Могут ли прийти судебные приставы без решения суда по микрозаймам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли прийти судебные приставы без решения суда по микрозаймам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд. Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания. Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

Не думайте, что если человек не сможет своевременно вернуть пару-тройку тысяч, то ему придется столкнуться со всей мощью отдела микрофинансовой организации по взысканию просроченной задолженности.

Скорее всего, дело ограничится парой звонков и писем «счастья». А вот после этого сотрудники микрофинансовой организации направят мировому судье заявление о выдаче судебного приказа.

Однако не стоит и недооценивать важность досудебной процедуры. Не стоит также игнорировать телефонные звонки или письма от представителей микрофинансовой организации. Судебное разбирательство, в том числе получение судебного приказа, более трудоемкая и затратная процедура, чем досудебное урегулирование.

На данном этапе МФО еще может пойти навстречу должнику и предоставить отсрочку или рассрочку исполнения обязательства по возврату займа. Кроме того, чем больше срок «использования» заемных денег, тем больше процентов придется вернуть должнику микрофинансовой организации.

Хотя законом установлен и максимальный размер переплаты по микрозаймам, которая не может превышать взятую по договору сумму займа (плюс накопленные проценты и штрафы) более, чем в полтора раза.

Узнать, имеет ли право организация заниматься микрофинансированием, можно на официальном сайте Банка России. Для этого любому заемщику нужно заглянуть в реестр МФО.

Законом также установлен ряд ограничений на действия сотрудников МФО по отношению к должникам, его родственникам и друзьям, при взыскании долгов. Запрещено применение силы, угроз, причинение вреда здоровью, порча имущества, оказание психологического давления, предоставление ложной информации.

Время от времени в СМИ всплывают сообщения, как специалисты отдела по взысканию просроченной задолженности МФО терроризируют звонками и сообщениями, в т.ч. и в ночное время, угрожают физической расправой должнику или его родственникам, портят имущество должника.

Все эти действия являются незаконными, а угрозы причинения тяжкого вреда или убийством, а также уничтожение или порча имущества еще и уголовно наказуемыми.

Если Вы или ваши близкие столкнулись с беспределом недобросовестных сотрудников МФО обращайтесь за правовой помощью к специалистам нашей компании, которые помогут найти выход из любой юридической ситуации.

Как быть, если ко мне домой пришли судебные приставы? финансовый консультант

Итак, по той или иной причине, ситуация обострилась и если пришли судебные. Каковы должны быть ваши действия ? Как вести себя с приставами ? Самое главное, перефразируя Ильфа и Петрова, “не обижать казенного курьера”. Судебный пристав — лицо при исполнении. Сопротивление ему, попытка не пустить в дом и вообще любое неадекватное поведение только усугубит ситуацию. А она уже и так не ах.

Запомните один очень важный момент: описать имущество должника могут исключительно и только судебные приставы исполнители, которые действуют на основании исполнительного листа. А исполнительный лист будет передан приставам только после того, как пройдет судебный процесс по исковым требованиям банка о взыскании кредитной задолженности и решение будет принято в пользу банка.

Какие МФО подают в суд, а какие — нет?

Рассмотрим основные крупные микрофинансовые организации и их деятельность по взысканию задолженности.

• Moneyman — продает долг коллекторам и прочим финансовым организациям. В суды обращается крайне редко. В процентном соотношении примерно 5% из 100%.
• Турбозайм — организацию, которая практически в большинстве случаев заканчивает взыскание в суде.
• Platiza – кредитор редко обращается в суды.
• Домашние Деньги — продает долг коллекторам, в суды не обращается.
• Магазин Малого Кредитования (Быстроденьги) — зависит от ситуации. В некоторых случаях идут в суд, в некоторых — продают долг коллекторам или частным лицам.
• VIVUS — крайне редко обращаются в суд, пытаются взыскать задолженность самостоятельно или через коллекторов, пропускают СИД, продают долги коллекторам.
• Web-Zaim — буквально прощают долг заемщику, даже не обращаются к коллекторам и не идут в суд.
• СМС-Финанс — компания продает долги в агентство Филберт и другие, редко обращается в суд самостоятельно.

Как написать жалобу на коллекторов в ФССП?

Написать жалобу в ФССП можно по месту нахождения отделения судебных приставов в городе пребывания заемщика либо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении через Почту России.

Жалоба должна содержать:

• Подразделение ФССП, ФИО и контактные данные заемщика — в правом верхнем углу
• Слово «Жалоба»
• Описание сложившейся ситуации с подробным указанием места, времени и других важных деталей. В жалобе нужно указать наименование коллекторского агентства, ФИО сотрудника КА, если имеются сведения об этом.
• Просьба проверить действия коллекторов и оценить их правомерность.
• Просьба сообщить о результатах проверки в установленное время
• Доказательства в виде распечатанных фотографий нанесенного ущерба, распечатки звонков, угроз и т.д.
• Дата, подпись с расшифровкой

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику

Да, действительно, у коллекторских агентств есть право отправлять своих сотрудников по адресу, который заемщик указал в кредитном договоре, если тот отказывается от других способов взаимодействия. Так что прийти домой к человеку они имеют право, коллекторам дает такую возможность закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность агентств. Но этот же закон жестко ограничивает права коллекторов в отношении заемщика и оберегает граждан от злоупотреблений. Поэтому правила и частота визитов четко регламентированы, и профессиональное коллекторское агентство обязано соблюдать их. В противном случае речь идет о мошенниках или недобросовестных коллекторах, а с ними иметь дела не стоит.

Закон № 230-ФЗ говорит не только об условиях личного визита, он еще и регламентирует, сколько времени должно пройти с предыдущей попытки связаться, чтобы коллекторы могли предпринять новую. Для личных встреч срок между попытками не должен быть меньше недели, то есть чаще раза в неделю коллекторы приходить не могут. Существуют и другие ограничения:

• бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
• беспокоить соседей;
• распространять порочащие должника листовки;
• делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
• портить имущество (двери, припаркованное авто);
• угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
• давить психологически;
• приходить домой, на работу заемщика и пр.

Как взаимодействуют МФО и судебные приставы

Если вы не получали писем ни из ФСПП ни из суда, то можете в любой момент проверить информацию о себе в специальной базе данных ФССП, Заходим на официальный сайт органа власти — Судебных Приставов, желательно общероссийский. Выбираем раздел «Сервисы», далее выбираем раздел «Банк предоставления Сведений и Данных ИП (исполнительных производств)». Далее вам нужно будет выбрать ваш регион, или указать «Все регионы», после этого вводим Фамилию, Имя, Отчество и дату рождения.

Не нужно думать, что ФССП занимаются взысканием только материальных активов, к ведению ведомства относятся решение суда по сносу незаконных строений, принесение публичных извинений, и даже контроль по решению суда над действиями представителей органов государственной ветки официальной власти. Но, ради справедливости можно с уверенностью сказать, что 90-95% всех дел по исполнительному производству касается материально-денежной стороны.

Можно ли вернуть имущество, если появились деньги. Можно, но не во всех случаях. Если долг — 100 тысяч, а приставы забрали бытовую технику на 10 тысяч, то, напрямую заплатив эти 10 тысяч, должник свои вещи не вернет. Надо погасить долг полностью, тогда реализацию приостановят и технику вернут. Или можно отправить родственника выкупить конфискат на общих основаниях.

В Каких Случаях Приставы Приходят Домой На Опись Имущества Из Микрозаймов

Опись имущества должника судебными приставами относится к обязательным процессуальным действиям, предусмотренным Гражданским процессуальным кодексом РФ. Стоимость описываемого имущества должна быть достаточной для погашения той суммы, которая присуждена взыскателю, предусмотрена для покрытия расходов по исполнению или уплаты исполнительского сбора. Арестовать можно имущество, находящееся в собственности только самого должника. Чтобы обеспечить сохранность вещей, судебный пристав вправе их опечатать.

Несмотря на то что после открытия ИП неплательщику дается 5 дней на добровольное погашение долга, его имущество может быть арестовано до истечения этого срока. То есть приставы имеют право описать собственность должника буквально в первый день после возбуждения ИП.

Арест собственности может подразумевать наложение запрета на право распоряжаться ею (продавать, дарить, менять и т. д.), а также в отдельных случаях и на право пользоваться ею. При определении этих особенностей пристав должен учитывать функции описываемого имущества и его важность для должника. Например, вся бытовая техника, находящаяся в доме, подлежит описанию, но ее никто не заберет, и ей можно будет пользоваться.

В том случае, если вы разделяете свою жилую площадь с другими физическим лицами, то существует очень большой риск того, что во время наложения ареста на ваше имущества, а также его описи пристав добавит к этому имуществу то, владельцем чего вы не являетесь. Дабы не допустить возникновение такой ситуации следует заблаговременно собрать все необходимые документы, с помощью которых можно точно доказать, что данное имущество вам не принадлежит, а является собственностью, допустим ваших родственников.

Если вы понимаете, что стали настоящей жертвой незаконных методов, то нужно позвонить в полицию. Да, к моменту приезда сотрудников правоохранительных органов коллекторы покинут территорию дома, но важно зафиксировать сам факт наличия неправомерных действий, написав заявление.

Действия судебных приставов строго регламентированы и имеют определенные рамки. В тоже время, необходимо помнить, что решение судебных приставов придти к вам домой и начать опись имущества не может быть произвольным, если приставы пришли, то это означает исполнение конкретного судебного решения, принятого в вашем отношении.Простые слова – это не доказательство. Нужно составить письменный акт о том, что должник не проживает по указанному адресу.

Здесь все также как и при одном долге. Повторим, что согласно части 2 статьи 99 Закона «Об исполнительном производстве», согласно которой: «При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов.» Не более 50% могут удерживать с вашей зарплаты и 50% с иных доходов в счет погашения долгов, даже если у вас было 10 судов и 10-ть исполнительных листов.

Его у вас вправе отобрать.Не важно, в какое помещение заходят приставы — в квартиру или гараж. Отказывать им в доступе не стоит. Ваши действия могут расцениваться как правонарушение, за которое предусмотрена ответственность.Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на

Банковские сотрудники не имеют никаких прав не только описывать имущество должника, но и входить к нему в квартиру.Привозишь копии документов на имущество (товарные чеки, гарантийные талоны) — подтверждение, что это не принадлежит тебе копию договора дарения, либо договора ответхранения, либо договора аренды или просто пишешь объяснительную (или собственник квартиры), что имущества твоего там нет.

В любом случае будет вынесено определение. Если в предоставлении рассрочки будет отказано, то общения с судебными приставами и применения мер принудительного исполнения должнику уже не избежать.Если должник получит рассрочку, его кредитный долг будет распределен на части.

Основные правила описи собственности должников судебным приставом

Любое действие судебного пристава можно оспорить в суде, если оно выходит за рамки закона.
Если судебный пристав пришел по месту прописки должника, то его мало интересует, проживает ли он там и есть ли его вещи. О доказательствах должны позаботиться сами владельцы. Конечно, можно не открывать дверь судебному приставу, но в полномочиях исполнителя даже вскрыть замки.

• статья 80 ФЗ №229 от 01.02.2008 рассказывает о правилах наложения ареста и требования к имуществу должника;
• ФЗ № 118 от 22.07.2009 описывает работу и обязанности судебных приставов;
• с 2012 года законодательством РФ разрешается судебным приставам получать доступ к банковским счетам должников.

• недвижимость, которая является единственным жильем должника и членов его семьи;
• бытовая техника и предметы быта первой необходимости (например, кухонная плита, холодильник);
• бытовая техника в единственном экземпляре;
• личные вещи должника и членов его семьи, за исключением украшений;
• имущество, используемое для осуществления профессиональной деятельности;
• животные, используемые в личных целях, а не для организации предпринимательской деятельности;
• имущество и транспортное средство, необходимое должнику-инвалиду для передвижения и нормальной жизнедеятельности;
• продукты питания, а также денежные средства в сумме, не превышающей размер прожиточного минимума на текущий период;
• почетные знаки, ордена, награды;
• имущество, находящее в залоге по другим исполнительным производствам.

Напомню, что для отмены судебного приказа у должника есть всего 10 дней с даты получения из суда копии приказа; для отмены заочного решения — всего 7 дней с даны получения копии; для обжалования решения — 30 дней с момента изготовления решения в окончательной форме или с момента получения копии по почте (если должник не участвовал в рассмотрении дела лично).

• руководствоваться законами, не нарушать права должников и не превышать должностных полномочий;
• проводить в действие исполнительное производство, суть которого заключается в принудительном исполнении постановления, выданного судебными или другими инстанциями;
• своевременно принимать меры по исполнению указанных в постановлении указаний;
• обеспечить изъятому имуществу условия для хранения и реализации;
• проводить поиск должников и их имущества, подлежащего аресту;
• соблюдать профессиональную этику при работе с должниками;
• при выполнении постановления руководствоваться решением суда, решать спорные вопросы.

Имеют ли право МФО подавать в суд?

Разумеется, могут. При условии, что с МФО заключен соответствующий договор займа, который впоследствии так и не был исполнен.

Ранее можно было встретить практику, когда суды отказывали МФО во взыскании долга, если он был выдан онлайн без надлежащей идентификации клиента. В большинстве случаев подобные прецеденты касались случаев мошенничества, когда на ничего не подозревающего гражданина мошенники оформляли микрозайм.

Например, дело 2-2395/2017, рассмотренное Железнодорожным р/с г. Улан-Удэ, где в иске МФК было отказано, поскольку компания не смогла представить доказательств совершения ответчиком действий по получению займа, получения СМС с кодом и выявления явного согласия на получение денежных средств.

Подобная практика породила массу вопросов о том, могут МФО подать в суд и законно ли это?

Последние несколько лет онлайн-кредитование вышло на новый уровень, а процедура взыскания займов, выданных удаленно, отработана судами от и до. Окончательные сомнения относительно признания СМС-сообщения с кодом на номер телефона «аналогом электронно-цифровой подписи» судами развеяны и даже онлайн-займы без проблем взыскиваются в судебном порядке.

Пример: Дело 2-1347/2020 от 13 мая 2020 Промышленного районного суда г. Самара. Суд сослался на надлежащее оформление займа в соответствии с поданным ответчиком заявлением при использовании электронно-цифровой подписи. Иск удовлетворен, заем взыскан.

Поэтому должники могут не надеяться, что именно им повезет и суд найдет какие-то зацепки, которые не позволят взыскать просроченный кредит.

Как узнать, что МФО подала в суд?

Заемщики одними из первых узнают об обращении МФО в суд. Перед подачей искового заявления истцы должны отправлять копии всех документов ответчикам. В течение 5 дней после получения иска суд выносит определение о принятии заявления к производству. Копии направляются сторонам не позднее следующего дня после даты вынесения.

Но это возможно лишь в случае, если ответчик (заемщик) живет по адресу регистрации. Именно туда приходят все документы. Если же он там не проживает, информацию можно получить от людей, которые там живут. Из суда могут позвонить и по номеру телефона. Номер всегда требуют при оформлении микрокредита.

Если же заемщик не получит судебные документы и ни от кого не узнает об иске, а по телефону с ним связаться не смогут, вариантов нет. Дело будут рассматривать без него, решение вынесут заочно. Потом исполнительный лист передадут приставу, который сможет арестовать банковские счета для погашения задолженности или имущество должника, если сумма большая.

Практика показывает, что лучше не игнорировать судебные заседания. При личном присутствии больше шансов защитить свои права и, как минимум, уменьшить неустойку. Как максимум – вовсе избежать штрафных санкций. Ваше отсутствие – практически залог проигрыша судебных прений. Если вы думаете, что «всё и так решено» или что «все куплено», вы заблуждаетесь. При поддержке юристов можно выиграть суд даже у крупного кредитора – не говоря уже о полулегальных МФО. Хотите, чтобы чаша весов качнулась в вашу сторону? Тогда набирайте нам! Мы выслушаем вас и бесплатно дадим советы, как выйти из суда с МФО победителем. А если бесплатная консультация вам понравится, вы вполне сможете нанять нас для полноценного сопровождения в суде.

Записаться на консультацию

Какие варианты вернуть долг есть у МФО, не прибегая к суду

Получая микрозайм в МФО клиент, подписывает договор и принимает на себя обязательства своевременно вернуть долг и проценты по нему. Перед тем как рассматривать вопрос о том, подают ли в суд микрозаймы, следует понимать, что закон предоставляет компании до судебные варианты решения проблемы.

При работе с просроченной задолженностью МФО могут использовать следующие инструменты:

• Собственная служба взысканий. Часто ее сотрудники только напоминают о возникшей просрочке по телефону и просят сообщить, когда ее планируется погасить.
• Привлечение к работе с должником коллекторов по агентскому договору. По идее профессиональные взыскатели, действующие в соответствии с законом и они должны помогать должнику договориться с кредитором. Но большинство таких компаний занимается «выбиванием» долга с использованием угроз и психологического давления.
• Продажа долга. Если просрочка длительная, часть компаний предпочитает не связываться с его взысканием самостоятельно и продать его коллекторам или другим лицам. Покупателю при этом переходят все права МФО, предусмотренные договором.

Формирование судебной практики по микрозаймам

Согласно официальной статистике, за прошлый год МФО выдали ссуды в размере 290 млрд. руб. При этом годовые ставки исчисляются сотнями процентов: средний показатель превышает 600 %. Но переплаты не уменьшают спрос, ведь микрозаймы дают даже тем, у кого испорчена кредитная история. В результате популярности услуг участились и судебные разбирательства между физическими лицами и МФО. Практика долгое время различалась по регионам, что заставило Верховный суд проявить инициативу для унификации.

Результат? Верховный суд вынес решение, что микрозаймы не должны быть кабальными. Это означает, что начислять сверхвысокие проценты после срока, на который выдавались средства, больше нельзя. Если МФО продолжает прибавлять их к сумме долга, то итоговые расчеты будут пересмотрены. Но размер процентов по договору не может снижаться до показателя меньше установленного на рынке для аналогичных займов.

Правда, после вынесения определения ВС РФ прошло больше 6 мес., а количество МФО и уровень их рекламы не уменьшились. Это означает, что практика выдачи микрокредитов осталась выгодной — конечно, лишь для организации.

Также существуют ограничения и по размеру начисляемых процентов. Согласно федеральному закону №230, насчеты при просрочке на непогашенную часть делаются до тех пор, пока общая сумма процентов не достигает 2-кратного размера оставшегося тела долга.

Мировое соглашение с МФО

Мировое соглашение с микрокредитной организацией разрешается подписать на любой стадии процесса. Если вы не выплатили долг до конца, то договориться с МФО удастся даже после вынесения судебного решения. Условия должны быть выгодными для обеих сторон: например, вы соглашаетесь внести определенную сумму, а кредитор отказывается от части претензий. В результате должник добивается отсрочки выплат или уменьшения требований. Соглашение вы заверите в суде, предоставив по экземпляру для каждой из сторон и 1 для суда.

После того как судья рассмотрит документ, он вынесет определение, где и утвердит бумагу. Информацию по необходимости передадут в службу приставов, чтобы та прекратила исполнительное производство. В результате вы сохраните имущество, но только если будете соблюдать условия мирового соглашения. В противном случае МФО отправится в суд и снова передаст исполнительный лист приставам, которые доведут дело до конца.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если проанализировать статистику судебных дел, то можно прийти к выводу, что суд с МФО – это, скорее, исключение, чем общепринятое правило. Это можно объяснить особенностью микрофинансовой деятельности и условиями действующих программ, когда все возможные убытки закладываются в процентные ставки (пресловутые 2% в день), а работу по взысканию долгов проводят коллекторы, выкупающие проблемные займы.

К тому же нельзя не отметить, что вне суда МФО умудряются получать неадекватно завышенные суммы долгов, так как они начисляют необоснованно высокие штрафы, что противоречит нормам действующего законодательства. И хотя подобную тактику практикуют исключительно с небольшим опытом работы и без региональных представительств, их достаточно много на российском рынке, от чего страдают простые граждане.

С другой стороны, зачем тратить деньги на судебные издержки, если можно привлечь к процессу взыскания коллекторов, которые оказывают такое серьезное моральное давление на должников, что те безоговорочно выплачивают выставленные суммы долгов, не углубляясь в детали их начислений? Но неверно утверждать, что если заемщик задолжал микрофинансовой организации, то он может не бояться повестки в суд. По мере ужесточения ответственности за незаконную коллекторсую деятельность и существенному снижению эффективности работы с дожинками, все больше МФО стали отдавать предпочтение принудительному взысканию средств через судебные органы, что все чаще подтверждается на практике.

Обязанности и порядок взыскания долга судебными приставами

Способов, которыми взыскивают долги с физических лиц множество. Почти в каждом случае, все выполняется индивидуально, зависит от состояния должника, и его положения. Судебный пристав, пришедший на порог к неплательщику с целью описывать имущество при взыскании долга или другие необходимые действия, обязан сначала отправить исполнительный лист. В данном документе, будет указано решение суда и итоговая сумма к оплате. После получения исполнительного листа, у заемщика есть ровно есть 5 суток для погашения долга. Если ответчик, в течение данного срока не оплатить задолженность, ему придется оплачивать исполнительный сбор, состоящий из 7% от общей суммы долга.

Небольшие долги, например, штрафы ГИБДД или неоплаченный последний платеж от кредита, приставы стараются забрать без лишних ссор. Часто бывает, что человек забыл о данных задолженностях. Поэтому хватает одного напоминания, гражданин гасит долг и постановление возвращается судебному приставу-исполнителю.

Что будет, если не платить кредит судебным приставам

Если не платить кредит приставам, какие последствия предусмотрены для должника? Актуальный вопрос в связи с возросшим уровнем закредитованности населения в последние годы. Банки охотно выдают кредиты и одновременно с ними автоматически оформляют кредитные карты с лимитами 100-200 тысяч рублей.

Российское законодательство построено таким образом, что кредитный договор может расторгнуть только одна его сторона — кредитор. Поэтому, когда у клиента начинаются сложности с выплатой, ему не удастся самостоятельно инициировать расторжение договора или через суд изменить график платежей. Подобное ему доступно только, когда кредитор первым обратится в суд с намерением расторгнуть договор и взыскать полную сумму долга со всеми причитающимися процентами по договору.

Похожие записи:

• Входит ли декретный отпуск в педагогический стаж?
• Виза в Канаду для Россиян в 2023 году
• Пошаговая инструкция по продаже комнаты в общежитии