Выписка лицевого счета из банка что это такое
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выписка лицевого счета из банка что это такое». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковская выписка — документ, в котором отражены все движения по счету в отдельно взятый период (списания, начисления, переводы). И физические, и юридические лица имеют право заказать выписку и проверить операции по счету. Юрлицам отчет необходим для участия в тендерах и подтверждения платежеспособности, а также при ликвидации или реорганизации бизнеса. Обычным гражданам — для получения кредита, оформления визы или для судебного разбирательства.
Обычно выписка формируется по запросу организации. Для этого нужно указать некоторые реквизиты: наименование организации, период, за который нужно отобразить движение средств, причину получения, дату и подпись. Такие данные потребуются, если выписку вы запрашиваете:
- лично в банке;
- по телефону.
Еще проще заказать выписку банка по расчётному счёту следующими способами:
- в личном кабинете онлайн-банкинга;
- в банкомате (если у вас есть корпоративная карта, привязанная к расчетному счету);
- по СМС (если такая функция предусмотрена банком, обычно запрос имеет определенное символьное значение в обслуживающем финансовом учреждении).
Здесь, как правило, сведения о получателе документа уже известны. Поэтому достаточно сделать запрос.
Что такое банковская выписка, зачем она нужна
В выписку включены следующие сведения:
- наименование финансового учреждения;
- ФИО владельца счета;
- период;
- суммы на начало и конец периода;
- общий оборот денежных средств;
- каждая транзакция в отдельности (начисление, списание, дата, сумма, назначение).
Юрлицам может понадобиться развернутый отчет. Тогда в выписку добавят дополнительную информацию:
- способ проведения финансовой операции: через интернет-банк, кассу или банкомат;
- тип контрагента (ИП либо ООО);
- наименование услуги или товара, за который перевели деньги;
- размер комиссии.
Разнесение выписки банка
Вопросы по разнесению выписки банка касаются юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находящихся на общей или упрощенной системе налогообложения.
Сегодня учет хозяйственных операций предприятий и организаций осуществляется путем применения автоматизированных учетных программ, которые сами формируют проводки.
Порядок разнесения выписок:
Бухгалтерские проводки формируются методом двойной записи, т. е. каждая операция отражается в Дебет одного и в Кредит другого счета.
Отражение поступлений на расчетный счет (дебет сч. 51), в Кд. счетов:
Отражение расходных операций по расчетному счету (кредит сч. 51) в Дт. счетов:
Если при формировании проводок обнаружены ошибки, они должны быть отражены по сч. 76 «Расчета с разными дебиторами и кредиторами», в дебет или кредит счета соответственно.
При наличии у предприятия нескольких расчетных счетов, разносить выписку банка необходимо по каждому из них отдельно. Проводить операцию следует ежедневно, при наличии транзакций по расчетному счету.
Периодичность оформления выписок
Выписки оформляют каждый расчётный период, по запросу налоговой или суда. Периодичность таких обращений определяется индивидуально. Если предприятие находится в стадии ликвидации, санации, то запрос может отправить и управляющий, чтобы проанализировать деятельность компании.
Заинтересоваться операциями по счёту могут и правоохранительные органы. В этом случае обращение за справкой также происходит не в течение определенного срока, а при возникновении подозрений в совершении экономических преступлений.
Банковская выписка — важный документ для физических и юридических лиц. Однако цели получения его у них разные. Отличаются и сведения в справке, а также периодичность оформления. В наше время для заказа выписки уже не требуется посещение банка. Всё можно сделать дистанционно — через онлайн-сервисы.
Зачем нужна выписка по счету
Открыть счет в банке может не только юридическое, но и физическое лицо. У физического лица все операции по счету также отображаются в выписке, как и для организаций.
Физическим лицам отчет по счету может потребоваться при получении визы или кредита. Изредка документ запрашивается для подтверждения проведенной сделки или платежеспособности.
Статья 9 ФЗ «О бухгалтерском учете» обязывает юридических лиц подтверждать все операции. В законе четко не прописано про банковские выписки, но они подходят, и поэтому компании их запрашивают.
Выписка для юрлица может потребоваться в таких случаях:
- для переговоров с партнерами или инвесторами;
- при составлении бизнес-плана;
- при участии в тендере;
- для получения кредита на развитие бизнеса;
- по запросу из суда, прокуратуры;
- при реорганизации или ликвидации компании.
Печатать выписки или можно хранить их в электронном виде? Однозначного ответа до сих пор нет, как и нет закона, который запрещал бы компаниям хранить сведения по счету в электронном виде.
В законе «О Бухгалтерском учете» наоборот указано, что первичные документы можно хранить на компьютере.
Но что лучше: электронная или бумажная выписка? В пользу электронного документа свидетельствуют некоторые тенденции:
- некоторые банки оказывают услуги дистанционно и могут направлять информацию по счету через интернет;
- компаниям с несколькими счетами проще систематизировать информацию и хранить ее на компьютере, чем размножать кипы бумаг в архиве;
- для хранения бумажных отчетов потребуется их сшить и подготовить опись, а электронный документ только сохранить в папке.
Компании, делающие выбор в пользу электронного документооборота, должны помнить о безопасности. Нельзя хранить сведения на сторонних серверах или в облачном хранилище. В этом случае информация может попасть к злоумышленнику. Лучше купить отдельный электронный носитель, на который будет посещен архив.
По запросу клиента банковские специалисты обязаны предоставить выписку за любой, указанный вами, период, либо за все время существования счета. Кроме того, вы можете получить расширенную выписку по счету. Помимо сведений, указанных в обычной выписке, в этом документе отражается наименование компании-контрагента, а также основание для совершения операции или назначение платежа. Поэтому расширенная выписка весьма информативна. Она позволяет бухгалтеру компании не только отслеживать все операции по счету, но и наглядно увидеть, какие именно товары или услуги были оплачены, а также – за проведение каких операций снята комиссия банка.
Существует несколько банковских правил, которые регламентируют порядок предоставления выписок.
Выписка может не заверяться штампом и подписью банковского специалиста. Однако, если ее необходимо предоставить в налоговую инспекцию или иные контролирующие органы, наличие отметки банка обязательно.
В случае утери выписки, банк предоставит вам ее дубликат за отдельную плату.
Выписки предоставляются по всем клиентским счетам, в том числе, по депозитным и текущим счетам граждан.
Как получить выписку клиенту банка
Для того чтобы получать выписки из лицевых счетов клиентов банка необходимо действовать следующим образом. Необходимо обратиться в банк, в котором у клиента открыт какой-либо лицевой счет. При себе нужно иметь кроме удостоверения личности и документ, который подтвердит наличие лицевого счета. Таким документом может быть и пластиковая карта. Сотрудник финансового учреждения распечатает квитанцию, которая содержит информацию о состоянии счета.
Выписки могут быть получены и другими методами. Можно получать этот документ на почту или электронный ящик. Квитанции могут приходить с определенной периодичностью. Получение выписки с лицевого счета доступно и с помощью онлайн систем. Например, в Сбербанке можно получать выписку через интернет посредством сервиса Сбербанк онлайн. Выписка может быть краткой или расширенной. Клиент сам должен указать, какую именно выписку он хочет получить.
Зачем нужна банковская выписка?
Причин, по которым может потребоваться банковская выписка действительно очень много:
- Подтверждение дохода. Часто банковские организации предлагают зарплатным клиентам упрощенную процедуру получения кредита с предоставлением пары документов: паспорта и банковской выписки по сету. В ней отображается зарплата клиента, его расходы, остатки на счетах за месяц. По банковской выписке кредитор сможет отследить, сколько денег остается у потенциального заемщика перед облучением зарплаты либо он все тратит под 0, когда у него заканчиваются деньги и т.д. Банковская выписка по счету в этом случае заменяет справку 2НДФЛ, но является более информативной и показательной для банка.
- Подтверждение трудоустройства. Банковская выписка по счету является косвенным подтверждением трудоустройства клиента. Если на его счет ежемесячно поступает конкретная сумма средств в одной и той же сумме, это свидетельствует о начислении зарплаты. Если есть зарплата, значит, заемщик трудоустроен. Именно такой логической цепочкой руководствуются банки.
- Для разрешения спорной ситуации. Часто выписка по счету является единственным подтверждением правоты в спорной ситуации. Например, если вы перевели кому-то деньги, а они пока ещё не дошли до получателя. В этом случае выписка может подтвердить совершение расходной операции. Также выписка поможет в обратной ситуации, когда деньги должны зачислить вам. В качестве подтверждения отсутствия средств на счете вы можете предоставить выписку, в которой не отображена данная операция зачисления.
Как получить банковскую выписку по счету?
Получить выписку по счету можно несколькими основными способами:
- В офисе кредитной организации. В этом случае клиенту нужно обратиться в отделение банка и заказать выписку за определенный период. При себе нужно иметь паспорт.
- Через банкомат. Владелец карточки может заказать выписку в банкомате. Получить такую выписку, как в банке не удастся, но здесь можно получить выписку по последним операциям по банковской карте.
- Через электронную почту. Клиенты банка могут получать выписку ежемесячно или раз в другой период прямо на свою электронную почту. Для этого нужно подключить соответствующую услугу. Особенно часто ей пользуются держатели кредитных карт для отслеживания актуальной информации по карточке.
- В интернет-банке. Посмотреть выписку можно в личном кабинете интернет-банка, указав период ее формирования. Она будет отображена в формате PDF-файла и доступна для скачивания, распечатки.
Выписка из лицевого счета Сбербанка
- В выписке Сбербанка показан номер Вашего лицевого счета. В отличие от номера Вашей банковской карты, этот од необходимо предоставлять в бухгалтерию для того, чтобы заработная плата поступала на Ваш счет. Номер банковской карты, нужен, например, для совершения онлайн приобретений;
- Также в выписке Сбербанка прописывается сальдо. Сальдо – это остаток денежных средств на начало, или же на конец отчетного периода. Обычно, начальное сальдо Вашей карты отрицательное. Потому что ежегодно с вашей карты списывается определенное количество денежных средств на обслуживание карты;
- Также в Вашей выписке будут указаны обороты по дебету и по кредиту. Обороты по дебету, покажут Вам все зачисления денежных средств на карту, за все время, что Вы ею пользовались. Обороты по кредиту, покажут Вам все списания денежных средств за весь промежуток времени. Что карта находится в Вашем пользовании. Следует знать, что можно самостоятельно выбирать промежуток времени, за который Вы хотите получить выписку;
- В конце выписки, Вам покажут сальдо на конец отчетного периода. Т.е остаток денежных средств на Вашем лицевом счете.
При заказе финансовой информации по расчетному счету банка стоит помнить:
- Техника имеет свойство ломаться, поэтому хранить данные только в электронном носителе не рекомендуется.
- Установка штампа или подписи на выписке не обязательна.
- При передаче в налоговую структуру или другие органы документ должен быть заверен.
- При утере документа можно получить копию (за небольшую плату).
- Если карточный и расчетный счет привязаны друг к другу, выписка выдается бесплатно. Эти расходы уже включены в платеж за обслуживание «пластика».
Сведения с лицевого счёта необходимы для любых манипуляций с недвижимым имуществом. Эта бумага подтверждает отсутствие обременений по квартире
. Рассмотрим случаи, когда нужна выписка:
- Прописка. Если вы хотите прописать в квартире родственника или зарегистрировать постороннего человека.
- Перепланировка. Для улучшений условий проживания, многие люди проводят перепланировку принадлежащей им жилплощади. Такие действия необходимо узаконить, иначе владельца ждёт денежный штраф. Для юридического оформления перепланировки квартиры необходимо собрать кипу разрешительных документов, в числе которых обязательно находятся сведения с лицевого счёта.
- Продажа. Подготавливая квартиру к реализации, продавец собирает всю техническую и финансовую документацию. Если есть задолженности по квартплате, заключить сделку о продаже недвижимости невозможно!
- Приватизация. При подаче документов в Росреестр обязательно нужно подтвердить отсутствие задолженностей по коммунальным платежам.
- Наследование. Вступая в права наследства, человек должен предоставить справку о состоянии лицевого счёта. То же самое относится к договору дарения. В этом случае, документ обязан предоставить даритель, подтверждая отсутствие обременений по квартире.
Справка о доступном остатке
В приложении Сбербанк Онлайн
Полный путь: откройте приложение → на главном экране нажмите на карту, вклад или счёт → «Выписки и справки» → «Справка о доступном остатке» → выберите продукт, язык и нажмите «Сформировать».
Обратите внимание: остатки по картам отражаются в режиме онлайн на дату формирования справки.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн
Войдите в личный кабинет по ссылке (диплинк на подраздел «Справка о доступном остатке» в разделе «Выписки и справки» в СБОЛ) и следуйте подсказкам.
Полный путь: войдите в личный кабинет в верхнем меню нажмите на «Прочее» → в выпадающем списке нажмите на «Выписки и справки» → «Справка о доступном остатке» → выберите продукт, язык и нажмите «Сформировать».
В офисе Сбербанка
Попросите сотрудника банка распечатать справку о доступном остатке по одному или нескольким продуктам на ваш выбор.
Обратите внимание, если вы хотите запросить справку (выписку) не в том офисе банка, где открыт вклад или счёт, надо проверить доступно ли вам совершение операций в другом регионе. Это можно сделать в личном кабинете или мобильном приложении Сбербанк Онлайн, проверив в настройках возможность отображения вклада во всех офисах. Если установлен запрет, то необходимо его отключить.
Практика свидетельствует о том, что значительное количество наших сограждан, активно применяющих платежные инструменты от описываемой банковской структуры, ни разу не отправляло запрос на получение подобных выписок. Это вызвано тем, что чаще всего контроль за состоянием счета, привязанного к платежному инструменту, большинства наших сограждан ограничивается периодической проверкой баланса при помощи банкомата.
Несмотря на то, что даже при продолжительном использовании платежного инструмента от описываемой банковской структуры вам все равно полезно будет знать о существующих методах получения ведомости о движении средств на счете.
Зная заранее про существующие методы получения описываемых отчетов, вы сможете не только определить, какой из них является максимально удобным для вас, но и как только это будет нужно воспользоваться им. Вам полезно будет узнать, что мини-отчет о движении средств на вашем счете, который можно получить при помощи мобильного сервиса или банкомата, является очень полезным в том случае, если вам кажется, что доступ к вашему счету получили преступники.
Если злоумышленники выводят деньги с вашей карты, то при помощи мини-отчета вы сможете выявить транзакции, которые вы не совершали и оспорить их, предварительно заблокировав свою карту. В этом случае умение быстро получить отчет о движении средств позволит вам избежать серьезных убытков из-за действий мошенников.
Кроме того, описываемая ведомость вам может быть очень полезна при оформлении запроса на получение крупных займов в сторонних банковских структурах. Этот документ поможет убедить сотрудников стороннего банка в том, что вы обладаете необходимыми деньгами для оплаты взносов по ссуде.