Особенности страхования по“ мини-КАСКО в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности страхования по“ мини-КАСКО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций. Расчет делается на основании средних данных: возраст автовладельца – 30 лет, стаж – 11 лет, регион – Москва, машина – Huindai Solaris выпущен в 2017 году.
Операторы предлагают разнообразные условия по неполному страхованию:
- По условиям договора автострахования мини-каско Росгосстраха для выплаты возмещения являются хищение или угон. Дополнительно к этому по полису водителю выплачивается компенсация, если он попал в аварию по своей вине. Но такая выплата осуществляется один раз за весь срок действия полиса. Услуга формата «Эконом» удобна тем, что автовладелец выплачивает только 50% цены полиса. Если в течение срока, оговоренного договором, страховой случай так и не произошел можно не платить вторую часть. Застраховать можно личное авто кроме такси. Возраст авто не старше 5-7 лет. Зона страхового покрытия может быть расширена при выезде за границу.
- По мини каско Альфастрахование реализует программу «АльфаКаско50*50+». По ней можно сэкономить до 50% цены полиса. Дается защита по рискам угона и полной гибели. Программа «КАСКО в десятку» дает возможность получить выплату размером 9950 рублей. Предложение рассчитано на случаи, когда авария случилась по вине другого водителя.
- Договор мини Каско Либерти предусматривает выплаты в случае угона, хищения или пожара. Франшиза предусмотрена по риску авария. Выплата производится только в том случае, когда ущерб составил более 15% от цены транспортного средства. При этом цена страховки уменьшается в несколько раз.
- В РЕСО срок гарантии по мини КАСКО обычно составляет один год. По программе «Автостекла» можно получить возмещение в случае аварии, повреждении и других случаях. При наличии спутниковой системы цена полиса снижается на 70%. По программе «Хищение» можно застраховать транспортное средство не старше 12 лет. Водителям со стажем будет интересна программа, по условиям которой выплачивается возмещение, если данный водитель не виноват в дорожно-транспортном происшествии.
- Полис мини-КАСКО Энергогаранта предусматривает выплаты по каждому страховому случаю в период действия договора. Скрытые повреждения элементов кузова не возмещаются.
- По комплексному мини-КАСКО Югория выплачивает максимальную сумму 500 тыс. рублей. По программе «Ремонт у дилера» страховка выплачивается, если водитель не является виновником аварии. Новые комплектующие устанавливаются при ремонте, при заключении договора клиент сам определяет сумму возмещения, цена полиса зависит от размера возмещения. Все эти преимущества получает водитель при вступлении в программу.
- Согласие выплачивает компенсацию при угоне, конструктивной гибели и повреждении в аварии. Ограничения по выплатам отсутствуют. Но есть требования к транспорту. Оформить этот вид страховки можно на автомобиль не старше четырех лет.
- Ингосстрах включает франшизу, ее размер определяет автовладелец. При возникновении страхового случая может быть выплачена страховая сумма или сделан ремонт за счет страховой компании.
Законом №4015-1 устанавливает порядок добровольного страхования.
Общие правила страхования:
- Срок для подачи заявления. Составляет от трех до десяти рабочих дней.
- Порядок оформления выплаты.
- Риски, которые покрывает страховка.
Страховые компании общие правила дополняют. Поэтому при выборе страховщика нужно обратить внимание, какие риски покрываются. По мини каско РГС установил следующие правила:
- Есть два вида страховых выплат: агрегатные и неагрегатные. В первом случае размер страхового возмещения зависит от общего количества платежей. Во втором случае сумма не сокращается, независимо от числа происшествий.
- Признается гибель транспортного средства, если цена ремонта составляет более 75% от стоимости автомобиля.
- Срок для подачи заявление составляет пять дней при угоне и три дня при нанесенном ущербе.
Нюанс! При заключении договора важно уточнить, когда считается машина непригодной для использования. Обычно, признается гибель транспорта, когда цена ремонтных работ составляет 70-80% от его стоимости.
Некоторые риски нельзя предусмотреть в договоре страхования: взрыв, возгорание, пожар, наводнение, вред, причиненный должностными лицами при исполнении ими своих служебных обязанностей.
Полис можно усовершенствовать дополнительными опциями:
- техническая поддержка в случае поломки на дороге;
- страхование багажа в транспортном средстве;
- выплаты страховки в том случае, если виновник аварии не оформил полис ОСАГО.
Набор опций влияет на цену страховки. Оплачиваются только те риски, которые перечислены в полисе.
Кому подойдет мини-КАСКО
Полисы мини-КАСКО имеют довольно привлекательную стоимость и поэтому подходят тем, кто заинтересован в защите собственного автомобиля, но не может позволить себе классический продукт. Как правило, выбирают мини-КАСКО опытные водители, которые уверенно чувствуют себя на дорогах и хотят застраховаться только от ДТП по чужой вине, угона или стихийных бедствий.
Нередко покупают мини-КАСКО в дополнение к ОСАГО, чтобы иметь полную защиту на дорогах и предупредить финансовые потери от ДТП как по чужой, так и по обоюдной вине.
Особенно актуальной сегодня становится защита от бесполисных водителей, количество которых резко возросло из-за подорожания ОСАГО. По некоторым данным на дорогах России от 15 до 30% водителей ездят без ОСАГО или с поддельным полисом. ДТП с таким виновником грозит ремонтом за свой счет и длительным разбирательством в суде. Более того, успешный исход дела зачастую оборачивается безрезультатным ожиданием взыскания по исполнительному производству. Ведь, как правило, бесполисные не имеют официального заработка.
Также предложить мини-КАСКО вы всегда можете тем клиентам, кто не прошел по скорингу полного КАСКО из-за возраста автомобиля или другим причинам.
Обратите внимание, полис мини-КАСКО не подойдет для страхования кредитного автомобиля. Так как выгодоприобретателем по нему указывается собственник авто, а не банк.
Мини КАСКО – это довольно новый вид страхования транспортных средств, который создала страховая компания АСК в 2006 году. Само понятие введено для обозначения новой на то время программы страхования. Отличительные условия программы «Мини КАСКО»:
- Случилось ДТП. По вине не клиента, а другого участника дорожного движения. Соответственно компенсацию за нанесенный ущерб клиент получит из страховой суммы ОСАГО виновника ДТП.
- Если ДТП случилось по вине клиента, он все равно получает компенсацию из страхового полиса по «Мини КАСКО».
- На расчет стоимости компенсаций на ремонт автомобиля влияет фактор износа транспортного средства. Например, вы застраховали авто при покупке, но на момент, когда наступил страховой случай, ТС был в эксплуатации уже 4 года. Соответственно цена машины ниже первоначальной, как и сумма компенсации.
- Преимущество для старых машин – программа позволяет застраховать их на риск нанесения ущерба. 90 % страховых компаний не предоставляют услуги по страхованию старых ТС.
Есть ли плюсы у мини-каско?
Бюджетная страховка дает автомобилю только ограниченную защиту, так как набор страховых случаев сильно сокращен. Однако можно перечислить и преимущества мини-каско:
- Значительно меньшая стоимость по сравнению с обычными программами.
- Отсутствие необходимости переплачивать за маловероятные риски. Например, если водитель ездит крайне аккуратно и за последние 10 лет ни разу не попадал в аварии, ему не нужно платить крупную страховую премию за компенсацию ущерба. Также можно не переплачивать за компенсацию угона и хищения, если уже приняты все меры для защиты автомобиля.
- Возможность получить компенсацию при полном уничтожении автомобиля в аварии. Если машина все-таки попадет в серьезное ДТП, для водителя это шанс компенсировать затраты на лечение или на покупку нового автомобиля.
