Рефинансирование ипотеки в почта банке в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в почта банке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в банке позволяет снизить ставку или изменить условия кредита в соответствии с текущим финансовым положением заемщика. Следует сравнить предложения от нескольких кредиторов (ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, условия страхования и прочее) и выбрать оптимальное.
В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку?
Перекредитование займа под залог недвижимости пользуется большим спросом и все больше банков готовы предоставить данную услугу как для сторонних заемщиков, так и для своих клиентов. Многие предлагают дополнительные выгодные опции, так, в МТС банк рефинансирование ипотеки можно использовать и для потребительских кредитов, объединить все займы и продолжать платить по одному долгу. Ниже рассмотрим предложения от других банков, популярных на рынке ипотечного кредитования.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Ипотека в Почта банке оформляется нечасто. У населения имеют бОльшую популярность потребительские и товарные кредиты, а также кредитные карты. Отзывы от клиентов, оформивших займ для решения жилищного вопроса, в большинстве характеризуются с негативной стороны. Их примеры:
Зинаида, Самара: «Являюсь клиентом Поста банка уже второй год. Ранее брала небольшой займ и вовремя его погасила. Кредит оформляла для покупки небольшой квартиры. Банк сразу обозначил, что обязательно потребуется полная страховка (из-за предпенсионного возраста). Отказываться не стала, т. к. других вариантов не было. Успешно заключили кредитный договор и выдали нужную сумму. Проблемы возникли в процессе погашения. Один раз не проставили в программе оплату, из-за чего возникла просрочка, а затем автоматически подключили мне платные услуги и отказываются возвращать деньги. Крайне не рекомендую данный банк для сотрудничества».
Валерий, Королев: «Ужасный банк, специализирующийся на небольших займах под огромные проценты. Получил предложение по оформлению потребительского кредита под 12,9% годовых. Согласился, пришел в офис и заполнил заявку. На следующий день мне позвонил менеджер и сообщил об одобрении заявки под 19,9%. При этом уточнил, что необходимо будет заключить договор коллективного страхования на 140 тысяч рублей. Естественно, такие грабительские условия меня не устроили».
Ипотеку в Почта банке можно получить только по программам «Кредит наличными», «Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара» и «Дачные дома и строения». Условия кредитования не сопоставимы с классическими ипотечными продуктами. Здесь можно рассчитывать на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Средняя процентная ставка стартует с отметки в 12,9% годовых.
Как оформить рефинансирование
ПБ рефинансирует физическим лицам не все займы – только потребительские и автомобильные кредиты. Первый этап оформления – отправление заявки на перекредитование. Выполнить действие можно в режиме онлайн при использовании официального сайта. Возможна подача заявления в отделение ПБ – время рассмотрения составит один рабочий день.
Необходимо будет указать сведения для идентификации, дополнительную информацию по усмотрению ПБ, а также сумму кредита, срок его действия. Для обратной связи указывается телефон, адрес электронной почты. Заявка рассматривается быстро – около 15 минут.
Первичному кредитору потребуется представить заявление о полном погашении ссуды. В ПБ предоставляются оригиналы требуемых бумаг, заключается договор о кредитовании. Со времени, когда заявка была одобрена до подписания договора не проходит более двух недель. Иначе придется подать заявление снова. В список обязательных документов входят бумаги о рефинансируемом займе.
Банком осуществляется полное погашение обязательств за заемщика перед первичным кредитором, впоследствии лицо выплачивает новому кредитору деньги, согласно составленному графику.
Рефинансирование в почта банке отзывы
Об услуге рефинансирования в ПБ в Сети много отзывов. Преимущественно они негативные. Основной минус – высокая процентная ставка перекредитования. По сравнению с другими банками она завышена, в связи с этим многие заемщики не хотят сотрудничать с этим банком.
Другая распространенная жалоба потенциальных клиентов – сумма займа невысока, можно получить максимум 1 млн. рублей. В других организациях лимит ссуд значительно выше.
