До какого возраста страхуют автомобили по КАСКО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «До какого возраста страхуют автомобили по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от возраста автомобиля можно оформить договор каско с полным или ограниченным перечнем страховых рисков. Если автомобиль старше возрастного порога для оформления полного пакета каско, можно оформить каско с покрытием отдельных видов рисков. При этом, если автомобиль проходит по возрасту для оформления каско с покрытием всех рисков, его также можно застраховать только от отдельных рисков.
Какую страховку каско оформляют на старые машины
В Страховом Доме ВСК на старый автомобиль оформляют классический полис каско с особенными условиями или предлагают усечённую страховку.
Классический полис каско с особенными условиями. Владелец автомобиля может выбрать любые риски, но страховка оформляется с франшизой. Это сумма, которую не выплачивают при наступлении страхового случая. Например, собственник машины оформил полис с франшизой 30 000 рублей. При наступлении страхового случая ущерб для машины составил 70 000 рублей. Страховая компания выплатит сумму за минусом франшизы — 40 000 рублей.
Усечённый страховой продукт. Такая страховка включает ограниченный перечень страховых рисков. Чаще всего это повреждение машины в ДТП, угон или хищение.
Особенности КАСКО для старых автомобилей
В нашей стране сложилась такая точка зрения, что для машины старше 10 лет оформлять КАСКО нет необходимости, да и какой страховщик согласится на это? Чтобы определиться точно с понятием, в 2017 было сформировано определение «старого автомобиля» — это транспортные средства, собранные за пределами нашей страны в течение 9-10 лет назад или отечественные автомобили, возраст которых превышает 7 лет. В странах Европы старыми автомобилями считаются агрегаты, произведенные 3 – 5 лет назад.
Такая категория транспорта имеет особенности в выплатах компенсаций для проведения ремонтных работ. С возрастом автомобиль подвергается ржавлению, износу. Поэтому оценка размера компенсационных выплат производится с учетом состояния автомобиля.
На деле это приводит к снижению выплаты от 20 до 50%. В страховых компаниях принято следующее правило: чем старше автомобиль, тем больше снижается сумма компенсационной выплаты. Таким образом, владелец транспортного средства может получить такую сумму, которая в итоге не сможет покрыть даже ремонт.
Нужен ли полис КАСКО или нет?
Ответ на этот вопрос для себя должен дать каждый водитель, ведь не все страхуют даже новый автомобиль. Что касается машины возрастом в 7-10 лет, нужно рассматривать конкретные обстоятельства. Может это редкая машина с ценными деталями, риск угона которой очень высок? Или водитель просто переживает за размер компенсационной выплаты?
На самом деле даже на полисе КАСКО можно сэкономить. Как?
1. Иногда стоит присмотреться к дополнительным опциям, ведь они не всегда приводят к повышению конечной суммы. К примеру, КАСКО 50х50. Можно не оформлять франшизу, но немногие страховые компании идут на это, часто они выносят этот пункт в обязательное к исполнению условие.
2. Автомобиль оснащен надежной противоугонной защитой. В таком случае нужда в КАСКО отпадает или уменьшается количество страховых случаев.
3. Небольшой перечень страховых рисков. Существует множество возможных ситуаций, но какова вероятность, что все они произойдут? Какой риск угона автомобиля возрастом в 10 лет?
4. Закрытый тип страховки, который ограничивает перечень лиц, имеющих право управлять транспортным средством. Причем все перечисленные водители должны иметь хороший стаж вождения.
5. Подобрать страховую компанию. Во многих организациях могут отличаться цены, скорее всего нужна будет та, в которой износ оценили в меньшей степени. Например, если специальная комиссия оценила износ в 80%, то выплаты распространяются на оставшиеся 20%. Но если износ составляет 40%, то уже большая оставшаяся часть облагается компенсационными выплатами в результате страхового случая.
