Реестр коллекторских агентств РФ 2023
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реестр коллекторских агентств РФ 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По статистике ФССП, на коллекторские агентства за последние годы жалобы серьезно участились. В 2018 году поступило жалоб больше на 30%, в 2019 году тенденция сохранилась. По словам экспертов, в 2020 году на фоне пандемии коронавируса количество жалоб побьет все рекорды.
Поиск в государственном реестре коллекторов
Последнее обновление: 01.09.2022 15:06
Законодательство нашей страны строго ограничивает перечень компаний, которые имеют право контактировать с должниками. Кроме кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов) с недисциплинированными клиентами могут работать коллекторы. Именно на сотрудников коллекторских агентств раньше поступало много жалоб.
С принятием закона «О коллекторской деятельности» должникам стало гораздо проще общаться с коллекторами. Ведь в нормативе прописан четкий порядок взыскания задолженности, права и обязанности коллекторов.
Если с вами или вашими близкими связались специалисты коллекторских агентств, то первое, что стоит сделать – проверить организацию в реестре коллекторов. Быстрый поиск по названию юридического лица позволит вам найти достоверные сведения о той или иной компании.
Как проверить коллектора — лицензию агентства и продажу долга
В Федеральном законе (230-ФЗ) сказано об основных требованиях для деятельности коллекторов и коллекторских агентств, такие как:
Иметь обязательную государственную регистрацию организации на территории России;
Коллекторское агентство в обязательном порядке должно быть включено в государственный реестр (можно проверить на сайте ФССП);
Работник не должен иметь судимость в экономической сфере или быть судимым за преступление против государственной власти;
Работник не должен иметь заболеваний, препятствующих деятельности в данной организации.
В их обязанности входит:
Вести перечень работников, имеющих доступ к личной информации должника (работник должен дать расписку об ознакомлении с Федеральным законом, а также обязан соблюдать конфиденциальность информации);
Хранить все бумажные и электронные документы три года со дня их отправления или получения;
Вести аудиозапись всех случаев взаимодействия с должником, предупреждая его об этом, а также хранить данные записи на носителях не менее трех лет;
Предоставлять в уполномоченный орган отчет о своей деятельности и информировать его об изменениях, внесенных в его учредительные документы;
Соответствовать требованиям, предусмотренным ст. 13 230-ФЗ.
Федеральный закон (230-ФЗ) с 1 января 2017 года внес ограничения для коллекторских агентств. Так, данные организации не имеют право:
Беспокоить должника с 20:00 – 9:00 – в праздничные и выходные дни, 22:00 – 8:00 – в будние дни;
Посещать должника больше одного раза в неделю;
Звонить должнику больше одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
Отправлять СМС больше двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;
Звонить должнику на рабочие номера и посещать его на работе;
Скрывать номер телефона, а также звонить с телефонных номеров, не принадлежащих коллектору или кредитору;
Контактировать с третьими лицами (родители, коллеги, соседи);
Портить или уничтожать имущество должника;
Употреблять слова, унижающие честь и достоинство должника (третьих лиц);
Применять физическую силу, угрозы жизни и здоровью к должнику, а также третьим лицам;
Оказывать психологическое влияние на должника и третьих лиц;
Опубликовывать информацию о должнике в сети «Интернет».
Также, в законе разъясняются права заемщика на защиту своих интересов. Перед началом каждого контакта должнику должны быть сообщены:
Фамилия, имя, отчество (при наличии) кредитора;
Сведения о наличии у заемщика просрочки по кредиту;
Номер контактного телефона кредитора или лица, которое вправе действовать от его имени.
При нарушении данных положений коллекторскому агентству грозит серьезный штраф.
Федеральный закон (230-ФЗ) вводит довольно большой ряд ограничений на деятельность кредиторов и коллекторов. Однозначно, нововведения позволят сократить насильственные и противозаконные взыскания долгов с заемщиков. Также закон позволит убрать недобросовестных взыскателей, которые очерняют деятельность других агентств, занесенных в реестр. Но как будет применяться закон на практике – покажет лишь время.
Поиск в государственном реестре коллекторов
Последнее обновление: 01.09.2022 15:06
Законодательство нашей страны строго ограничивает перечень компаний, которые имеют право контактировать с должниками. Кроме кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов) с недисциплинированными клиентами могут работать коллекторы. Именно на сотрудников коллекторских агентств раньше поступало много жалоб.
С принятием закона «О коллекторской деятельности» должникам стало гораздо проще общаться с коллекторами. Ведь в нормативе прописан четкий порядок взыскания задолженности, права и обязанности коллекторов.
Если с вами или вашими близкими связались специалисты коллекторских агентств, то первое, что стоит сделать – проверить организацию в реестре коллекторов. Быстрый поиск по названию юридического лица позволит вам найти достоверные сведения о той или иной компании.
Требования к коллекторам: кто может взыскивать долги?
В 2023 году быть включенными в госреестр и работать с должниками могут только те коллекторы, которые отвечают следующим условиям:
- Быть юридическим лицом (не ИП и не физлицом)
- Иметь уставный капитал не менее 10 млн. рублей.
- Заключить с соответствующей страховой компанией договор обязательного страхования ответственности, чтобы при вреде должнику от их деятельности он мог гарантированно получить компенсацию.
- Вести официальный сайт с открытыми данным информация о компании.
- Надлежаще обеспечивать защиту персональных данных должников.
Банковская лицензия для коллекторов
Настоящая статья состоит из одной части, затрагивает актуальные вопросы по передаче кредитного долга перед банком третьим лицам, чаще всего которыми выступают коллекторские организации. А также статья затрагивает актуальнейшие вопросы правомерности действий коллекторов по взысканию долгов, учитывая новую судебную практику. Пунктами статьи являются следующие: Право банка и микрофинансовых организаций на передачу долга по кредитному договору третьим лицам Взыскание долга по просроченной задолженности регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 г.
№ 230-ФЗ
«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
.
Узнали, что коллекторы работают незаконно? Рассказываем, что делать
Статистика ФССП показывает, что жалобы на действия коллекторов учащаются с каждым годом. К сожалению, это правда: многие компании взыскивают просроченные долги незаконно и даже те агентства, которые включены в государственный реестр, часто нарушают законодательство.
При этом количество «чёрных» коллекторов стремительно увеличивается: им не нужно регистрировать юридическое лицо, платить пошлину и включаться в реестр, можно представляться любым именем, необоснованно увеличивать сумму долга и совершать другой произвол.
Рассказываем, что делать, если с вами пытаются связаться мошенники:
- Сведите диалог и общение к минимуму
- Не поддавайтесь на их угрозы и провокации, не паникуйте. Так вы избежите ошибок, которые могут привести к еще большим неприятностям
- Не пускайте «чёрных» коллекторов домой, если они пришли с личным визитом, особенно, если вы находитесь дома одни
- Не игнорируйте нарушение своих прав: подавайте жалобы в МВД, прокуратуру, другие организации
Коллекторские агентства внесенные в государственный реестр
ФССП обновлен реестр коллекторских агентств 2018 года имеющих лицензию – в государственный список коллекторских агентств внесенных в реестр вошли 220 агентств.
Взысканием долгов по кредитам и займам могут заниматься только официальные коллекторские агентства имеющие лицензию ФССП. При этом с 1 января 2018 года должники могут запретить коллекторам любые контакты с ними.
С 1 января 2018 заработали нормы Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон ограничивает способы воздействия коллекторов на заемщиков, направленные на взыскание просроченной задолженности. Работать с должниками теперь смогут только официальные коллекторские агентства имеющие лицензию ФССП (включенные в госреестр).
Закон должен исключить неправомерные способы воздействия на должников, а в случае возникновения таких ситуаций (поступления жалоб от граждан) агентство может лишиться лицензии.
Что такое коллекторская компания — какие функции выполняет
Деятельность таких компаний регламентирована законодательством с 2014 года. Основная функция – возврат долга, работа с неплательщиками по исполнительному листу. Для этого предпринимаются следующие меры:
- Телефонные звонки и смс-рассылка днем. Это ранний этап воздействия, который практикуется в течение двух месяцев после просрочки.
- Беседа с работодателем, друзьями и родственниками должника (проводится только в том случае, если ответчик не напишет официальный запрет на такие действия). Основная цель – создать определенный уровень дискомфорта стороне, деморализовать ее и заставить выплатить долг (при этом права лица не должны нарушаться).
- Отправка бумажных писем с требованием погасить долг по почте.
- Представители коллекторской компании могут прийти к должнику домой и потребовать исполнить свои обязательства. Такая мера применяется в крайнем случае, когда более мягкие способы не дали результата. При этом у специалиста нет права проводить обыск или приходить в квартиру в отсутствие заемщика.
Коллекторские агентства внесенные в государственный реестр
Недвижимость. Право», ООО ЮЦ «Бизнес. Недвижимость.
Право»ОГРН 1023601544108, ИНН 3666100821Общество с ограниченной ответственностью «Правовой центр Черноземья», ООО «Правовой центр Черноземья»ОГРН 1154632001700, ИНН 4632200234Общество с ограниченной ответственностью «Юрисконсульт», ООО «Юрисконсульт»ОГРН 1133668050317, ИНН 3625013023Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн», ООО «Экспресс Коллекшн»ОГРН 1141831003192, ИНН 1831167427Общество с ограниченной ответственностью «Сбер-Альянс», ООО «Сбер-Альянс»ОГРН 1145260018144, ИНН 5260402511Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство» Норд Кэпитал», ООО «КА «Норд Кэпитал»ОГРН 1177847398585, ИНН 7811674941Общество с ограниченной ответственностью «Центр профессионального взыскания», ООО «Центр профессионального взыскания»ОГРН 1175476029739, ИНН 5406972623Общество с ограниченной ответственностью «Гранит Плюс», ООО «Гранит Плюс»ОГРН 1161832051402, ИНН 1831177672Общество с ограниченной ответственностью «Юридическое агентство ВИП-КОЛЛЕКШН», ООО «Юридическое агентство ВИП-К»ОГРН 1182375005878, ИНН 2311252460Общество с ограниченной ответственностью «Долг-контроль», ООО «Долг-контроль»ОГРН 1132468067621 ИНН 2465304196Общество с ограниченной ответственностью «Юридическая безопасность бизнеса», ООО «ЮББ»ИНН 7813484544, ОГРН 1107847355000Общество с ограниченной ответственностью «Главколлект», ООО «Главколлект»ИНН 7810716571, ОГРН 1177847391501Общество с ограниченной ответственностью «Юридическая фирма «Гошин Групп», ООО «ЮФ «Гошин Групп»ОГРН 1117746938880, ИНН 7708750910Общество с ограниченной ответственностью «Юнона», ООО «Юнона»ОГРН 1167847404053, ИНН 7806253521Общество с ограниченной ответственностью «Первая коллекторская компания», ООО «Первая коллекторская компания»ОГРН 1173025007979, ИНН 3025031831Общество с ограниченной ответственностью «Единое коллекторское агентство», ООО «Единое коллекторское агентство»ОГРН 1185476022709, ИНН 5407969670Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Пойдем!», ООО «Коллекторское агентство «Пойдем!»ОГРН 1175476124493, ИНН 5402038765Общество с ограниченной ответственностью «Юридическая компания «Легист», ООО «ЮК «Легист»ОГРН 1167746816896, ИНН 7734389898Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Голиаф», ООО «Голиаф»ОГРН 1176658096306, ИНН 6658506936Общество с ограниченной ответственностью «Группа компаний «Юрфининвест», ООО «ГК «Юрфининвест»ОГРН 1137847308642, ИНН 7810450515Общество с ограниченной ответственностью «ЦЗ Финанс», ООО «ЦЗ Финанс»ОГРН 1157746486798, ИНН 7710496844Общество с ограниченной ответственностью «Долговое бюро», ООО «Долговое бюро»ОГРН 1188617006599, ИНН 8602285887Общество с ограниченной ответственностью «Центр Взыскания Задолженности», ООО «ЦВЗ»ОГРН 1187746409510, ИНН 9723045810Общество с ограниченной ответственностью «Невская Финансовая Компания», ООО «Невская Финансовая Компания»ОГРН 1187847064580, ИНН 7841071972Полное и сокращенное наименование юрлицаОГРН и ИННДата исключенияОбщество с ограниченной ответственностью «Агентство Кредит Финанс», ООО «АКФ»ОГРН 5147746351352, ИНН 971500580713.
28.12.2023 Новое агентство в реестре — ООО «Единый расчетно-кассовый центр».
27.12.2023 Новое агентство в реестре — ООО «ЛАЛ».
ФССП России опубликовала реестр легальных коллекторских организаций
Статья 13. Порядок ведения Единого государственного реестра коллекторских агентств.
1. Ведение реестра коллекторских агентств осуществляется уполномоченным органом в лице Банка России с применением единой информационной системы, путем внесения в реестр коллекторских агентств соответствующих записей. Уполномоченным органом в лице Банка России вправе изменять сведения, содержащиеся в указанных записях, исключать коллекторское агентство из реестра коллекторских агентств путем дополнения ранее внесенных записей сведениями об исключении коллекторского агентства из Реестра.
В случае изменения сведений, содержащихся в заявлении после включения заявителя в реестр коллекторских агентств, заявитель обязан уведомить об изменениях уполномоченный орган в лице Банка России в течение четырнадцати рабочих дней с даты возникновения таких изменений. Внесение указанных изменений в реестр коллекторских агентств производится на основании приказа и не приводит к изменению регистрационного номера соответствующей записи в реестр коллекторских агентств.
Со вступлением в силу закона N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и введением государственного реестра коллекторских агентств открытие организации стало сложным мероприятием.
Предъявляемые к агентству требования включают следующие условия:
- Регистрация юридического лица в форме хозяйственного общества;
- Обязательное уточнение характера деятельности в уставе организации;
- Уставной капитал не менее 10 млн руб.;
- Договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику, страховая сумма которого не может составлять менее 10 млн руб. в год;
- Отсутствие решения о ликвидации или о введении процедур, применяемых в делах о банкротстве;
- Укомплектованность программным обеспечением и оборудованием, соответствующим специальным требованиям;
- Наличие электронной площадки – сайта, адрес которого принадлежит агентству;
- Присутствие агентства в реестре операторов по обработке персональных данных;
- Отсутствие фактов исключения из государственного реестра в течение последних трех лет, кроме подобных случаев на добровольной основе.
По сути, внесение в государственный реестр и является правом на оказание коллекторских услуг – лицензией на деятельность, без которой агентству не удастся заключить ни одного договора с банком или микрофинансовой организацией.
Помимо озвученных требований существуют еще три вида ограничений, предъявляемых к учредителю:
- Гражданство РФ;
- Высшее экономическое или юридическое образование;
- Прохождение теоретического экзамена по коллекторской деятельности.
Еще одним «приятным» условием будет размер пошлины за внесение в государственный реестр коллекторских агентств, составляющей на сегодняшний день 100 000 руб.
Данные актуализированы на дату: 07.04.2020
- Полное и сокращенное (при наличии) наименование юридического лица (название коллекторского агентства): Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», НАО «ПКБ»
- Статус в 2021 году: Активно — Включено в реестр коллекторских агентств
- № свидетельства в реестре коллекторских агентств (лицензия): 3/16/77000-КЛ
ГОЛОВНОЙ ОФИС НАО «ПКБ»/АДРЕС ДЛЯ КОРРЕСПОНДЕНЦИИ
108811, г. Москва, Киевское шоссе, 22 км, домовл. 6, стр. 1, корп. А4а
Бизнес-центр «Comcity», 1 этаж
Пн.–Пт. с 9:00 до 18:00
Сб., Вс. выходной
ДЕПАРТАМЕНТ ПО РАБОТЕ С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ
109428 г. Москва, Рязанский пр-кт, д. 24, корп. 2, оф. 512
Функционал сайта предоставляет пользователю возможность уточнить адрес филиала компании в интересующем городе.
При выявлении правонарушений сотрудников агентства, и руководство компании, и должники, ранее оказавшиеся в такой ситуации, рекомендуют направлять жалобу в компанию с помощью электронной почты или горячей линии бюро.
Как показывает практика, подобных действий оказывается вполне достаточно для того, чтобы провинившийся сотрудник принес извинения и прекратил превышать собственные полномочия.
Однако если жалоба руководству компании не принесет положительного результата, то необходимо подать обращение в прокуратуру. При этом крайне важно записывать переговоры с коллекторами на диктофон или видеокамеру.
Мнения должников, столкнувшихся с деятельностью данного агентства, разделились на две группы.
Одни утверждают, что «ПКБ» систематически нарушает закон, другие – что методы агентства исключительно законны и направлены на мирное урегулирование вопроса.
Что интересно, подавляющая часть негативных отзывов относится к Московской области. В отношении других филиалов агентства отзывы только положительные – заемщики удивляются колоссальной помощи сотрудников «ПКБ» в поиске подходящего решения и способа закрытия долга.
Только 10 коллекторских компаний включены в официальный реестр Сбором долгов могут заниматься с 1 января года только легальные компании, включенные в реестр Федеральной службой судебных приставов ФССП — надзорным органом данного рынка. По оценкам экспертов всего агентств, которые войдут в реестр будет около Легально работают в России только 26 коллекторских агентств Лишь 31 компания попыталась узаконить свою деятельность. Из них пять получили отказ. Такую цифру назвали в Федеральной службе судебных приставов.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!
С 1 января года коллекторской деятельностью могут заниматься только агентства, которые входят в реестр службы судебных приставов. Работа представителей организаций, которые входят в реестр, подлежит строгому контролю судебных приставов. В наших интересах следить за правомерностью действий сотрудников бюро, проявляя к каждому клиенту понимание и уважение.
Предоставлять реестр коллекторских агентств отдельно – бессмысленно. Он постоянно актуализируется. Соответственно, легальность взыскателя, а также его персональные и контактные данные более комфортно проверять непосредственно на сайте регулятора – ФССП. Только там гарантировано будут представлены актуальные сведения на момент ознакомления с ними. Найти необходимую коммерческую структуру можно в пять простых шагов.
- Перейдите на главную страницу интернет-ресурса ФССП по этой ссылке.
В своей деятельности ПКБ использует международные стандарты, регламентирующие взаимодействие коллектора с должником, управление кредитными рисками и защиту конфиденциальной информации по законодательству РФ.
ПКБ использует международные стандарты управления кредитными рисками, адаптированные с учетом существующего законодательства Российской Федерации. ПКБ ежегодно страхует свою профессиональную ответственность.
ПКБ имеет Лицензию ФСТЭК на деятельность по технической защите конфиденциальной информации. ПКБ имеет Лицензию ФСТЭК на разработку и производство средств защиты конфиденциальной информации.
-
Можно официально убедиться в законности компании, которая обращается по долгу;
-
В документе указан юридический адрес организации, что позволит легко найти адресата, кому писать заявление или претензию в случае каких-либо казусных ситуаций;
-
В реестре указан точный сайт, с помощью которого можно изучить информацию (контактные данные, адреса ближайших офисов), а также уточнить ее (по горячей линии или отправив заявление на электронный адрес организации);
В Федеральном законе (230-ФЗ) сказано об основных требованиях для деятельности коллекторов и коллекторских агентств, такие как:
-
Иметь обязательную государственную регистрацию организации на территории России;
-
Коллекторское агентство в обязательном порядке должно быть включено в государственный реестр (можно проверить на сайте ФССП);
-
Работник не должен иметь судимость в экономической сфере или быть судимым за преступление против государственной власти;
-
Работник не должен иметь заболеваний, препятствующих деятельности в данной организации.
В их обязанности входит:
Вести перечень работников, имеющих доступ к личной информации должника (работник должен дать расписку об ознакомлении с Федеральным законом, а также обязан соблюдать конфиденциальность информации);
-
Хранить все бумажные и электронные документы три года со дня их отправления или получения;
-
Вести аудиозапись всех случаев взаимодействия с должником, предупреждая его об этом, а также хранить данные записи на носителях не менее трех лет;
-
Предоставлять в уполномоченный орган отчет о своей деятельности и информировать его об изменениях, внесенных в его учредительные документы;
-
Соответствовать требованиям, предусмотренным ст. 13 230-ФЗ.
Федеральный закон (230-ФЗ) с 1 января 2017 года внес ограничения для коллекторских агентств. Так, данные организации не имеют право:
-
Беспокоить должника с 20:00 – 9:00 – в праздничные и выходные дни, 22:00 – 8:00 – в будние дни;
-
Посещать должника больше одного раза в неделю;
-
Звонить должнику больше одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
-
Отправлять СМС больше двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;
-
Звонить должнику на рабочие номера и посещать его на работе;
-
Скрывать номер телефона, а также звонить с телефонных номеров, не принадлежащих коллектору или кредитору;
-
Контактировать с третьими лицами (родители, коллеги, соседи);
-
Портить или уничтожать имущество должника;
-
Употреблять слова, унижающие честь и достоинство должника (третьих лиц);
-
Применять физическую силу, угрозы жизни и здоровью к должнику, а также третьим лицам;
-
Оказывать психологическое влияние на должника и третьих лиц;
-
Опубликовывать информацию о должнике в сети «Интернет».
Вам понравится:
- Закон о коллекторах с 1 января 2017 года
- Звонят коллекторы по чужому кредиту куда жаловаться и что делать в такой ситуации?
- Как разговаривать с коллекторами по телефону
Также, в законе разъясняются права заемщика на защиту своих интересов. Перед началом каждого контакта должнику должны быть сообщены:
-
Фамилия, имя, отчество (при наличии) кредитора;
-
Сведения о наличии у заемщика просрочки по кредиту;
-
Номер контактного телефона кредитора или лица, которое вправе действовать от его имени.
При нарушении данных положений коллекторскому агентству грозит серьезный штраф.
Федеральный закон (230-ФЗ) вводит довольно большой ряд ограничений на деятельность кредиторов и коллекторов. Однозначно, нововведения позволят сократить насильственные и противозаконные взыскания долгов с заемщиков. Также закон позволит убрать недобросовестных взыскателей, которые очерняют деятельность других агентств, занесенных в реестр. Но как будет применяться закон на практике – покажет лишь время.
Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру
Вопрос об отличиях официальных коллекторских организаций совсем не праздный. Уж очень сомнительную славу о своих методах работы с должниками оставили агентства неофициальные, занимавшие изрядную долю рынка просроченных долгов до принятия Федерального закона от 3.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». И хотя после вступления Закона в силу положение в этой сфере сильно изменилось к лучшему, некоторый шанс столкнуться с лжеколлекторами у должника, к сожалению, остается.
Главное отличие официального коллекторского агентства — его легальность и законопослушность. Оно зарегистрировано в качестве юридического лица, внесено в государственный реестр коллекторских агентств и имеет свидетельство, подтверждающее право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Его работа контролируется государственными органами РФ, а конкретно — Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Ответственность за причинение убытков должнику при осуществлении коллекторской деятельности застрахована, а размер чистых активов составляет не менее десяти миллионов рублей. Кроме того, легальное коллекторское агентство располагает необходимым для работы оборудованием и программным обеспечением, а также имеет свой сайт.
Помимо упомянутого выше закона, правовым основанием деятельности коллекторского агентства по взысканию просроченной задолженности, являются:
- статья 382 Гражданского кодекса России (ГК РФ), описывающая основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу;
- статья 1005 ГК РФ, регламентирующая порядок и условия заключения агентского договора;
- статья 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018), регулирующая уступку требований по договорам потребительского кредитования.
Современные договоры банковского кредитования обычно не только не запрещают передачу прав требования по кредитным обязательствам третьему лицу, но и прямо признают за банком такое полномочие. И заемщик, подписывая договор, заранее дает свое согласие на обработку и передачу персональных данных, а также передачу просроченного долга коллекторам.
Если заемщик вовремя и в полной мере не погашает свои обязательства, банк через несколько месяцев может передать просроченную задолженность коллекторам по агентскому договору либо по договору уступки права требования. В первом случае коллектор в общении с клиентом будет представлять интересы банка, выступая посредником в решении проблемы возврата долга. Во втором — коллектор представляет свои собственные интересы, так как становится уже полноправным новым кредитором должника, полностью замещая прежнего.
Но в любом случае и банк, и коллекторское агентство обязаны официально известить заемщика о передаче прав требования. До получения заказного письма с заверенной копией договора между кредитной организацией и коллекторами клиент вправе выплачивать долг прежнему кредитору.
Закон № 230-ФЗ определил допустимые способы взаимодействия коллектора с должником и установил ограничения на часто��у их использования:
- СМС, голосовые сообщения — не чаще 16 раз в месяц;
- звонки — не чаще восьми раз в месяц;
- визиты — не чаще четырех раз в месяц.
В Федеральном законе (230-ФЗ) сказано об основных требованиях для деятельности коллекторов и коллекторских агентств, такие как:
- Иметь обязательную государственную регистрацию организации на территории России;
- Коллекторское агентство в обязательном порядке должно быть включено в государственный реестр (можно проверить на сайте ФССП);
- Работник не должен иметь судимость в экономической сфере или быть судимым за преступление против государственной власти;
- Работник не должен иметь заболеваний, препятствующих деятельности в данной организации.
В их обязанности входит:
Вести перечень работников, имеющих доступ к личной информации должника (работник должен дать расписку об ознакомлении с Федеральным законом, а также обязан соблюдать конфиденциальность информации);
- Хранить все бумажные и электронные документы три года со дня их отправления или получения;
- Вести аудиозапись всех случаев взаимодействия с должником, предупреждая его об этом, а также хранить данные записи на носителях не менее трех лет;
- Предоставлять в уполномоченный орган отчет о своей деятельности и информировать его об изменениях, внесенных в его учредительные документы;
- Соответствовать требованиям, предусмотренным ст. 13 230-ФЗ.
Вступление закона в силу облегчило полиции и прокуратуре работу с коллекторами, которые используют незаконные методы взыскания долгов. Ранее трудно было отнести фирму подобного рода к «плохим» или «хорошим».
В соответствии с законом, коллектор должен отвечать многим требованиям. Например, основным видом деятельности агентства должна быть работа по взысканию долгов. Имущество компании должно быть не менее 10 млн. руб. (берется во внимания величина чистых активов).
Так же предъявлены требования к лицам, занимающимся коллекторской деятельностью. Лица, которые были ранее судимы, не имеют права занимать должность в агентстве.
Какие коллекторские агентства входят в госреестр? Решение о включении в единый реестр коллекторов принимается территориальным отделением ФССП. В списке указывается дата и номер.
Чтобы попасть в реестр, юридическое лицо должно подать заявление в орган ФССП. По результатам рассмотрения выдается свидетельство. Примечательно, что лицензия вступает в силу только с утверждения организации в списке.
Лицо, нарушающее закон, может быть оштрафовано – при обнаружении факта оказания услуг представители службы приставов имеют право оформить протокол о нарушении, несмотря на то, что заявка от такого лица может уже находиться на рассмотрении в той же службе.
Обратите внимание: государственный реестр коллекторских агентств РФ и списки Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) совершенно не связаны между собой.
Как же вести себя должникам, с которыми связались коллекторы:
- узнать всю необходимую информацию об агентстве;
- проверить наличие агентства в списке государственного реестра;
- если данная организация отсутствует, написать жалобу в ФССП;
- если поведение аккредитованных коллекторов не соответствует закону, так же можно обратиться с жалобой в ФССП;
- при слишком назойливом поведении коллекторов обратиться в полицию.
Следует отметить, что должник может отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо подать нотариально заверенное уведомление кредитору или коллекторскому агентству. В таком случае дальнейшее взаимодействие между сторонами ведется через суд.
Коллекторские агентства выступают в качестве посредников между заемщиком и кредитором. Агентство берет на себя специальное обязательство по проведению работы по возвращению долга за определенный, заранее оговоренный процент.
Иногда долговые агентства сами выступают в роли кредитора, при условии, что первоначальный кредитор переуступил свое право требования по долгам – агентству, согласно договору цессии.
Какие коллекторские агентства входят в госреестр
К «черным» коллекторам принято относить компании и частных лиц, незаконно осуществляющих деятельность по взысканию задолженности (без оформления лицензии) и использующих незаконные методы работы. В данную категорию входят:
- компании, которые не прошли проверку ФССП и не соответствуют требованиям законодательства;
- организации, которые нарушили установленные нормы и были исключены из реестра, но, несмотря на это, продолжили свою работу;
- компании или частные лица, занимающиеся удержанием долгов без оформления цессии или заключения агентского договора.
Банки не могут быть отнесены к «черным» коллекторам, т. к. взыскание задолженности не является основным видом их деятельности. Их работу контролирует ЦБ РФ, который формирует собственный реестр.
Справка. При обнаружении «черных» коллекторов, не внесенных в реестр и осуществляющих деятельность без соответствующего свидетельства, следует сообщить в ФССП или МВД.
Клиентами «черных» коллекторов являются, как правило, МФО и кредитные кооперативы. Банки отдают предпочтение проверенным надежным взыскателям, предоставляющим свои услуги легально.
Для проверки коллекторского агентства по реестру ФССП не требуется регистрация на сайте службы. Вся информация представлена бесплатно в открытом доступе.
С помощью реестра ФССП можно ознакомиться с такими данными:
- дата внесения агентства в реестр и номер соответствующей записи;
- наименование компании, ее организационно-правовая форма, ОГРН;
- номер свидетельства;
- информация о договоре страхования;
- юридический адрес компании и ссылка на ее официальный интернет-ресурс;
- данные об исключении коллекторского агентства из реестра (при наличии).
Если коллекторы нарушают закон и права граждан, рекомендуется подать жалобу в один из контролирующих органов:
- ФССП. Сотрудники службы проведут проверку законности деятельности коллекторского агентства и при обнаружении нарушений привлекут компанию к ответственности.
- МВД. В полицию следует обращаться при установлении факта совершения коллекторами противоправных действий.
- Роскомнадзор. Подавать жалобу в данную организацию можно в случаях нарушения требований закона о защите персональных данных.
- ЦБ РФ. В главный банк России следует обращаться, если нарушены правила передачи долга от кредитора коллекторам и/или не соблюден порядок уведомления должника.
Справка. При обнаружении нарушений законодательства со стороны коллекторского агентства, внесенного в реестр, по результатам проверки может быть принято решение о лишении компании права заниматься деятельностью по взысканию задолженности. Это возможно при установлении систематических отклонений от установленных норм или одного грубого правонарушения.
Случаи нарушения закона коллекторскими агентствами сегодня не редкость. На рынке взыскания просроченной задолженности действует много нелегальных компаний, жертвой которых может стать любой гражданин, имеющий непогашенные долги по кредиту. Чтобы избежать возможного мошенничества, рекомендуется проверять законность деятельности таких компаний с помощью специальных электронных сервисов.
Поделитесь в комментариях своим мнением: удобно ли было искать информацию о вашем коллекторском агентстве на сайте ФССП? Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.
Должники смогут узнать на специальном ресурсе информацию о коллекторах
Нормы взаимодействия коллекторов и должников четко регламентируются положениями Закона о коллекторах, № 230-ФЗ. В частности, сотрудники организаций не могут звонить ежедневно, приходить «в гости» в вечернее и ночное время, надоедать СМС и другими видами контактов чаще установленных лимитов.
В случае с коллекторским агентством, которое функционирует на легальных основаниях, порядок действий по защите прав будет следующим:
- фиксация доказательств нарушения;
- составление жалобы;
- обращение с документами в ФССП (можно параллельно подавать пакет в другие надзорные инстанции);
- ожидание результатов обращения.
Борьба с притязаниями нелегальных коллекторов требует больше сил и времени: нужно сначала установить личности или название компании, на которую работают «черные» коллекторы. Если ущерб, причиняемый их действиями, слишком серьезный, необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы и в прокуратуру.
За последние годы репутация коллекторских агентств значительно ухудшилась, и многие МФО предпочитают самостоятельно взаимодействовать с должниками. Как правило, это выглядит следующим образом:
- организация начисляет просрочку и пытается выяснить причину пропуска платежей;
- представители МФО обращаются в суд за получением судебного приказа;
- суд выдает постановление, спустя 10 дней дело переходит в ФССП. Взысканием занимаются судебные приставы.
Коллекторские агентства в своей деятельности не должны выходить за рамки правового поля, за нарушения предусмотрена ответственность в виде штрафов, ограничений, приостановки деятельности.
Нужна помощь и юридическая поддержка, консультация по законным методам борьбы? Обращайтесь, мы всегда рады помочь!
Посмотреть базу данных можно на сайте судебных приставов, она находится в открытом доступе. Приведем информацию из реестра коллекторских агентств с организациями, которые заслуживают доверие.
Государственный реестр коллекторских агентств ФССП на 2021 год
Государство приняло решение о создании единого реестра коллекторов с целью уменьшить количество коллекторских контор, которые работают недобросовестно и применяют любые способы только лишь для того, чтобы выбить должника деньги. К недобросовестным методам можно отнести оскорбление должников, порчу имущества, моральное давление на клиентов, применение физической силы и пр.
В единый реестр включаются только те агентства, которые полностью соответствуют указанным в законодательстве нормативам и требованиям, действуют в рамках закона, не нарушают профессиональной этики.
Введение реестра значительно сократило количество агентств на рынке, при этом эксперты настаивают на том, что многие компании просто ушли в тень. Сейчас они ведут деятельность скрытно и безнаказанно, совершенно не обращая внимания на закон.
Все финансовые учреждения, в т. ч. банки и МФО, вправе самостоятельно принимать меры по взысканию задолженности или обращаться с исковым заявлением в судебные инстанции, чтобы воспользоваться помощью службы судебных приставов. Помимо этого существует возможность заказать данную услугу в специализированной организации — коллекторском агентстве.
К «черным» коллекторам принято относить компании и частных лиц, незаконно осуществляющих деятельность по взысканию задолженности (без оформления лицензии) и использующих незаконные методы работы. В данную категорию входят:
- компании, которые не прошли проверку ФССП и не соответствуют требованиям законодательства;
- организации, которые нарушили установленные нормы и были исключены из реестра, но, несмотря на это, продолжили свою работу;
- компании или частные лица, занимающиеся удержанием долгов без оформления цессии или заключения агентского договора.
Банки не могут быть отнесены к «черным» коллекторам, т. к. взыскание задолженности не является основным видом их деятельности. Их работу контролирует ЦБ РФ, который формирует собственный реестр.
Справка. При обнаружении «черных» коллекторов, не внесенных в реестр и осуществляющих деятельность без соответствующего свидетельства, следует сообщить в ФССП или МВД.
Клиентами «черных» коллекторов являются, как правило, МФО и кредитные кооперативы. Банки отдают предпочтение проверенным надежным взыскателям, предоставляющим свои услуги легально.
Для проверки коллекторского агентства по реестру ФССП не требуется регистрация на сайте службы. Вся информация представлена бесплатно в открытом доступе.
С помощью реестра ФССП можно ознакомиться с такими данными:
- дата внесения агентства в реестр и номер соответствующей записи;
- наименование компании, ее организационно-правовая форма, ОГРН;
- номер свидетельства;
- информация о договоре страхования;
- юридический адрес компании и ссылка на ее официальный интернет-ресурс;
- данные об исключении коллекторского агентства из реестра (при наличии).