Программа рефинансирования для пенсионеров вызывает у людей споры – с одной стороны, не все банки одобряют перекредитование для этой категории лиц, однако, ставки на рефинансирование высоки, получить в долг можно сумму, которая не превышает 200 000 рублей.
Отрицательные отзывы о ПБ, которыми пользователи поделились в Сети:
- При обращении за рефинансированием на 350 тысяч клиенту одобрили всего 200 тысяч рублей, несмотря на хорошую заработную плату. Впоследствии навязывали страховку. Условия кредитования в целом хуже, чем в других крупных банках.
- Клиент банка высказал свое мнение о некомпетентности сотрудников, невозможности уточнить полный пакет требуемых документов.
- При изучении договора клиент обнаружил наличие дополнительных платных услуг, среди них добровольное страхование, которое оказалось очень дорогим.
- После внесения последнего платежа и закрытия займа у клиента появились просрочки. По мнению лица, это связано с необязательностью сотрудников.
Несмотря на наличие в Интернете плохих отзывов, есть и положительные мнения о работе банка. Так, услуга рефинансирования для клиентов актуальна, так как можно вносить автоматический платеж и объединять несколько платежей. Условия кредитования достаточно лояльные, к клиенту предъявляется небольшое количество требований.
Чтобы кредит был выгодным, а клиент не столкнулся со скрытыми платежами и комиссиями, рекомендуется заранее изучать договор, проверять все бумаги, которые предлагает подписать сотрудник. Так можно избежать последующей оплаты необязательных услуг.
До момента подписания соглашения клиент может отказаться от сотрудничества, если его не устраивают условия выплат и прочие пункты. При необходимости нужно обратиться к юристу или кредитному брокеру для получения консультации, ознакомиться с условиями других финансовых организаций для выбора подходящего варианта.
Преимущества рефинансирования
Данная услуга востребована. Клиент получает определенные преимущества, оформляя рефинансирование старого долга:
- Снижение процентной ставки. Благодаря оформлению нового кредита клиент на более выгодных условиях погасит тот займ, который был взят в банке ранее.
- Выбор подходящего ежемесячного платежа. После того как банк предоставит гражданину такую услугу, он сможет самостоятельно выбрать из предложенного списка размер обязательного ежемесячного платежа.
- Объединение кредитов. Часто рефинансировать приходится не один долг, а сразу несколько. В таком случае намного выгоднее объединить все взятые ранее кредиты. Это позволит использовать единый платеж для погашения долга. Кроме того, благодаря этому можно делать выплаты в один день.
- Получение дополнительных средств. Если банк предоставит клиенту кредит, размер которого больше имеющейся задолженности, то этими средствами можно будет распоряжаться по собственному усмотрению.
Как оформить рефинансирование
Для подачи заявки на перекредитование в Почта Банке вы можете воспользоваться одним из двух способов: обратиться непосредственно в один из пунктов обслуживания данного банка либо направить запрос через сайт. В первом случае желательно сразу принести с собой необходимые документы:
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- номер ИНН работодателя (при наличии официального трудоустройства);
- пенсионное удостоверение или справку из ПФРФ (для пенсионеров);
- документы из банков о займах, подлежащих перекредитации.
Важно! Документы о кредитах можно предоставить после получения одобрения заявки. Но для повышения вероятности одобрения лучше принести его сразу с основным пакетом.
По текущим кредитам необходимо предъявить два документа – копию кредитного договора и справку из банка-кредитора. К последней стоит проявить особое внимание. В ней должны содержаться следующие данные:
- дата оформления кредита;
- номер договора;
- сумма задолженности;
- общий размер кредита на момент получения;
- наименование банка-кредитора;
- БИК банка-кредитора;
- номер кредитного счета.
Важно! При отсутствии одного из этих реквизитов, процесс рефинансирования, даже после одобрения заявки, может быть прекращен.
