Цифровые банковские карты в чем отличие от виртуальных карт, обзор предложений банков на 2023 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Цифровые банковские карты в чем отличие от виртуальных карт, обзор предложений банков на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Цифровая, или виртуальная банковская карта – это такая карта, которая выпускается только для осуществления платежей в интернете. Произвести платеж в обычном магазине с помощью такой карты невозможно – у нее нет пин-кода и нет специальной магнитной полосы, с которой происходит считывание информации при совершении физических платежей в реальных магазинах.

Цифровая банковская карта по правилам своего использования мало чем отличается от реальной банковской карты. Ее пополнение происходит через интернет-банки или мобильные приложения, а в некоторых банках можно осуществлять операции по пополнению через банкоматы, о чем следует уточнять в том банке, где происходит оформление карты.

Для оплаты услуг или товаров достаточно вводить номер данной карты в специальных полях на используемых сайтах. Номер карты уточняется в интернет-банке или в мобильном приложении. Там же можно получить информацию о коде CVV (CVV2), который используется вместо пин-кода при осуществлении покупок через интернет.

Если же использование карты происходит посредством мобильного телефона (через платежные приложения для смартфонов), то такое использование происходит без сообщения кода CVV (CVV2), а идентификация лица, которое совершает платеж, происходит с помощью тех функций, которые есть в смартфоне – технологии распознавания лиц, отпечатков пальцев либо ввода кода доступа к функциям телефона.

Единственное отличие от обычной карты в использовании – в невозможности снятия наличных в банкоматах, так как данная карта не имеет своего пин-кода. Снять наличные можно только при обращении в офисы банков, где такие карты были выпущены. Сделать это можно без территориальной привязки, то есть даже если карта была открыта в одном регионе, в другом с нее можно будет снять наличные, но придется уточнять информацию о том, какой будет комиссия за снятие наличных.

Клиенты ценят больше всего бесплатность, бесперебойную работу. Это основные причины, по которым самые высокие рейтинги имеют Яндекс.Деньги и Сбербанк. Несколько ниже популярность у Киви. Онлайн-карты Почта-Банка имеют лояльные отзывы, что выделяет их на фоне других продуктов этой организации.

Пользователи находят привлекательными тарифы Мегафона, Рокетбанка, МТС, Русского Стандарта. Сбои в работе систем, качество техподдержки вызывают частую критику. В Рокетбанке клиентов не устраивает неожиданное снижение лимитов в индивидуальном порядке. МТС и Русский Стандарт в целом имеют не высокие рейтинги. Есть отзывы о необоснованных списаниях.

От держателей виртуалок Альфы и Уралсиба информации практически нет. Предполагаем, что состоятельных клиентов Альфа-Банка устраивает краткосрочный пластик с лимитом на свое усмотрение. У Уралсиба, вероятно, количество пользователей малое из-за платного обслуживания и невозможности оплаты телефоном.

Почему банки стали выпускать цифровые и виртуальные карты?

Большинство крупнейших банков наравне с пластиковыми, стали выпускать цифровые и виртуальные. Также они могут быть подключены к разным платежным системам, таким как Visa, Mastercard, Мир. Помимо прочего карты без пластика существуют как дебетовые, так и кредитные. Для банков выпускать карты в цифровом формате намного выгоднее, при этом отсутствуют дополнительные затраты на материалы и оборудование.

Для банков выпуск цифровых или виртуальных карт является возможностью распространиться в тех регионах страны, где он не представлен в виде отделений или банкоматов. Привлекая таким образом новых клиентов, которым для получения карты нужен лишь доступ в интернет, банк выигрывает на получении доходов от переводов по карте и платежей, совершенных онлайн.

К сегодняшнему дню тенденция перехода на цифровые технологии уже заняла устойчивые позиции. Сами пользователи карт гораздо охотнее пользуются всеми услугами онлайн, чем наличными. Иметь цифровой кошелек сегодня надежнее и безопаснее, чем обычный. Удобство использования и получения цифровых и виртуальных карт по отношению к пластиковым, выводит их на лидирующие позиции.

Существует три вида виртуальных банковских карт:

1. Кредитная. Говоря о банковских учреждениях, они готовы предложить такую виртуальную банковскую карту только в качестве дополнения к пластиковой. Но, микрофинансовые организации оформят цифровую карту, не привязывая её к физическим носителям. Здесь стоит учесть, что несмотря на практически моментальное и простое оформление, МФО крайне редко предлагают выгодные условия по использованию цифровой кредитной карты. Зачастую, ставка составляет 25-40%, а огромный процент по меркам банков будет начисляться ежедневно;
2. Дебетовая. Это стандартная карта, которую клиенты используют для хранения личных средств на счёте;
3. Карта рассрочки. Выпускается как дополнительная к пластиковой. Например, если это Совкомбанк, он предложит открыть карту «Халва», если у клиента уже есть пластиковая, и в дальнейшем использовать её для оплаты услуг и товаров в интернете.

Для банков сейчас очень актуальна ESG-повестка (Environmental, Social and Corporate Governance — окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление), которая будет и дальше подталкивать их к увеличению доли цифровых карт. «Отказ от пластика влияет на экологию, потому что используемые материалы сложно перерабатывать», — отмечает Гаврилин.

Обычно карты делают из поливинилхлорида (ПВХ) — это гибкий и прочный материал, который не ломается, защищает чип, антенну бесконтактной оплаты, магнитную ленту от влаги, пыли и солнечных лучей.

«С утилизацией банковских карт много сложностей — при нагревании ПВХ до 200 °C он начинает выделять диоксины, свинец, ртуть, кадмий, фталаты. Сейчас переработка этого вида продуктов возможна лишь способом подмешивания ПВХ в состав других пластмасс. Таких производителей в России пока немного, и эту схему нельзя считать устойчивой», — рассказала замдиректора компании «Эколайн» Елена Вишнякова.

По ее мнению, массовая замена пластиковых карт на цифровой аналог сократит объем неперерабатываемых отходов и сэкономит первичные ресурсы на их изготовление. «Именно предотвращение образования отходов, отказ от ненужных вещей — самый правильный и действенный способ обращения с отходами», — подчеркивает Вишнякова. Сам «Эколайн» планирует запустить проект по сбору и переработке пластиковых карт в сувенирную продукцию или предметы офисного быта.

Как пользоваться виртуальной картой

Онлайн-карточка имеет все те же реквизиты, что и обычная пластиковая — номер, срок действия и трехзначный код безопасности. Она выпускается в одной из крупных платежных систем, чаще всего — Visa или MasterCard. Как и обычная карточка, она может быть кредитной или дебетовой. Так как карточка используется только в интернете, PIN-код для нее не нужен.

Онлайн-карты бывают не только дебетовыми или кредитными, но и предоплаченными. Они предлагают для использования определенную сумму, или лимит. Но в отличие от кредитки, она не накапливает процентов, а ее лимит формируется из зачисленной клиентом суммы. Предоплаченная карта не требует заключения договора и не имеет собственного расчетного счета. Она может быть одноразовой или многоразовой.

Срок действия виртуальной карточки короче, чем у пластиковой. Для дебетовой это обычно один-два года, для предоплаченной — несколько месяцев. Дебетовую карту затем можно перевыпустить. Предоплаченная же в конце срока закрывается навсегда. Поэтому заранее выведите деньги с нее.

Для оформления онлайн-карты достаточно заполнить небольшую форму заявки на сайте банка. Затем вы сразу же получите все необходимые реквизиты в SMS. Пополните ее счет любым удобным способом перед использованием. Проследить за состоянием счета вы можете в интернет-банке или мобильном приложении. Там же можно запросить еще одно сообщение с реквизитами.

Оплата покупок с помощью такой карточки происходит так же, как и с помощью пластиковой. При оформлении покупки выберите способ оплаты через банковскую карту. Затем перейдите на страницу расчета. Введите платежные данные — номер, срок действия, код безопасности. Если карта неименная, то оставьте поле для имени пустым или введите ваше имя или фамилию английскими буквами.

При оплате покупок в магазинах, которые работают за границей, учитывайте курс обмена валют вашего банка. Также некоторые организации берут дополнительную комиссию за обмен.

После отправки данных дождитесь обработки операции. Введите одноразовый пароль, который вы получите по SMS. Так вы подтвердите покупку. После успешной оплаты деньги спишутся со счета, а вы получите подтверждающий оплату документ, например, электронный чек.

Виртуальная карта, как и пластиковая, может поддерживать системы оплаты с помощью NFC, такие как Mir Pay и Samsung Pay. Привязав таким образом карту к смартфону, можно расплачиваться ей в офлайн-магазинах и пользоваться банкоматами. Уточнить наличие такого способа оплаты можно у выпустившего карту банка.

Как получить виртуальную карту?

Точный порядок зависит от выбранного продукта, от того, новый или действующий клиент. Примерная последовательность:

• выбор карты на сайте, переход по ссылке для подачи заявки;
• для новых клиентов актуально скачивание мобильного приложения и регистрация в нем, либо регистрация в интернет-банке на сайте (ввод Ф.И.О., контактных и прочих данных);
• подтверждение согласия с правилами обслуживания;
• иногда клиент может выбрать параметры виртуальной карточки (например, лимит, платежная система);
• подтверждение заявки;
• получение реквизитов – часто они в целях безопасности частично указаны в личном кабинете, частично приходят в СМС.

Название сервиса	Доступных карт	Стоимость обслуживания	Бесплатный выпуска	Срок действия	Цена одной карты	Комиссия за одну проведенную транзакцию
QIWI	100	2999 / год	5	1 год	Prepaid — 99 руб Debit — 199 руб	4,25 %
ЮMoney	3	бесплатно	3	1 год	бесплатно	2,9%
Тинькофф	5	бесплатно	5	8 лет	бесплатно	зависит от тарифа
Мегафон Банк	5	49 руб/месяц, бесплатно при обороте 3000 руб	5	3 года	бесплатно	5% за конвертацию валюты
Capitalist	5	3 евро	5	5 лет	3,5 евро	3% пополнение, 0% при оплате
Почта банк	1	бесплатно	1	3 года	бесплатно	—
Сбербанк	2	бесплатно	2	3 года	бесплатно	—
Цифровая карта Росбанк	2	бесплатно	2	3 года	бесплатно	—
AdsСard	неогранич.	бесплатно	—	1 год	100 руб	3% пополнение
ExtraCard	неогранич.	бесплатно	—	2-3 года	6900 руб	5-9%+1-8% пополнение
ePayService	3 Multi, 10 single	бесплатно	10	2-6 месяцев	3 евро	0% пополнение
ECards	неогранич.	бесплатно	безлимит	—	бесплатно	+3,5% на пополнение

Отзывы пользователей цифровой карточки Сбербанка

Как люди отреагировали на выпуск нового продукта от крупнейшего банка России? Судя по отзывам – нейтрально. Приведём несколько отзывов с известных сайтов рунета.

Виктор

«Интересная карта по использованию. Но очень много ограничений, больше всего подойдет для онлайн-расчетов.»

Дмитрий

«Это разновидность виртуальной карты, она изначально предназначена для расчетов в сети интернет, чтобы не светить данные основной карты на сайтах. Иными словами, более безопасная карта по сравнению с физическими картами (пластик).»

Как мы и говорили выше, сбербанковская Visa Digital – обыкновенная виртуальная карта с расширенными возможностями.

А вот более взвешенный отзыв:

Seva2017

«Цифровая карта «Visa Digital» нормально себе работает, как и реальные карты Сбера. Уже делал покупки на Али и Озоне, всё прошло без каких-либо затыков…

…Если обобщить все отзывы людей, которые уже полноценно используют цифровую карту Сбербанка VD, то получим равновесие между положительными сторонами ее использования и отрицательными. К хорошему привыкают быстро, так и к бесконтактной оплате уже успели привыкнуть многие россияне. Новые технологии поместили пластик в смартфон, который всегда и везде с нами, и это удобство довольно быстро стало привычным и необходимым.»

Действительно, если у вас есть телефон с NFC, и вас устраивают продукты Сбербанка, то почему бы не оформить карточку онлайн и пользоваться ей, как полноценным карточным продуктом.

Как оформить карту Сбербанка

Самый простой вариант оформления банковской карты – подача онлайн-заявки. Вы получите предварительное решение удаленно. Если оно будет положительным, сможете прийти в офис банка с документами для завершения проверки.

Когда подпишете договор, менеджер выдаст на руки саму карту и пакет документов. Активация автоматическая на следующий день после оформления кредитки или дебетки. При желании вы можете активизировать платежный инструмент сами. Для этого воспользуйтесь картой в банкомате, введите ПИН-код, который найдете в конверте.

Большинство видов карт Сбербанка бесплатные, но есть те, за оформление которых взимается плата. Детали уточняйте при оформлении заявки. Обслуживание также может быть платным либо бесплатным.

Для чего следует оформить кредитную виртуальную карту

Оформить виртуальную кредитную карту с льготным периодом выгодно для тех, кто регулярно пользуется услугами компаний, работающих в интернете. Принимаются виртуальные карточки без ограничения всеми интернет-магазинами или любыми другими организациями, принимающими платежи в интернете.

Процедура оформления не занимает времени, не требует предоставления пакета документов или посещения офиса. Виртуальные кредитные карты можно заказать онлайн на официальных сайтах банков или организаций, занимающихся их выпуском.

Выгода использования виртуального продукта заключается в том, что даже при столкновении с мошенническими действиями, деньги, находящиеся на реальном счету, остаются в безопасности. Если карта имеет льготный период для возврата потраченных средств, ее владелец имеет возможность длительное время пользоваться денежными средствами в интернете без какой-либо оплаты процентов. Кроме того, банки заинтересовывают владельцев виртуальных карт дополнительными бонусами в виде повышенного кэшбека за покупки у компаний-партнеров, беспроцентной рассрочки оплаты товаров, приобретенных за счет денег в виртуального счета и других выгодных предложений.

Для того чтобы оформление такой карты стало выгодным действием, следует соблюдать следующие условия:

• следить за соблюдением сроков оплаты процентов и возврата задолженности;
• не оставлять реквизиты на непроверенных сайтах;
• не сообщать коды безопасности, пароли и данные карт третьим лицам;
• закрывать карту после совершения необходимых покупок, возврата задолженности или снятия остатка.

Выбирая, какую именно карту из существующих предложений взять, следует обратить внимание на следующие условия: тип карты, кредитный лимит, срок льготного периода, стоимость обслуживания и открытия, условия пользования, способы пополнения.

Открытие счета за рубежом подойдет тем, кто временно перелоцировался в другую страну, туристам, которые больше не могут расплачиваться за рубежом российским пластиком или тем, кто получает зарплату от иностранных компаний. Для этого стоит набраться терпения и быть готовым к соблюдению множества формальностей.

Кому действительно стоит задуматься об открытии счета в иностранном банке:

• путешественникам, которые часто бывают за границей;
• студентам зарубежных вузов;
• сотрудникам иностранных компаний;
• фрилансером, которые работают с зарубежными заказчиками;
• соискателям ВНЖ или гражданства другой страны.

Советы по открытию банковских карт и счетов за рубежом:

1. Сегодня белорусские банки к российским клиентам предъявляют минимум требований, но и цена открытия карты и международного счёта значительно выше, чем в других странах. Также в Беларуси важно рассматривать банк, который в ближайшее время не окажется под санкциями.
2. Дистанционно (находясь в России) открыть счет в банке уже не получится. Необходимо ваше присутствие на всех этапах оформления.
3. В Турции оформить банковскую карту без местного ИНН не выйдет.
4. В Грузии большинство государственных банков, в 2023 году готовы открыть счета только в национальной валюте.
5. Почти во всех странах для оформления банковской карты нужна местная СИМ-карта.

Полезная публикация?

Виртуальные карты EzzoСard выпускаются канадскими и американскими банками и обслуживаются платежными системами Visa или MasterСard. Из плюсов: пользователь может оформить карту даже на вымышленное имя, так как сервис не требует идентификации личности. Приобрести ее возможно с помощью криптовалюты или через систему Perfect Money.

Карточку можно зарегистрировать на любое имя, в том числе на вымышленное, так как сервис не проверяет личные данные пользователя. Также можно использовать анонимные способы оплаты — например, с помощью криптовалюты.

Пользователь получает карту через несколько минут после оплаты. Однако у сервиса очень высокая комиссия (от 16% до 300%). Самая дешевая prepaid-карта Visa Black на 5 долларов обойдется клиенту в 16,99 доллара, карта на 10 долларов стоит 20,99 доллара и так далее.

Особенности виртуальной банковской карты

Итак, мы выяснили, что виртуальная банковская карта – это финансовый инструмент без физической «оболочки». Но так же, как и стандартная банковская карта, виртуалка имеет весь набор платежных реквизитов, позволяющих проводить финансовые транзакции:

• уникальный номер,
• код безопасности (CVV2/CVC2),
• срок действия.

Преимущества и недостатки

Выпуская платежную карту, мы планируем извлекать какую-то выгоду из ее использования. Поскольку дебетовые карты отличаются по своим функциям от других карт, стоит изучить их преимущества и недостатки.

• Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
• Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
• Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
• Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
• Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
• Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
• Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк — возвращение процента от покупок обратно на карту.

Преимущества карты будут заключаться в следующем:

• бесплатное обслуживание или не слишком дорогое;
• возможность пополнения карты без комиссии;
• при остатке установленной суммы на счету, как правило, хороший процент;
• подать заявку на карту может любой желающий.
• на карту установлена ​​бонусная программа.

Недостатки:

• невозможность взять кредит;
• значительная комиссия при пополнении карты через чужие банкоматы;
• практически все банки устанавливают дневной лимит на снятие денег.
• В целом карта получается достаточно выгодной, особенно для безналичных расчетов.

Похожие записи:

• Расчет алиментов с неработающего отца в 2023 году сумма
• Ставка НДС в Беларуси в 2023 году
• Размер крупной сделки администрация Рязань в 2023 году