6. Имеется гараж для транспортного средства, либо оно паркуется на стоянке с охраной. Данное обстоятельство повлияет на цену полиса.
Чтобы определиться с приблизительной ценой на страхование автомобиля, можно перейти на сайт страховщиков, где есть онлайн-калькулятор. Нужно вбить всю необходимую информацию и получить результат.
Условия для оформления каско
Правила страхования каско – это документ, разработанный страховой организацией в соответствии с законодательством, который определяет общие условия страхования каско и порядок его осуществления.
При этом в самом договоре страхования, которым является полис каско, указываются только отдельные условия договора. Все же условия о субъектах и объектах страхования, страховых рисках и страховых случаях, порядке заключения и расторжения договора, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии, порядке определения размера ущерба, сроках и порядке принятия решения об осуществлении страховой выплаты, основаниях для отказа в ней, а также прочие условия указываются именно в правилах страхования.
По вашему требованию представитель СК обязан разъяснить положения, содержащиеся в правилах и договоре страхования. Кроме того, страховщик обязан предоставить достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением.
Что нужно знать об основных условиях?
-
В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Это касается, например, условий хранения автомобиля в ночное время: если в правилах страхования указано, что автомобиль следует оставлять только на охраняемой стоянке или в гараже, то в случае угона не с такого места хранения могут возникнуть проблемы с получением страхового возмещения. Поэтому чтобы не ущемить себя в правах рекомендуется воздержаться от заключения договора с такими условиями.
-
Внимательно изучайте правила взаимодействия между вами и страховщиком. В документах должно быть прописано, как быстро и каким образом вы должны сообщить СК о наступлении страхового случая. Невыполнение условий может сократить или вообще повлечь отказ в выплате страхового возмещения.
Время и порядок выплат или ремонта нужно узнавать заранее.
Нужно ли оформлять КАСКО?
Приобретение нового ТС всегда увеличивает риск хищения или угона. Защитить автомобиль от возникновения подобной ситуации всегда можно за счет заключения договора на добровольное автострахование КАСКО.
Помимо этого, КАСКО стоит приобрести, если:
- Покупка машины осуществляется в кредит. Страховка КАСКО в этом случае часто является обязательным условием.
- Автовладелец обладает маленьким стажем вождения, поэтому рискует получить ущерб от аварии.
- Собственник оставляют машину возле дома, повышая, тем самым, риск угона.
От оформления страхового полиса КАСКО можно отказаться, если:
- Купленный автомобиль не относится к разновидностям часто угоняемых ТС. Каждый год специалисты СК ведут соответствующую статистику по угону разных видов машин. Ознакомиться с ней может любой автовладелец. Она находится в открытом доступе.
- Собственник машины обладает большим опытом вождения, включая стаж безаварийной езды.
Стоимость полиса КАСКО регулируют страховые компании. Обычно при заключении договора они обращают внимание на степень риска и другие факторы, которые могут повлиять на размер компенсации в будущем. Поэтому стоимость страховки для одной машины может различаться в разных компаниях.
Как правило, стоимость страховки зависит от следующих факторов:
Автомобиль. При заключении договора страховщики могут брать в расчёт марку, модель и год выпуска автомобиля, потому что от этих факторов может зависеть размер будущей страховой выплаты.
Например, год выпуска влияет на стоимость автомобиля. Чем новее машина — тем дороже её ремонт. Чем дороже ремонт — тем больше рисков для страховой компании. Поэтому полис КАСКО для новых автомобилей может быть дороже.
То же самое касается марки и модели автомобиля. Одни марки более «популярны» у угонщиков, другие — менее, поэтому тарифы для часто угоняемых марок будут выше. Или, например, для редких моделей сложнее достать запчасти, что влияет на их стоимость. Соответственно с такими моделями у страховой компании выше риск выплатить большую сумму компенсации, что тоже отразится на стоимости полиса.