- Возможность защитить автомобиль только от 1-2 действительно существующих рисков. Например, можно выбрать полис, который будет защищать машину только от хулиганства или хищения, если автомобиль не на ходу и стоит во дворе. Риск аварии в этом случае практически сводится к нулю, а вот от противоправных действий третьих лиц имущество может пострадать.
Как выбрать программу?
Необходимо изучить программу и просмотреть ответы на следующие вопросы:
- При каких ситуациях можно получить страховую выплату? Нужно убедиться, что все запланированные риски прописаны в договоре.
- Предусмотрена ли защита от угона или стихийного бедствия? Если ее нет в страховой программе, вы не сможете рассчитывать на компенсацию при повреждении автомобиля из-за таких ситуаций.
- Предусмотрена ли франшиза? Ее условия могут быть разными: иногда ущерб оплачивается только после второго или третьего ДТП либо только в том случае, если автовладелец не виноват в аварии.
- Какова максимальная величина страховой суммы? Она может быть равна полной стоимости машины, а может быть значительно меньше. Например, мини-каско может предусматривать выплату только 30 или 50 тысяч рублей даже при полном уничтожении автомобиля.
- Есть ли ограничения по количеству выплат? По некоторым программам получить компенсацию можно лишь один или два раза в течение всего срока действия договора. Если право на компенсацию будет сохраняться без учета количества страховых случаев, такой полис окажется существенно дороже.
- Где будет проводиться ремонт по страховке? Возможны различные варианты: ремонт машины в официальном дилерском сервисе, в другой мастерской или просто выплата денежной компенсации, которую владелец авто может тратить по своему усмотрению.
Самый простой способ привлечь новых клиентов в любом бизнесе – это демпинг. Не являются исключением и страховые компании. Но низкая цена страховок часто приносит громадные убытки компаниям. В то же время повышение цен на услуги приводит к значительному снижению количества клиентов. Чтобы сохранить объем кредитного портфеля и получить прибыль, многие компании применяют тактику «урезания» продукта.
В настоящее время страховщики активно предлагают такой вариант полиса, как мини-КАСКО. Стоимость данного продукта может быть в несколько раз ниже, чем для стандартного пакета, но и покрытие рисков здесь значительно сокращено. Учитывая снижение покупательской способности потребителей, страховка мини-КАСКО пользуется все более высокой популярностью. Способствует этому и существенное подорожание стандартного полиса на страхование автотранспорта от ущерба или угона, которое наблюдается в последние годы
Чтобы объяснение стало более понятным, представьте ситуацию с покупкой мобильного телефона. Некоторые люди приобретают гаджет, чтобы просто иметь связь с родными. Предпосылки такого решения могут быть разными: нехватка денежных средств или отсутствие необходимости. По таким же причинам владельцы авто отдают предпочтение страховке мини-КАСКО.
Однако здесь имеются свои нюансы, поэтому при заключении договора о мини-КАСКО следует быть более внимательным к деталям страхового договора. Экономичный вариант кажется привлекательным, но обязательно изучите его особенности перед подписанием. Халатное отношение и невнимательность к деталям могут стать причиной крайне неприятных ситуаций, связанных с повреждением транспорта. Однако не думайте, что «бюджетное» автострахование не имеет достоинств: оно дает возможность сэкономить на невостребованных опциях.
Благодаря калькулятору КАСКО будущий страхователь может сконструировать собственный пакет с условиями, которые актуальны именно для него.
Алгоритм оформления мини-КАСКО
Полис мини-КАСКО удобно оформить в страховой компании. Рынок услуг предлагает широкий выбор, поэтому владельцу авто необходимо изучить особенности каждого предложения. Крупные компании имеют несколько опций.
Процедура оформления страхового продукта стандартна и будет состоять из следующих этапов:
- Внимательно изучить условия и порядок страхования.
- Подобрать страховую компанию, которая подходит вам по бюджету и другим параметрам. На официальных сайтах страховщиков можно воспользоваться услугой калькулятора, чтобы провести предварительные расчеты.
- Собрать необходимые документы для оформления полиса.
- Заключить официальный договор с выбранной страховой компанией.
Необходимые для оформления документы
При оформлении полиса в офисе документы требуется предъявить сотруднику компании. В случае с дистанционным оформлением копии документов высылаются на электронную почту. Водителю необходимо предоставить следующее:
- документ, удостоверяющий личность человека (если оформлением полиса занимается прямой владелец ТС);
- нотариально подписанную доверенность и удостоверение личности владельца авто (если он не занимается процедурой напрямую);
- договор на покупку транспортного средства, если ТС не поставлено на учет;
- водительские права людей, которые будут использовать автомобиль;
- паспорт ТС;
- подтверждении постановки ТС на госучет;
- для автомобилей, которые были выпущены более четырех лет назад, требуется карта диагностики.
Помимо этого, юрлица должны предоставить:
- реквизиты;
- доверенность на ответственного сотрудника;
- документ о государственной регистрации субъекта.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Нельзя предоставить исчерпывающий список требований, предъявляемый при оформлении страхового полиса КАСКО. Каждая страховая организация устанавливает условия на собственное усмотрение. Тем не менее все же можно выделить обобщенный список требований.
Чаще всего при приобретении договора комплексного страхования автомобилист столкнется со следующими условиями:
- Страхователь самостоятельно устанавливает период действия полиса комплексного страхования. КАСКО может быть действительным как на краткосрочный, так и долгосрочный период. Собственник ТС вправе установить срок действия длиной и в 3 месяца, и в 3 года.
- Оформление открытого КАСКО не отличается от процесса приобретения прочих страховых продуктов. Страхователь может купить КАСКО через личный кабинет на сайте или же лично.
- Пакет документов при приобретении открытого полиса стандартный. Автомобилисту не придется заботиться о сборе дополнительных бумаг. Есть даже плюс — не придется делать копии водительского удостоверения допущенных к управлению водителей.
- Компенсация предоставляется автомобилисту тем способом, который указан в тексте договора комплексного страхования. При этом собственник ТС самостоятельно определяет форму возмещения на этапе заключения сделки: он может выбрать денежные выплаты или направление на ремонт в автосервис.
- Автомобилисты имеют возможность приобретения данного страхового продукта в рассрочку в соответствии с выбранным графиком. Однако страхователь может и беспрепятственно выплатить всю сумму сразу.
- Страхователь самостоятельно определяет перечень рисков, от которых должен защищать его полис комплексного страхования. Факт того, что полис открытый никак не влияет на количество указанных в нем страховых случаев. Водитель может приобрести как неограниченную полную страховку, покрывающую все возможные риски, так и неограниченную частичную (с защитой только от выбранных страховых случаев).
-
В открытый договор страхования по КАСКО всегда можно внести изменения и сделать страховку ограниченной. Аналогично этому страхователь имеет возможность переоформления ограниченной страховки в открытую с соответствующими доплатами.
Предложения от Либерти Страхование
На сегодняшний день страховая компания «Либерти» занимает лидирующие позиции. Услугами компании пользуются многие автолюбители. Особого внимания заслуживает продукт, который называется «Мини КАСКО».
Какой пакет рисков можно включить в договор:
- ущерб или угон (хищение)
- пожар или возгорание транспортного средства
- ущерб, полученный в результате стихийного бедствия
- ущерб, причиненный по вине коммунальных служб
Стоимость договора составляет порядка 30% от цены полиса, который рассчитан по программе АВТОКАСКО. При желании по договору можно застраховать дополнительное оборудование.
В рамках полиса страховщик предлагает:
- круглосуточную поддержку по телефону горячей линии
- аварийного комиссара
- рассрочку на 2 взноса (первый 50% сразу, второй спустя 4 месяца)
Тем, кто переживает, что автомобилю будет причинен ущерб в результате ДТП, компания предлагает Мини КАСКО с франшизой. Принцип работы договора простой. Если сумма полученного при ДТП ущерба больше 15% от стоимости авто или 150 000 рублей, то компенсация выплачивается. Если сумма ущерба менее указанного процента и суммы, то автолюбитель ремонтирует автомобиль за собственный счет. Стоимость такого договора составляет 40-50% от продукта Автокаско.
Как уверяют сотрудники компании, бланк добровольной защиты с франшизой создан для тех, кто переживает за серьезные повреждения и не желает обращаться по мелочам и царапинам.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Что представляет собой неполное КАСКО
Неполное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от повреждений и полного уничтожения. Чем больше рисков прописано в соглашении, тем дороже обойдется страховка. На стоимость полиса также оказывает влияние:
- рыночная стоимость автомобиля;
- страховой тариф.
Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость транспортного средства. Если страховщик обещает выплату больше, верить ему не стоит. Все страховые компании возмещают убытки только в пределах реальной цены на транспортное средство, причем разными способами пытаются ее уменьшить, чтобы снизить выплаты.
Размер страхового платежа рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Последний зависит от количества рисков, указанных в соглашении. То есть что в него входит, зависит от условий договора. Действовать договор начинает со следующего дня после оплаты страхового взноса.
Страхование КАСКО от ущерба себя оправдывает, если:
- марка и модель автомобиля не входят в перечень самых угоняемых;
- автомобиль основное время находится на охраняемой стоянке;
- владелец машины пользуется средствами противоугонной защиты.
Основные отличия от классического КАСКО
В первую очередь мини-КАСКО отличается от классического продукта тем, что предполагает страхование урезанного набора рисков по фиксированно низкой цене. К примеру, страховка от бесполисных водителей с лимитом покрытия до 400 тыс. рублей у АльфаСтрахования стоит всего 1950 или 2450 рублей в зависимости от региона собственника автомобиля. Другие программы этой компании стоят немногим больше, но имеют расширенный пакет рисков и лимит покрытия до 2 млн. рублей.
Стоимость программ от ВСК и Согласие может варьироваться от 2450 до 10500 рублей в зависимости от рыночной цены автомобиля, а соответственно лимита страхового покрытия. Согласитесь, страховка на 1 или 1,5 млн рублей при такой стоимости в разы выгоднее полного или даже частичного КАСКО.
Еще что выгодно отличает полис мини-КАСКО — его легко можно оформить онлайн за 5 минут. Отсутствует жесткий скоринг на расчетах, нет необходимости загружать фото и документы на авто, ожидать результатов осмотра.
Также весомым преимуществом мини-КАСКО является то, что полис вы сможете оформить на возрастные автомобили, которые практически не застраховать по полному КАСКО.
Полис КАСКО занимает всю оборотную сторону ОСАГО?
Опять же по формулировкам из СМИ можно было сделать вывод о том, что вся оборотная сторона полиса ОСАГО будет отдана под полис КАСКО. Это не так.
Информация о полисе КАСКО будет вноситься в специальную табличку в пункте 9 на оборотной стороне:
1.4. Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в страховом полисе обязательного страхования в соответствии с пунктом 9 формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленной приложением 3 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204, 17 июня 2015 года N 37679, 29 декабря 2016 года N 45036, 28 апреля 2017 года N 46531, 15 ноября 2017 года N 48901, 5 марта 2018 года N 50253, 11 мая 2018 года N 51058, 16 июля 2019 года N 55279, 30 октября 2019 года N 56358.
Напомню, что табличка имеет следующий вид:
| Вид страхования | Реквизиты правил страхования и нормативного акта Банка России | Объект страхования/застрахованное лицо | Страховой случай | Страховая сумма | Страховая премия | Подпись страхователя о заключении договора добровольного страхования на предложенных условиях |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |