Правила использования материнского капитала в 2023 году при покупке квартиры

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила использования материнского капитала в 2023 году при покупке квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Составление договора купли-продажи

Перед тем как продать квартиру с материнским капиталом, нужно правильно составить договор купли-продажи. Самый простой способ – бесплатный. Достаточно найти образец в интернете скачать его. Но если использовать материнский капитал для того чтобы была куплена квартира, лучше обратиться к юристу, чтобы договор был составлен профессионалом.

Обычно услуги юриста по составлению договора стоят символические суммы. Эта работа поставлена на поток, поэтому проблемы практически никогда не возникают. Юрист не только проконтролирует правильность составления документа, но и прояснит некоторые индивидуальные особенности каждого процесса. Например, если дополнительно оформлялась ипотека.

Взять целевой займ в банке или кредитном кооперативе

Банки дают кредитный займ сроком до 30 лет с ежемесячными выплатами, процентная ставка, как правило, выше, чем по ипотеке, обязательным является выполнение следующих условий:

• собственниками помещения должны быть все члены семьи;
• если у заёмщика нет карты в банке, который выдает Кредит, необходимо подтвердить свой доход;
• не позднее чем через 6 месяцев после сделки с банком должна быть внесена первая часть оплаты.

К работе с государственными дотациями допускаются лишь те кредитные потребительские кооперативы, которые числятся в реестре Центрального банка РФ, существуют на рынке более трех лет и имеют членство в саморегулируемой организации (Федеральный Закон от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» № 395-1). Процентная ставка в таких учреждениях, как правило, больше чем в банках. Взятие кредита в таких финансовых учреждениях целесообразно при присутствии большей доли средств на руках у заёмщика.

Условия рассрочки:

• Задаток 50-80% от общей суммы с последующей выплатой остатка в течение полугода, эта сделка беспроцентная;
• задаток 80% от общей суммы с ежемесячной оплатой остатка и процентов, срок сделки от 1 года;
• Залог и ежемесячная оплата остатка и процентов, срок сделки от нескольких лет.

Обратите внимание! Задаток при аннулировании сделки покупателем не возвращается, если же Договор расторг Продавец, то задаток возвращается в двойном размере.

Последовательность действий аналогична прошлому методу:

1. взрослый член семьи заключает кредитный договор с банком на покупку жилья;
2. за полученные денежные средства приобретается жилье;
3. необходимо обратиться в Пенсионный фонд с документами, подтверждающими растраты на приобретение жилья и написать заявление.

Рассмотрение документации происходит на протяжении 2 месяцев. При положительном результате, сумма, указанная в сертификате, переводится на счёт заёмщика. Если одобрение не будет получено, тогда сделка является незаконной.

Подробнее о получении займов под материнский капитал на покупку жилья мы рассказываем тут.

• Какие выдвигаются требования к недвижимости и участникам сделки, а также какие документы понадобятся?
• В какой срок после совершения сделки будут получены деньги с сертификата?
• Можно ли таким способом купить квартиру у своих родственников либо родителей?

Приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия

Представленный способ покупки жилья с помощью материнского капитала регулируется ст.10 федерального закона от 29.12.2006 №256-ФЗ.

В этом случае главными участниками сделки являются следующие:

• компания, производящая постройку дома;
• лицо, вкладывающее свои деньги и средства материнского капитала в постройку жилья.

В этой ситуации покупатель переправляет определённую денежную сумму застройщику и обязуется выплатить все денежные средства до окончания постройки. В свою очередь, после окончания строительства компания-застройщик передает жилую площадь во владение покупателя.

Основное преимущество такого способа покупки жилья заключается в том, что стоимость квадратного метра в долевом строительстве намного ниже, нежели при покупке уже готовой недвижимости.

Для того чтобы получить материнский капитал, который покроет определённую часть расходов, необходимо подготовить ряд следующих документов (они направляются в МСК):

1. договор со строительной компанией о долевом участии;
2. подтверждение того, что покупателем уже была внесена определённая сума в счёт уплаты цены, указанной в договоре строительства;
3. справка о сумме оставшегося долга по договору.

О том, какими способами можно приобрести квартиру на материнский капитал, в том числе, и при помощи ДДУ, мы рассказываем тут.

Подведем итоги: приобретение жилья на материнский капитал до трёх лет без ипотеки возможно. Только нужно учитывать все риски, связанные с таким приобретением недвижимости, а также быть готовым к длительному поиску продавца, готового ждать частичной оплаты за собственность, пока ребенку не исполнится три года или кооператива который даст целевой займ для приобретения жилья.

Кто может получить материнский капитал на первого ребёнка

Мать первого рождённого или усыновлённого ребёнка с 1 января 2020 года или второго/третьего с января 2007 года. Родитель должен иметь гражданство РФ, чтобы подать запрос на сертификат

Что это значит. Семьи с усыновлёнными или рождёнными детьми имеют одинаковые права на материнский капитал. Вы можете получить деньги на второго или последующего ребёнка, если он появился в семье после 1 января 2007 года. Фактически это ваш второй или третий ребенок. Но с точки зрения государства — первый.

Если вы родили ребёнка после 1 января 2007 года, будучи гражданином РФ, а потом отказались от гражданства, получить деньги уже не сможете.

Отец ребёнка, если мать не может участвовать в воспитании ребёнка

Что это значит. Отец рождённого или усыновлённого ребёнка может получить материнский капитал без участия матери. Например, если она умерла или лишена родительских прав.

Мужчина, который не состоит в браке и усыновил ребёнка

Что это значит. Родить ребенка без женщины невозможно, но можно усыновить. Отцы-одиночки с усыновлёнными детьми имеют такое же право на материнский капитал, как и женщины.

Ребёнок, если его родителей лишили родительских прав

Что это значит. Несовершеннолетний тоже имеет право на материнский капитал. А ещё деньги может получить ребёнок старше 18 лет, чтобы потратить деньги на образование. Студент должен учиться очно и быть не старше 23 лет.

• Если после получения и использования маткапитала на покупку квартиры появился еще один ребенок, нужно ли давать ему долю?

Да, если рождение произошло до составления нотариального обязательства.

• Можно ли маткапиталом покрыть расходы на постройку дома?

Да, причем теперь возведение разрешается на садовых участках, а не только в зоне индивидуального жилищного строительства.

• Можно ли с помощью МК сделать ремонт в уже имеющемся жилье?

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• полное/частичное погашение долга по ипотеке;
• оплата части стоимости квартиры;
• строительство и реконструкция частного дома.

Запрещается:

• покупать земельный участок;
• покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
• покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
• совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Условиях покупки жилья

Процесс оформления приобретения недвижимости по материнскому капиталу осуществляется через Пенсионный Фонд РФ.

Сам процесс строго контролируется и проверяется сотрудниками госучреждения.

Государственное законодательство содержит некоторые требования к квартире, что покупается:

• Недвижимость должна находиться в пределах РФ;
• Договор купли-продажи должен заключаться на полное владение имуществом, а не на покупку доли;
• Семья не имеет собственной недвижимости;
• Жилое помещение соответствует государственным санитарным нормам;
• Сделка заключается по всем правилам и нормам, не нарушая действующее законодательство;
• После того, как заявитель производит последний взнос по займу на жилье, собственность должна быть оформлена на всех членов семьи (включая детей и родителей);
• Чтобы распорядиться средствами материнского капитала, нужно подать заявление в ПФР, что содержит данные о цели, на которую предполагается потратить средства из госбюджета, указанная сумма, а также прикреплен определенный перечень документов.

Долевое участие в новостройке

Льготное жилье в возводящихся домах, чаще всего, раскупается еще на стадии начала строительства.

Участвовать в долевом строительстве с вложением денег материнского капитала, можно только при соблюдении следующим условиям, определенным в действующем законодательстве:

• Дом уже возведен на семьдесят процентов и более;
• Уставом застройщика допускается привлечение средств маткапитала.

На момент заключения договора гражданин, являющийся владельцем сертификата, должен иметь достаточную сумму для оплаты стоимости жилья, предполагаемой соглашением, за исключением средств материнского капитала.

В такой ситуации, сам процесс будет проходить по такому алгоритму:

• Осуществления бронирования квартиры. Важно предупредить менеджера об том, что будет осуществляться взнос из материнского капитала;
• Подготавливается договор долевого участия, указывающий проплату с рассрочкой. Пенсионный Фонд осуществляет перевод денег в срок до двух месяцев;
• Производится регистрация в государственном реестре;
• Осуществляется оплата согласно договору долевого участия:

1. Собственные средства вносятся на счёт строительной компании;
2. Можно обратиться в ПФР, подав заявление о растрате денег по материнскому капиталу и требующимися документами;
3. Мат. капитал переводится на указанные в заявлении реквизиты застройщика в срок до двух месяцев.

Основные положения о семейном капитале

Риэлторам часто приходится отвечать на вопросы клиентов по поводу того, как правильно использовать т.н. семейный капитал для того, чтобы купить квартиру. Дело в том, что получение столь крупной суммы для многих людей является первым шагом к решению квартирного вопроса, что и обуславливает интерес к этой теме.

Перечислим изменения, которые в 2021 году произошли с государственной программой поддержки семей с детьми:

• был проиндексирован размер маткапитала;
• в два раза уменьшился период оформления и рассмотрения заявлений на получение и распоряжение средствами семейного капитала;
• процедура подачи такой бумаги проводится теперь лишь в электронном виде.

Приобретение вторичного жилья с использованием материнского капитала

Люди, планирующие покупку вторичной квартиры в Москве или Подмосковье, часто планируют использовать этой дополнительной финансовую меру для решения своей жилищной проблемы. Если сделка проходит без привлечения ипотеки, то после выбора подходящего объекта покупателям вторичной недвижимости необходимо сначала заключить с собственником договор о продаже квартиры и отправить его на регистрацию в Росреестре. Лишь затем в ПФР (Пенсионный фонд) отправляется заявление, в котором один из родителей/ усыновителей просит предоставить ему средства маткапитала. Вторичное жилье, таким образом, приобретается в рассрочку. Пункт о рассрочке прописывается в договоре купли-продажи, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости, суммы, внесенной на момент подписания документов, а также размера остатка, который будет выплачен продавцу после получения покупателем средств маткапитала. Соответственно, из-за использования рассрочки покупатели не сразу получают права на квартиру, а только после полной оплаты ее стоимости.

Обычно заявления об использовании маткапитала, подаваемые в Пенсионный фонд, рассматриваются в течение месяца, еще месяц покупатели ожидают перевода денежных средств. После получения нужной суммы и полной оплаты вторичного жилья продавец и покупатель подают заявление в МФЦ о снятии залога, после чего последние могут считать себя полноправными владельцами квартиры в Москве или Подмосковье. Необходимо иметь в виду, что с 2021 года сроки рассмотрения заявлений о предоставлении средств маткапитала сократятся, в среднем этот процесс займет не более 10 дней (однако в некоторых случаях он может быть увеличен – например, когда Пенсионному фонду потребуется запросить информацию из других ведомств). Таким образом, следует сразу предупреждать продавцов о том, что покупка жилья будет происходить в рассрочку. Некоторые собственники недвижимости отказываются от такого варианта сделки из-за того, что сроки получения полной суммы за продажу квартиры могут растянуться на несколько месяцев.

Если потребитель собирается купить квартиру, используя маткапитал и заемные средства, первым делом необходимо заключить кредитный договор с банком. Затем банк направляет в ПФР заявление о выделении средств маткапитала для приобретения недвижимости. Договор купли-продажи квартиры не будет отличаться от обычного, а использование дополнительных средств будет отражено лишь в ипотечном договоре. После получения от Пенсионного фонда одобрения и перевода средств продавцу новые собственники становятся полноценными владельцами квартиры.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

Для направления маткапитала на покупку жилья не обязательно дожидаться трех лет с момента рождения или усыновления второго либо последующего ребенка. Воспользоваться средствами капитала сразу можно на погашение кредитных обязательств, а точнее:

• Уплату первого взноса по кредиту или займу на покупку квартиры, дома или комнаты (дополнительно может быть заключен ипотечный договор).
• Погашение основного долга по договору кредита или займа.

Заявление о расходовании маткапитала и сопутствующие документы подаются в территориальный орган Пенсионного фонда. Решение будет принято в течение одного месяца с момента регистрации обращения, на перевод средств отводится еще 10 рабочих дней.

Для уплаты первоначального взноса вместе с документами из основного списка дополнительно необходимо предоставить:

• Копию кредитного договора (займа) для покупки жилья.
• Копию договора ипотеки (если заключение такого требуется по условиям договора кредита или займа).

Дополнительные документы при направлении МСК на погашение основного долга и процентов по кредиту или займу:

• Копия кредитного договора и договора ипотеки (если предусмотрено заключение такого).
• Справка о размере невыплаченного основного долга и задолженности по процентам.
• Выписка из ЕГРН.
• Если кредит или займ был получен для уплаты вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписка из реестра о членстве в этом кооперативе.
• Подтверждение перечисления займа на счет владельца сертификата или его супруга.

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки

Для распоряжения средствами сертификата МСК на покупку жилья не обязательно брать ипотеку. Купить жилплощадь, не оставляя ее в залоге у банка или другой кредитной организации, можно одним из следующих способов:

• с привлечением только собственных средств — по договору купли-продажи;
• получить кредит или займ без оформления договора ипотеки;
• участие в жилищных кооперативах;
• оплата цены договора долевого участия (ДДУ).

Чтобы купить квартиру за маткапитал, не привлекая кредитных средств необходимо дождаться исполнения трех лет ребенку, с появлением которого возникло право на МСК.

Если суммы сертификата (453026 рублей) хватает на покупку жилья, то оформляется договор купли-продажи. Когда владелец сертификата дополнительно использует собственные накопления, продавцу сначала нужно передать задаток или аванс, а остальную часть стоимости недвижимости погасить средствами семейного капитала. После регистрации права собственности приобретаемое жилье остается в залоге у продавца пока не будет получена вся необходимая сумма.

При покупке жилья за средства МСК по договору купли-продажи в ПФР вместе с документами из основного списка нужно предоставить:

• Копию договора купли-продажи.
• Выписку и Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если право собственности еще не перешло покупателю (например, по условиям договора это происходит только после полной выплаты цены договора), то вместо выписки предоставляется справка о размере невыплаченного остатка.

Участие в долевом строительстве

Также родители могут направить средства сертификата МСК на покупку жилья при участии в долевом строительстве многоквартирного дома. Данный способ позволяет приобрести квартиру значительно дешевле, так как цена квадратного метра при долевом строительстве ниже по сравнению с ценой уже готового жилья. Но существуют и некоторые риски, например, задержка окончание строительства или банкротство застройщика.

Участниками сделки выступают вкладчик и строительная компания (подрядная организация). Покупатель предоставляет деньги застройщику, а тот в свою очередь обязуется передать ему квартиру после сдачи новостройки в эксплуатацию.

Документы, необходимые для заключения сделки:

• Копия договора долевого участия.
• Документ, подтверждающий внесение средств в счет уплаты цены договора долевого участия.
• Справка о размере неуплаченного остатка по договору.

Как воспользоваться материнским капиталом

Федеральный закон хотя и ограничивает сферы приложения материальных средств, реализуемых с помощью маткапитала, дает широкое поле для применения помощи. По статистике ПФР, наибольший процент граждан, получивших сертификат, использует его на улучшение жилищных условий – 92%.

Вторую позицию, хотя и со значительным отрывом, занимают образовательные услуги – почти 8%. Реже всего средства используются для формирования накопительной пенсии владельца сертификата и адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Перечень направлений того, как можно воспользоваться материнским капиталом в 2021 году, расширен за счет возможности получения ежемесячных выплат из маткапитала наличными деньгами.

Важное условие получения этих денег – малообеспеченность семьи. Среднедушевой размер ее доходов не должен превышать полутора прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания за 2 квартал прошедшего года.

Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры

Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:

• паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
• сертификата о праве на господдержку;
• выписки о введении жилплощади в собственность;
• нотариального обязательства;
• удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
• справки о смерти матери (если отец – заявитель);
• свидетельства о браке;
• сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
• заявления о применении денег из Пенсионного фонда.

На что можно потратить материнский капитал в 2023 году

В настоящее время маткапитал можно использовать для улучшения жилищных условий, получение образования, на накопительную часть пенсии матери ребенка, помощь детям-инвалидам. Кроме того, 19 октября правительство России разрешило использовать материнский капитал для оплаты образовательных услуг, предоставляемых частными организациями и ИП с гослицензией. Оплатить можно будет образование и школьников, и дошкольников. Для этого родителям необходимо подать заявление в Пенсионный фонд и предоставить заключенный с ИП договор с расчетом стоимости. Ранее маткапиталом можно было оплатить только услуги юрлиц.

Родители смогут направлять средства материнского капитала на образовательные услуги детей онлайн без лишних справок. Пенсионный фонд самостоятельно запросит необходимые сведения у образовательной организации, с которой заключено соглашение об обмене данными.

В июне депутаты поддержали идею направлять маткапитал на лечение детей. Вместе с тем член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб отметила необходимость установления критериев оказания подобной помощи.

Также материнский капитал можно использовать в программе «Семейная ипотека». Он может стать как первым взносом (не менее 15% от итоговой суммы), так и частью досрочного погашения ипотеки, рассказала «Известиям» ипотечный брокер и юрист Анна Писанкова. При этом важно соблюдать условия, предусмотренные программой материнского капитала. В частности, это обязательное выделение долей всем членам семьи в момент оформления ипотеки либо не позднее шести месяцев после погашения ипотеки. Материнский капитал в качестве первоначального взноса можно внести сразу после рождения ребенка, не дожидаясь его трехлетия, уточнила Писанкова.

В планах разрешить покупку земли в счет материнского капитала. Предполагается, что на покупку уйдет не более половины средств маткапитала, а оставшиеся деньги можно будет потратить на другие предусмотренные законом цели, в том числе и на строительство дома на участке.

Также планируется разрешить покупку автомобилей с использованием средств маткапитала. При этом легковой автомобиль должен быть новым, произведенным в России и иметь не менее трех пассажирских мест, помимо водительского. Стоимость авто не должна превышать 2 млн рублей, а мощность — 125,08 л.с.

Похожие записи:

• Единовременная выплата средств пенсионных накоплений
• Как подать заявление на материнский капитал на второго ребенка в 2023 году
• Как наказать соседей сверху за шум не по закону