Водитель. Также страховые компании могут брать в расчет возраст автовладельца, стаж его вождения и то, как часто он попадает в аварии. Для опытного водителя, который ни разу не попадал в ДТП, страховка будет дешевле, чем для новичка, который уже становился виновником аварий.
Иногда страховые компании идут ещё дальше и при оформлении договора анализируют собственную статистику аварийности. Они могут определить, например, в каком возрасте автовладельцы чаще попадают в ДТП, и повысить тарифы для клиентов этого возраста. Ничего личного, только сухая статистика и теория вероятности.
Дополнительные факторы. Ещё стоимость страховки может зависеть, например, от того, установлена ли в машине сигнализация и где вы паркуетесь — во дворе или на охраняемой стоянке с камерами наблюдения. И таких факторов может быть много.
Отказ в выплате ущерба
В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.
Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:
- вред причинен умышленно;
- виновник аварии был в состоянии опьянения;
- виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
- водитель скрылся с места ДТП;
- водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
- страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
- при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
- машину не предоставили на осмотр;
- истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
- при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.
Форма компенсации по ОСАГО
На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор. Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.
При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.
Особенности ремонта после заверенного в договоре происшествия
При оформлении страхового полиса в соглашении со страховщиком прописывается максимальная страховая сумма, которая равняется текущей рыночной стоимости застрахованной машины.
Естественно, с повышением возраста авто снижается его стоимость. А поскольку полная страховая сумма выплачивается только при угоне или полной гибели автомобиля, на ремонт страховая компания выделит меньше половины нынешней стоимости машины.
Поскольку цена новых деталей может оказаться довольно высокой, владельцы старых машин и предпочитают покупать страховку КАСКО только для более выгодного приобретения запчастей. Получив денежные средства, они могут воспользоваться услугами бюджетной СТО. Либо, если в договоре в качестве возмещения ущерба определен ремонт за счет страховщика, машина отправляется на дешевую станцию техобслуживания, являющуюся партнером СК.
Более низкие выплаты могут быть предоставлены и из-за износа ТС. Этот параметр также указывается в договоре страхования и фиксируется либо по месяцам, либо каждый день. Когда автомобиль попадает в ситуацию, прописанную в соглашении как страховой случай, страховая организация оценивает износ автомобиля на момент получения ущерба и соответствующим образом может уменьшить размер итоговых выплат компенсации.
Внимание: более выгодным для автовладельцев будет расчет износа по дням. Тогда за страховой случай, возникший в начале месяца, он сможет получить более полное возмещение.
ЧТО МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ ПО ПОЛИСУ «КАСКО В ДЕСЯТКУ»
«АльфаСтрахование» предлагает вам воспользоваться уникальным предложением для российского страхового рынка — защитить свой автомобиль, приобретя полис автокаско всего за 9 950 рубля.
- Угон.
- Полная гибель или повреждение в результате ДТП по вине третьих лиц. Но виновник аварии должен быть известен.
Еще по теме Купить ОСАГО для такси онлайн — Расчт стоимости полиса
Неограниченное число обращений в год
При угоне или полной гибели производится выплата в размере страховой суммы
- Автомобиль, возрастом не старше 5 лет, будет направлен на СТОА официального дилера соответствующей марки. Если срок эксплуатации ТС превысил 5 лет, то на сертифицированную станцию ремонта по направлению Страховщика. При ремонте будут использованы новые детали
- Мы урегулируем убыток, даже если компания — страховщик виновника ДТП прекратила свое существование
- Мы урегулируем убыток, даже если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО
Где лучше всего покупать полис КАСКО в автосалоне или в страховой компании?
Какие тарифы по КАСКО на старые машиныЧем больше капитал СК, тем выше вероятность получения возмещения ущерба в непредвиденных ситуациях, например, в случае отзыва лицензии у страховщика. В автосалоне автостраховка оформляется гораздо быстрее, чем в офисе.
Изучите правила по разным страховым продуктам, задайте сотрудникам компаний интересующие вопросы. По желанию клиента страховщик может подготовить индивидуальный договор с дополнительными пунктами о проведении ремонта.
Что делать в случае отказаРемонт для восстановления машины за счет страховой компании будет производиться только в том случае, если будет признано наступление страхового случая. Сумма, которая будет потрачена на ремонт, складывается из нескольких факторов: Оформление полиса для ТС старше 10 лет предполагает следующий алгоритм действий. ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.
В каких СК можно получить полис
Когда вы владеете машиной, дата выпуска которой была 7 лет назад и более, важно знать, в каких компаниях ее можно максимально выгодно застраховать.
Основные фирмы и их программы страхования приведены в таблице ниже:
| Компания и программа | Условия |
| Ингосстрах «Оптимал» | — Автомобили с эксплуатацией от 2 до 10 лет; — покрывает риски угон и ущерб; — ремонт производится в не дилерских СТО; — возможна франшиза; — возможен выезд эксперта на место ДТП, при цене страховки более 80 тыс. рублей; — предоставляется эвакуатор при аварии; — при ремонте стекла, фары, зеркал или покраске одной детали не требуются справки при одном страховом случае за 1 год; — присутствует учет износа автомобиля. |
| Югория «КАСКО Профи» | — иномарки не старше 9 лет, отечественные авто возрастом до 5лет; — покрывает риск ущерб, дополнительно возможен угон; — размер компенсации не меняется; — эвакуация предоставляется; — возможность рассрочки в два платежа; — ремонт у официального дилера; — нет ограничений по возрасту водителей; — возможность сэкономить до 80% от стандартного КАСКО; — обращения в СК не ограничены. |
| Либерти страхование «МиниКАСКО» | — покрывает риски хищения и некоторые повреждения; — возможность дополнительно застраховать риск ДТП; — позволяет экономить до 70% на КАСКО; — возможно застраховать дополнительное оборудование; — возможность рассрочки в два платежа, при которой первый платеж осуществляется сразу, а второй в течении четырех месяцев; — бесплатный выезд сотрудника на место страхового случая; — может предоставляться условная франшиза. |
| Росгосстрах «Антикризисное КАСКО» | — возможна рассрочка; — предоставляется франшиза; — покрывает риски тотальной гибели, ущерба, угона, а также повреждения при одном ДТП по вине страхователя; — возможно обращение без справок; — экономия до 70%. |
Подводя итоги, следует помнить, что страховании по КАСКО автомобиля старше 7 лет не всегда выгодно и прежде чем застраховать свой автомобиль по добровольному страхованию, следует изучить программы в разных компаниях.
И хотя страховщиков, работающих со старыми авто не так много, но доступные на страховом рынке программы КАСКО весьма разнообразны и позволяют существенно сэкономить.
ЧТО МОЖНО ЗАСТРАХОВАТЬ ПО ПОЛИСУ «КАСКО В ДЕСЯТКУ»
«АльфаСтрахование» предлагает вам воспользоваться уникальным предложением для российского страхового рынка — защитить свой автомобиль, приобретя полис автокаско всего за 9 950 рубля.
- Угон.
- Полная гибель или повреждение в результате ДТП по вине третьих лиц. Но виновник аварии должен быть известен.
Еще по теме От чего не защищает полис КАСКО 2020
Неограниченное число обращений в год
При угоне или полной гибели производится выплата в размере страховой суммы
- Автомобиль, возрастом не старше 5 лет, будет направлен на СТОА официального дилера соответствующей марки. Если срок эксплуатации ТС превысил 5 лет, то на сертифицированную станцию ремонта по направлению Страховщика. При ремонте будут использованы новые детали
- Мы урегулируем убыток, даже если компания — страховщик виновника ДТП прекратила свое существование
- Мы урегулируем убыток, даже если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО