сервис | |
| «Тинькофф» | СМС-информирование | |
| «Московский Кредитный Банк» | SMS-информирование | 50 |
Безопасность и защита от мошенников
Пользователям сервиса Сбербанк обещает защиту от злоумышленников, мечтающих подобраться к чужим средствам. В первую очередь безопасность обеспечивается тем, что карта может быть привязана к телефону при наличии полного объема информации об этом продукте (сама карта и ПИН-код или реквизиты и паспорт ее владельца).
После собственноручно заполненного заявления (запроса через банкомат) на телефон придет сообщение с уведомлением о подключении к сервису. Поэтому на первый попавшийся чужой номер телефона прикрепить такую услугу практически невозможно – не пришло сообщение на нужный телефон, значит, нужно все перепроверить тут же и внести изменения. Сбои бывают. Часто по невнимательности самого клиента или по ошибке сотрудника банка.
Исправить можно только при посещении отделения и разбирательствах о том, к какому номеру какая карта оказалась прикреплена. При смене SIM-карты рекомендуется отключить услугу и переоформить ее на новую симку.
Еще один способ защиты – ограничение на размер и количество расходных операций по карте. Самый большой суточный лимит в 100 тысяч рублей установлен на переводы между картами, а вот платежи в пользу сторонних организаций не могут превышать 10 тысяч рублей, на пополнение баланса сторонних телефонов нельзя потратить более 1,5 тысячи рублей и выполнить более 10 таких операций.
Как подключить мобильный банк Сбербанк?
СМС команды на номер 900
Первое с чего начнем наше знакомство с мобильным банком — это список карт которые подключены к мобильному банку Сбербанк . Для этого вам необходимо отправить смс на номер 900 с текстом: СПРАВКА ИНФО , INFO , SPRAVKA , INFORMATION , 06 , знак «? ». В ответ на ваш запрос вам поступит смс сообщение со списком всех карт подключенных к мобильному банку.
Всех больше всего интересует, сколько же денег осталось на карте. С помощью смс с текстом «БАЛАНС » вы узнаете остаток средств на картах. Так же вы можете отправлять СМС со словами: ОСТАТОК , OSTATOK , BALANS , BALANCE , 01. Если у вас несколько карт, то вам необходимо указать последние 4 цифры номера карты (БАЛАНС 4321).
Чтобы узнать последние операции по карте и получить выписку по счету отправьте смс с текстом ИСТОРИЯ . Так же вы можете отправлять СМС со словами: ВЫПИСКА , VYPISKA , ISTORIA , HISTORY , 02. В ответном смс вы получите историю по последним 10 операциям.
Для оплаты своего мобильного телефона к которой подключен мобильный банк вы можете отправив смс на номер 900 с текстом «100 » (100 — любая сумма на которую вы хотите пополнить счет телефона). Вместо кодового слова ТЕЛ в смс можно указать: ОПЛАТА, OPLATA, ПЛАТЕЖ, ПЛАТЁЖ, PLATEZ, PLATEZH, ПОПОЛНЕНИЕ, POPOLNENIE, ОПЛАТИ, OLPATI, ПЛАТИ, PLATI, PAY, POPOLNIT, ПОПОЛНИ, POPOLNI, TEL, ТЕЛЕФОН, TELEPHONE, TELEFONE, TELEFON, PHONE, FONE.
Для оплаты телефона друзей и знакомых отправьте смс и укажите в нем текст «ТЕЛ 9ХХ7654321 100 » (9ХХ7654321 — номер телефона который вы хотите пополнить, 100 — сумма на которую пополняете счет телефона. Внимание : если номер телефона на который вы положили деньги не зарегистрирован в ваших шаблонах, то вам необходимо будет подтвердить оплату, отправив ответное смс сообщение с кодом подтверждения.
Перевод с карты на карту Сбербанка
Перевод с карты на карту с помощью мобильного банка осуществляется только после того, как вы создали шаблон с номером карты получателя. Создать шаблон вы можете в личном кабинете Сбербанк Онлайн . Теперь приступим к оплате. Отправьте смс с текстом: ПЕРЕВОД 1234 4321 5000 (1234 — последние цифры номера карты с которой переводятся средства, 4321 — номер карты получателя, 5000 — сумма перевода). Так же вы можете отправлять СМС со словами: PEREVOD, ПЕРЕВЕСТИ, PEREVESTI.
Если вы не знаете номер карты получателя то вы можете перевести ему деньги с карты на карту по его номеру телефона . Сбербанк сам определит номер счета и переведет деньги на него. Вам лишь необходимо отправить смс с текстом: ПЕРЕВОД 9ХХ1234567 1000 (9ХХ1234567 — номер телефона получателя, 1000 — сума перевода). В ответном сообщении вы получите код подтверждения, его также необходимо направить на номер 900.
Если вы часто совершаете переводы и платежи через мобильный банк , то для вас мы подготовили специальный сервис, который упростит это дело. Новый сервис позволяет вам создавать ИМЕНА по которым вы в дальнейшем можете совершать платежи. Для создания имен необходимо отправить смс на номер 900 с текстом «НАЗВАТЬ 9196627474 ПАПА » (9196627474 — номер телефона к которому присваиваем имя, ПАПА — придуманное имя). Теперь попробуем совершить платеж с помощью созданного имени. Отправляем смс с текстом «ПАПА 100» и на указанный номер телефона поступит 100 рублей с вашей карты.
Для блокировки карты в случаи потери или кражи карты вы также можете воспользоваться мобильным банком. Отправьте смс с текстом «БЛОКИРОВКА 1234 0» (1234 — номер карты которую блокируете, 0 — код означающий что карта потеряна).
Мы ознакомили вас с основными возможностями мобильного банка. Более подробно вы можете узнать в офисе банка, либо позвонив по телефону в .
Функции и возможности
Сервис отличается удобством в использовании и высоким уровнем безопасности. Компания предоставляет широкий выбор функций, доступных после подключения:
- Пополнение своего телефонного баланса или знакомого.
- Получение информации о сумме оставшихся денег и о последних проведённых операциях.
- Перевод в благотворительный фонд «Подари жизнь».
- Возможность ознакомления с рекламой от Сбербанка и партнёров.
- Внесение ежемесячных платежей по кредиту.
- Автоматическое пополнение баланса телефона при достижении указанной отметки с помощью «Автоплатёжа».
- Работа со «Сбербанком Онлайн».
- Получение краткой справки о командах.
- Временная блокировка карты и получение информации об услугах, подключенных к ней.
Реализована упрощенная технология переводов между картами пользователей. Теперь нужно знать номер телефона получателя и отправить его в SMS с указанием суммы переводимых средств. Сервис сам определяет номер карты, так как к ней привязан телефонный номер.