Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта альфа банк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта альфа банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Одно из основных направлений деятельности любого банка – выдавать кредиты клиентам на различных условиях. При этом риск очень высок: заемщик может просто перестать покрывать свой долг. В таком случае гарантами выплаты становятся: имущество, предложенное в залог, либо поручители. Однако сегодня существует более удобное решение – оформление банковской гарантии (БГ).

Предоставление денежного обеспечения возможно как в российских рублях, так и в евро или долларах США.

Лимиты кредитования — до 150 млн рублей, процентная ставка — от 1% годовых. Срок гарантии может варьироваться в пределах 24 месяцев (либо 14 месяцев для экспресс-гарантии).

«Альфа Банк» предусматривает большой перечень объектов, которые могут выступать в качестве обеспечения по гарантии. Среди них:

• недвижимое имущество;
• автомобили, автомобильная техника;
• торговое и производственное оборудование;
• векселя;
• товар, находящийся в обороте предприятия.

Банковская гарантия Альфа Банк: условия выдачи

Условия выдачи гарантий Альфа-Банк определяет для каждого клиента индивидуально. Параметры банковского продукта будут зависеть от финансового состояния компании или индивидуального предпринимателя. В некоторых случаях банк может потребовать предоставления обеспечения гарантии в виде обременения ликвидного имущества.

Особые условия предлагаются клиентам с расчетно-кассовым обслуживанием в Альфа Банке. При прохождении через расчетный счет от 80% всех оборотов они могут не предоставлять бухгалтерскую отчетность и часть документов (при условии, что не было корректировок).

Экспресс-выдача БГ в электронном виде не предполагает предоставления залога или поручительства. Банк готов выдать гарантии юридическим и физическим лицам, которые принимают участие в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ:

• сумма — максимум 60 млн. руб.;
• лимит (при условии рамочного соглашения) – максимум 150 млн. руб.;
• цена – от 990 руб.;
• срок – до 5 лет;
• открытие счета в Альфа-Банке – не требуется.
• валюта выдачи банковской гарантии: российские рубли, доллары США, евро.

Для гарантий на очень большие суммы, а также нетиповых видов БГ, условия заключения соглашения с Альфа-Банком определяются в рамках индивидуальной процедуры.

Документы для заключения договора

Заявки принимаются от юридических лиц и частных предпринимателей, с момента регистрации которых в системе ФНС прошло не меньше года. В некоторых случаях банк также требует расположение бизнеса клиента на территории России.

Для получения услуги не обойтись без передачи специалисту следующих документов:

• заполненной анкеты-заявки, выданной в офисе;
• оформленного проекта гарантии (при его отсутствии используется бланк по форме Альфа-Банка);
• финансовой отчётности;
• развёрнутого бухгалтерского баланса;
• копий всех заполненных страниц паспорта ИП или руководителя организации;
• справки об обязательствах сторон, выданной менеджером банка.

Риски банковской гарантии под залог

В связи с постоянно растущей регуляторной нагрузкой на финансовые институты со стороны ЦБ, у банка могут в любое время отозвать лицензию. Такие нестабильные условия рынка заставляют бизнес относиться с опаской к данному виду обеспечения, ведь есть риск не получить обратно залог имущества, оставленный в банке в качестве залога по гарантии. Следует выбирать надежные банки с позитивной репутацией, которые зарекомендовали себя временем.

Также есть риск не вернуть свой обеспечительный залог, если по невнимательности не был согласован текст гарантии

Важно проверять в договоре следующие параметры: срок, реквизиты сторон (принципал, бенефициар, гарант), требования

Если заказчик увеличил срок исполнения контракта, то невозможно будет добавить несколько дней или недель к уже выпущенной гарантии. Когда стало известно, что сроки подписания контракта переносятся, то нужно сообщить об этом банку, чтобы отозвать гарантию и получить новую.

В чем разница независимой гарантии от банковской?

Для начала вспомним, что такое традиционная банковская гарантия, и для чего она выдается участникам закупок.

Банковская гарантия – это обязательство банка (гаранта) на установленную сумму, которым вправе воспользоваться поставщик или исполнитель тендерного контракта в 3-х случаях:

• для обеспечения заявки (ОЗ);
• для обеспечения исполнения контракта (ОИК);
• для обеспечения гарантийных обязательств (ОГО).

Требования к БГ изложены в ст.45 44-ФЗ, но с 1 января 2022 года начнет действовать новая редакция этой статьи.

В рамках упрощения и оптимизации порядка организации и проведения закупочных процедур Госдума РФ приняла Законопроект № 1100997-7, в который вошли законодательные разработки на указанную тему, а также были упразднены некоторые положения иных нормативов РФ.

По части предоставления финансовых гарантий был расширен список коммерческих организаций, получивших право наряду с банками выдавать так называемые независимые гарантии участникам торгов. То есть гарантии от банков никуда не делись, их так же, как и раньше, могут получать исполнители тендерных контрактов, но еще они могут обращаться и в другие коммерческие организации:

• государственная корпорация «ВЭБ.РФ»;
• кредитные организации, входящие в состав системы национальной поддержки представителей малого и среднего предпринимательства (региональные фонды), то есть для закупок СМП и СОНКО;
• Евразийский банк развития (сотрудничает с участниками закупок – юридическими лицами, зарегистрированными на территории одной из стран ЕАЭС или с физическими лицами – гражданами стран ЕАЭС, примечание: за исключением Российской Федерации).

До конца 2021 года пока еще только банки из перечня Минфина могут предоставлять финансовые гарантии, а с 1 января 2022 года вступает в силу новый перечень правомочных на это организаций.

Таким образом, законодатели пошли навстречу участникам госзакупок и изменениями в контрактной системе планируют упростить их участие в государственных торгах. Принятые меры также призваны развивать конкуренцию в госзаказе среди финансовых организаций и вовлекать сюда новых поставщиков и исполнителей.

Однако не нужно думать, что новые поправки в 44-ФЗ ослабят требования к выдаче гарантий и к уполномоченным на это фондам и организациям. Позитивная тенденция, конечно, наблюдается, но не стоит забывать и о федеральных органах исполнительной власти, которые строго контролируют это направление.

Кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ: на что направить?

Кредит на исполнение контрактов – финансовый инструмент с определенной целью. Кредитный продукт может пойти на такие цели, как:

1. -выполнение как всего заказа, так и отдельно взятых ее работ;
2. -выплата заработной платы тем работникам, чья работа так или иначе связана с обеспечением и исполнением подписанного контракта;
3. -оплата услуг, связанных с контрактом и его выполнением;
4. -приобретение инструментов, закупка материалов и ресурсов.

При этом для того, чтобы выполнять условия контракта, компании можно не выводить собственные финансы из оборота. Это связано с тем, что кредит может быть оформлен и как классический кредит, и как кредитная линия.

Виды банковских гарантий в Альфа-Банке

В Альфа-Банке можно получить гарантии по Коммерческим контрактам и контрактам в рамках 185-ФЗ / 44-ФЗ / 223-ФЗ для индивидуальных предпринимателей, малого, среднего и крупного бизнеса:

• гарантия для участия в тендере;
• гарантия исполнения обязательств по договору;
• гарантия возврата авансового платежа;
• гарантия на гарантийные обязательства.

Как оформить банковскую гарантию в Альфа-Банке

Чтобы оформить банковскую гарантию в Альфе-Банке, необходимо выполнить несколько простых шагов:

1. Зарегистрироваться на площадке Альфа-Банка.
2. Отправить онлайн-заявку на рассмотрение.
3. Получить ответ от банка.
4. Подписать договор.
5. Оплатить комиссионное вознаграждение за выдачу документа.
6. Получить гарантию дистанционно.

На руки клиент получит 2 варианта гарантии: электронный документ, который будет подписан усиленной КЭП Альфа-Банка, и бумажный (его отправляют заказным письмом).

Банковская гарантия Альфа банк, условия которой очень выгодные и удобные, будет надежным инструментом самострахования только в том случае, если правильно оформить документ.

Из гарантийного соглашения будет ясно, что гарант и принципал выстраивают взаимоотношения на возмездной основе. Исполнитель уплачивает вознаграждение за предоставление гарантийного обязательства.

Как составляется соглашение о банковской гарантии?

Это своего рода тип договора, где должны быть прописаны:

• Стороны обеспечения;
• Предмет соглашения;
• Ответственность и обязательства каждой стороны;
• Срок действия настоящего соглашения;
• Заключительные положения;
• Контактные данные и адреса сторон;
• Подписи и печати сторон.

Также существуют обстоятельства, при которых гарант может и не рассчитываться с бенефициаром:

1. Истек период действия договора;
2. Указанная в письменном запросе причина и предоставленные документы от заказчика не соответствуют условиям договора.

Нет возможности оформить банковскую гарантию в регламентированный срок

В соответствии с 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на площадке должен направить макет контракта победителю аукциона на подпись, а победитель в течение 5 дней после его получения его подписать.
Рассмотрение заявок на БГ в банке сейчас занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн. в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней.
Существует законный способ, позволяющий «отодвинуть» срок подписания контракта — можно подать протокол разногласий к контракту. Протокол разногласий можно подавать не позднее, чем на 13 день после публикации итогового протокола, т.о. с помощью протоколов разногласий можно значительно растянуть сроки подписания контракта.

Банки отказывают в банковской гарантии

Основные причины отказа банков по заявкам на БГ:

• Компания не проходит по фин. показателям;
• У компании маленький срок существования или отсутствует опыт исполненных контрактов;
• Негативная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя;
• Действующие судебные разбирательства или исполнительные производства.

  Если возникла ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а заключать контракт необходимо, можно внести ОИК собственными средствами. Затем (возможно по итогам следующего отчетного периода, когда показатели деятельности улучшатся) снова подать заявку в банк и при получении положительного решения, произвести замену внесенного обеспечения на банковскую гарантию.

Отзывы о банковской гарантии банка Альфа-Банка

Подавая заявку на гарантию, клиенты могут рассчитывать на следующие предварительные тарифы и условия:

Характеристики	Описание
Возможная сумма обеспечения	от 0 до 30 млн рублей
Ставка и минимальная комиссия	3%, от 4500 рублей
Срок выдачи	до 24 месяцев
Поручительство и залог	не нужно
Открытие р/с
Изменение текста под заказчика	есть, согласование происходит после оформления заявки
Получение оригинала	доставка почтой РФ
Требования к заявителю	место регистрации бизнеса — РФ, за исключением Крыма и Севастополя; срок регистрации юрлица и ИП должен превышать 12 месяцев; при заявке на сумму от 10 млн рублей нужен опыт исполнения госзаказа.

Четкого тарифа, применяемого ко всем заявителям нет. Расчет стоимости услуги ведется персонально под каждого клиента. Такая практика наблюдается не только в Альфе, но и у других его конкурентов.

Точные условия можно узнать только после подачи заявки и ее рассмотрения, так как учитывается множество параметров: уровень платежеспособности компании, сумма и тип гарантии, статус постоянного клиента и т. п.

Получите банковскую гарантию в «Альфа-банке» на привлекательных условиях в Москве

Для крупных, средних и малых предприятий «Единый СРО Центр» выступает надежным правовым и информационным посредником. Обращаясь к нам, вы можете быть уверены: мы предоставим наилучшие условия, чтобы вы могли заключить важный для своего бизнеса договор.
Обратите внимание! В отдельных случаях «Альфа-банк» рассматривает возможность оформить поручительство собственников бизнеса — от 51 % размера уставного капитала. На каких условиях «Альфа-банк» выступает гарантом своих клиентов? Обратитесь в «Единый СРО Центр», чтобы подробнее узнать об экспресс-гарантии «Альфа-банка». Мы поможем вам разобраться с данным предложением и при необходимости воспользоваться им. Сэкономьте драгоценное время для своего бизнеса.

Банковская гарантия АО «Альфа-банк»

АО предоставляет безотзывную БГ в соответствии с требованиями 45-й статьи 44-ФЗ.

Одно из преимущественных условий предоставления БГ этим гарантом — целенаправленные меры при исполнении требования заказчика о замене предоставления надлежащего обеспечения в случае недействительности предоставленного ранее обеспечения исполнителем контракта (принципалом). Также есть возможность неоднократного получения БГ.

Договорные отношения между гарантом и принципалом возникают при подписании соглашения о выдаче БГ. В документе обозначаются обязательства обеих сторон. Соглашения заключается на основании положений Гражданского кодекса. Принципал выплачивает гаранту вознаграждение, гарант обязуется выплатить принципалу неустойку в случае непредвиденных нарушений каких-либо условий договора.

Финансовое обеспечение гарантий от Альфа Банка

Для оформления гарантий на сумму свыше 2 миллионов рублей в Альфа Банке требуют финансового обеспечения договора. Простым языком – подтверждение платежеспособности клиента и наличия у него возможности погасить возможную задолженность по сумме гарантии.

• векселя от Альфа Банка;
• любое движимое и недвижимое имущество (с обязательным документальным подтверждением права собственности);
• коммерческое оборудование (производственное и торговое, сюда же можно включить коммерческую недвижимость);
• поручительство сторонних лиц или Фонда Содействия Кредитованию Малого Бизнеса (последнее доступно только для Московского региона);
• депозитный счет (может быть открыт в любом банке РФ, не только в Альфа Банке);
• товары, находящиеся в обороте; бизнес (работает только для таможенных гарантий, если сумма контракта не превышает 51% оценочной стоимости компании).

При отсутствии финансового обеспечения предоставляются только гарантии до 2 миллионов рублей по повышенной кредитной ставке.

Похожие записи:

• Должностные обязанности электромонтажника в строительстве
• Налог на имущество на движимое имущество в 2023 году
• Штраф за перегруз легкового автомобиля 2023 пассажирами