Рефинансирование ипотеки
* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, остаток долга 2 000 000 и сроком на 5 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Росбанк Дом | 6% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | — | 38 665 ₽ |
| РНКБ | 13,5% | от 600 000 ₽ | — | 46 019 ₽ |
| Сбербанк | 16,6% | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 49 276 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 16,9% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 49 597 ₽ |
| Уральский Банк реконструкции и развития | 16,9% | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 49 597 ₽ |
| Альфа-Банк | 19,3% | 600 000 ₽ – 70 000 000 ₽ | — | 52 211 ₽ |
| Ак Барс | 22% | от 500 000 ₽ | — | 55 237 ₽ |
| Московский Кредитный Банк | от 23% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 56 380 ₽ |
| МТС-Банк | 23,8% | 1 000 000 ₽ – 5 999 999 ₽ | — | 57 303 ₽ |
| Газпромбанк | 24,2% | 1 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | — | 57 768 ₽ |
Как оформить онлайн заявку на рефинансирование
Подача заявки на рефинансирование возможна несколькими способами: в клиентских центрах, на стойках продаж и онлайн.
Процедура дистанционного оформления выглядит так:
- Заемщик заходит на сайт Почта Банка и нажимает на клавишу «Заполнить анкету».
- На открывшейся странице указывается нужная сумма и вводятся персональные данные. Затем клиент нажимает кнопку «Далее» и заполняет оставшиеся пункты анкеты.
- Анкета отправляется на рассмотрение в банк. СМС с решением приходит на телефон в течение суток, но если сумма не слишком велика (до 300 000 руб.), решение обычно принимается за час.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Условия рефинансирования
Кредит выдают наличными переводом их на пластиковую карту. Срок кредитования пенсионеров до 3 лет, остальных категорий клиентов до 5 лет.
| Сумма, тысяч руб. | Период, мес. | Ставка, процентов в год |
| Для пенсионеров, получающих пенсию через Почта Банк | ||
| 20–200 | 12–36 | 14,9/16,9/19/9 |
| Пенсионерам, не получающим через Почта Банк пенсию | ||
| 20–200 | 12–36 | 16,9/19,9 |
| Клиентам, не относящимся к пенсионерам | ||
| 50–500 | 12–60 | 16,9/19,9 |
| 500+ 1 руб.–1000 | 12–60 | 12,9/14,9 |
Ставка рефинансирования в указанных размерах (одна из двух или трех) устанавливается банком на основании внутренних правил принятия решений по кредитам и не изменяется в кредитный период.
Клиенты имеют возможность полностью или частично погашать займы по более выгодным ставкам.
Они получают фиксированную ставку 12,9% или 14,9% при размере долга от 500000 руб. плюс один рубль. До этой суммы ставка 16,9 или 19,9%. Пенсионерам ставка 14,9, 16,9% или 19,95. Эти условия будут соблюдены в том случае, если заемщик регулярно вносит платежи, не допуская просрочек.При недостаточном уровне зарплаты допускаются созаемщики (не более двух). Требования к созаемщикам те же, что и к основному заемщику.
Таким образом, несмотря на то, что сегодня Почта Банк не предлагает физическим лицам программы ипотечного рефинансирования, граждане РФ, которые брали потребительский кредит для покупки жилья, могут перекредитовать его в Почта Банке, погасив долг за ипотеку.
Процедура оформления участия в программе проста, условия лояльны, процентные ставки – средние по стране.
Ипотечное кредитование очень востребовано в современных реалиях. При этом условия кредитования меняются так часто, что порой оформленный год назад кредит становится очень невыгодным. В таких ситуациях на помощь приходит вариант перекредитования в другом банке на более щадящих условиях. Рассмотрим возможно ли рефинансирование ипотеки Почта Банк и на каких условиях предлагается такая услуга.
Преимущества рефинансирования в Почта Банке
Почта Банк славится не только выгодными кредитами наличными, но и такой услугой как рефинансирование. Рефинансирование иначе называется перекредитование, так как позволяет закрыть кредит в одном банке, а открыть в другом.
Перекредитование позволяет:
- Снизить процентную ставку по текущему кредиту, взятому в другом банке.
- Установить наиболее комфортную дату платежа.
- Объединить два и более кредита в один, чтобы сделать процесс оплаты наиболее удобным, быстрым и не запутаться в очередном платеже.
- Оформить рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредиту, и остаток получить наличными на руки.
При помощи рефинансирования в Почта Банке можно существенно снизить финансовую нагрузку и саму сумму кредита уменьшить на несколько тысяч рублей.
Рефинансирование кредита в Почта Банке
Почта Банк предлагает программу рефинансирования, в рамках которой заёмщик может перевести свой действующий сторонний кредит под более низкий процент.
Снизив ставку и ежемесячный платёж, клиент получает возможность уменьшить сумму общей переплаты по кредиту.
При наличии нескольких кредитных обязательств (в том числе в разных банках), их можно объединить в рамках одного займа от Почта Банка и погашать его путём внесения единого ежемесячного платежа.
Плюсы программы. Преимуществом перекредитования от Почта Банка является возможность получить займ по льготным ставкам.
Сниженный процент предусмотрен для лиц, получающих заработную плату и/или пенсионные выплаты на счёт в Банке.
Также заёмщик, помимо кредита на рефинансирование, может получить дополнительную сумму средств на любые потребительские цели. Также по программе перекредитования доступны следующие бесплатные опции:
- изменение даты ежемесячного платежа;
- автоматическое списание средств с любой карты в дату планового платежа;
- снижение суммы ежемесячного платежа.
Минусы программы. Существуют и некоторые ограничения рефинансирования в Почта Банке. Недоступно перекредитование внутренних займов (оформленных в Банке ранее) и кредитов, выданных банками группы ВТБ. Также Банк не рефинансирует кредиты, выданные в иностранной валюте.
По первичному кредиту должна отсутствовать просроченная задолженность – как текущая, так и за последние полгода.
Рефинансируемый кредит должен быть оформлен не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование, а до конца срока действия договора должно оставаться не меньше 3 месяцев.
Условия. По программе рефинансирования Почта Банка заёмщик может получить сумму кредитных средств в размере от 20 000 руб. Максимальный срок кредитования – 5 лет. За выдачу кредита Банк не взимает комиссию. Страхование оформляется по согласию заёмщика.
Возможно снижение ставки по займу при условии активного использования карты Почта Банка. Кредит на погашение сторонних займов не предполагает предоставления обеспечения. Вернуть кредит без комиссии можно через банкоматы (с функцией приёма средств) Почта Банка и ВТБ, а также при помощи приложения ПБ Онлайн.
Возможно погашение кредита раньше срока (как в полном, так и в частичном объеме).
Требования к заемщику. Оформить кредит на рефинансирование в Почта Банке может гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющий регистрацию на постоянной основе на территории любого региона РФ. Также требуется наличие трудового стажа на текущем месте работы сроком не менее 3 месяцев.
Документы. Для рассмотрения заявки на рефинансирование Почта Банк запрашивает следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- первичный кредитный договор.
В зависимости от категории заёмщика Банк может затребовать предоставление:
- пенсионного удостоверения;
- справки из ПФР о начислении пенсионных выплат;
- документа, удостоверяющего факт инвалидности заявителя.
Как отправить заявку? Подать предварительную заявку на рефинансирование можно онлайн на официальном сайте Почта Банка. Если запрашиваемая сумма кредита меньше 300 000 руб., о предварительном решении Банка при помощи SMS-сообщения заявитель уведомляется в день обращения в Банк; если сумма больше – на следующий после подачи заявки день.
Для оформления кредита нужно посетить любое подразделение Почта Банка и предоставить комплект необходимых документов. Банк рассматривает заявку и принимает по ней окончательное решение в течение 1-5 рабочих дней. После выдачи кредита заёмщик обязуется произвести полное досрочное погашение займов в банках, являющихся первичными кредиторами.