Какой первоначальный взнос при военной ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой первоначальный взнос при военной ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такую услугу предоставляет большинство банков, работающих по военной ипотеке: ВТБ, Россельхозбанк, Севергазбанк, Промсвязьбанк, «Открытие», «Дом.РФ», «Россия» и Газпромбанк. В 2023 году рефинансирование доступно по ставке от 13,8% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

В какие банки обращаться

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 13,1%. Предоставляют военную ипотеку 12 банков:

• Промсвязьбанк — от 16,3%;
• Сбербанк — от 13,5%;
• ВТБ — 15,6%;
• «Дом.РФ» — 14%;
• «Открытие» — 17,29%;
• Россельхозбанк — от 15,5%;
• «Россия» — 16,75%;
• Севергазбанк — 15%;
• Газпромбанк — 15,7%;
• РНКБ — 13,1%;
• Абсолют Банк — 16%;
• «Санкт-Петербург» — 13,4%.

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии

Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.

Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.

Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.

Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.

Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.

Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.

Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.

Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.

Стоит понимать: ипотека – это всегда сложно, а в данном случае в игру вступает еще и третья сторона – государство в лице Росвоенипотеки. Поэтому заемщику придется собрать много документов:

• заявление – в каждом банке свой образец;

• паспорт;

• согласие на обработку личной информации;

• свидетельство участника программы НИС.

Если военнослужащий состоит в браке, потребуется копия: свидетельства о браке, паспорта мужа/жены; его/ее согласия на участие, брачного договора (если заключали). Если служащий в разводе, понадобится копия соответствующего свидетельства.

Некоторые банки требуют и другие документы, среди которых:

• выписка из техпаспорта;

• справка о том, что в квартире не прописаны другие лица;

• справка о том, что в квартире нет долгов;

• документы от застройщика о том, что он имеет права на дом;

• кадастровый паспорт.

Реже кредитная организация может запросить документ об образовании или подтверждение источника основного дохода.

Понадобятся документы и для Росвоенипотеки (большинство из них – копии, но лучше иметь при себе и оригинал):

• договор с кредитной организацией об открытии счета;

• паспорт;

• справка о кредите;

• договор ЦЖЗ и кредитный договор;

• закладная на квартиру;

• документы для ДКП;

• проект договора ЦЖЗ;

• справка об оценке квартиры;

• акт передачи-приема жилья;

• договор на услуги агента.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Право на налоговый вычет наступает, если заемщик вкладывал в покупку дома или квартиры собственные деньги. Компенсировать государственные кредитные средства по закону нельзя. При этом можно рассчитывать на возврат части накоплений, потраченных на ремонт комнат. Однако под это условие подходит только новостройка. Вернуть средства, потраченные на обустройство квартиры из вторичного фонда не получится.

К ремонтным работам, подлежащим налоговому вычету, относятся:

• оштукатуривание стен;
• заливка пола;
• малярные работы;
• установка дверей, окон.

В документах на покупку квартиры необходимо указать, что помещение было приобретено без ремонта, или была выполнена черновая отделка. Налоговому инспектору нужно будет предоставить акт приема квартиры. В нем должны быть прописаны: степень готовности помещений, типы проведенных работ, сумма, потраченных на ремонт накоплений.

Чтобы получить положенную выплату, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно лично, или отправив необходимые документы по почте, или через кабинет налогоплательщика с помощью специального приложения, либо через сайт ведомства. Также можно оформить нотариальную доверенность на другого человека, который будет представлять интересы плательщика в налоговой инспекции.

Для получения вычета необходимо подготовить следующие документы:

• справку 2 НДФЛ с места работы;
• договор купли-продажи с указанием всех участников сделки;
• выписку о праве собственности на недвижимость из Росреестра;
• документ с одобрением на жилищный кредит, выданный в банке;
• график погашения ссуды, размер выплаченных процентов, обязательный платеж, первоначальную банковскую ставку;
• выписка со счета, магазинные чеки, доказывающие, что собственник вложил личные средства в покупку жилого имущества или его ремонт.

Как оформить военную ипотеку?

С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:

1. Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
2. Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
3. Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
4. Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
5. Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
6. Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.

Военная ипотека: кому положена и условия предоставления

Согласно условиям военной ипотеки, воспользоваться государственно программой могут служащие в возрасте от 22 до 45 лет, при этом они должны служить не по призыву, а по контракту.

Одни военные могут воспользоваться государственной программой в обязательном порядке, но для этого нужны основания. Другие могут стать участниками добровольно, при этом основанием служит рапорт военного.

В обязательном порядке купить квартиру под военную ипотеку могут:

• Лица, окончившие военные образовательные учреждения и заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года.
  ✓ Основание — получение первого воинского звания офицера
• Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года.
  ✓ Основание — общая продолжительность военной службы по контракту — 3 года.
• Военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра в связи с увольнением по уважительной причине (по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам) и не воспользовались правом стать участником НИС.
  ✓ Основание — заключение нового контракта о прохождении службы.

На добровольной основе купить квартиру под военную ипотеку могут:

• Лица, окончившие военные образовательные учреждения, начиная с 1 января 2005 года, и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.
• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года.
• Прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы которых на 1 января 2005 года составляет менее трёх лет.

Если вы относитесь к одной из перечисленных групп, то вы можете купить квартиру под военную ипотеку. Если коротко, то для этого нужно:

1. Стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС) и открыть там личный счёт. После этого в течение трёх и более лет государство будет переводить на этот счёт определённую сумму, которая будет ежегодно индексироваться. Например, в 2022 году годовой взнос равнялся 311 044 рублям, а в 2023 году он составляет 349 613 рубля.
2. Использовать накопленную сумму в качестве первоначального взноса для покупки жилья. По условиям военной ипотеки это можно сделать минимум через три года после того, как вы стали участником НИС. После внесения первоначального взноса ежемесячные платежи по ипотеке будет выплачивать государство.

Нюансы военной ипотеки

У программы военной ипотеки достаточно много условий, в связи с чем могут возникнуть вопросы. На самые популярные из них мы ответим.

• Может ли банк отказать в предоставлении военной ипотеки?

Да, банк может отказать в предоставлении военной ипотеки при следующих условиях:

1. Если у служащего плохая кредитная история.
2. Если у него уже есть крупный кредит или ипотека.

• Что будет, если уйти со службы до погашения военной ипотеки?

Это зависит от того, при каких увольняется служащий: по уважительной причине или нет.

Причина считается уважительной, если:

1. Военный отслужил более 20 лет.
2. Отслужил более 10 лет и при этом:

• Достиг предельного возраста пребывания на военной службе.
• Уволился по состоянию здоровья.
• Попал под сокращение.
• Уволился по семейным обстоятельствам.

В таких случаях по условиям военной ипотеки при увольнении служащий имеет право использовать предоставленные ему средства. Но если кредит к моменту увольнения был не погашен, то служащий должен выплачивать его самостоятельно. В некоторых случаях он может получить дополнительные денежные накопления. Чтобы узнать их сумму, нужно умножить размер ежемесячных выплат на количество месяцев, которое осталось военному до выслуги равной 20 годам.

Если уважительных причин при увольнении не было, то по условиям военной ипотеки служащий обязан в течение 10 лет вернуть все средства, которые государство ему предоставило.

• Можно ли потратить накопления не на недвижимость?

Да, по условиям военной ипотеки служащий может потратить средства НИС по своему усмотрению, если прослужил 20 лет и не использовал средства НИС.

• Можно ли рефинансировать военную ипотеку?

Какие виды недвижимости можно приобрести по военной ипотеке?

В рамках программы финансирования военнослужащих, может быть оформлена покупка квартиры в новостройке, во вторичке, приобретен частный дом или его часть с земельным участком. Чаще всего приобретается именно недвижимость в современных ЖК. Заранее следует уточнить, аккредитован ли застройщик одним из банков-партнеров программы Росвоенипотеки, а также соответствует ли объект требованиям:

• у застройщика имеется разрешение на строительство многоквартирного дома и договор страхования ответственности;
• если дом еще находится в процессе строительства, то его готовность должна составлять не менее 70%;
• приобретение заемщиком жилья осуществляется по ДДУ;
• жилая площадь не имеет никаких обременений;
• если квартира приобретается на вторичном рынке, дом не должен быть признан аварийным;
• в жилье должны отсутствовать деревянные перегородки;
• если в квартире проводились перепланировки, они должны иметь разрешение на проведение модификаций.

В некоторых случаях дом подходит под все требования, но в реестре Росвоенипотеки отсутствует. В этом случае заемщик может инициировать его добавление.

Как снять обременение

Недвижимость, которая приобретается по программе военной ипотеки, находится сразу под двумя обременениями — в пользу банка и государства. С первым все понятно, обременение снимается по факту завершения выплат по кредиту. Для разрешения же второй ситуации и возможности свободного распоряжения собственностью имеется два пути:

1. Если военнослужащий приобрел права на использование накоплений или уволился без уважительных оснований, возвратив долг. В этом случае Росвоенипотека самостоятельно подает в реестр заявление о снятии обременений в пользу государства. Происходит это в течение 30 дней с момента погашения заемщиком долга.
2. Если военный был исключен из реестра НИС до 1.1.2016 или вернул средства займа, продолжая службу. Нужно подать заявление на снятие обременения с недвижимости в Росвоенипотеку. Дальнейший алгоритм действий аналогичен первому случаю — по завершении процесса участник НИС получает уведомление.

Об участии в программе «Военная ипотека»

Участником могут стать только военнослужащие, проходящие службу по контракту не менее 3 лет, имеющие воинское звание и удостоверение, а также являющиеся участниками НИС. Под эту категорию подходят практически все контрактники, но все же имеются исключения.

Требования для оформления военной ипотеки:

• служба по контракту;
• членство в НИС (не менее 3 лет);
• возраст 22-45 лет.

Кто из военнослужащих НЕ может претендовать на «военную ипотеку»:

• офицеры, окончившие военные учебные ВУЗ до 1 января 2005 г.;
• солдаты/матросы/сержанты/старшины, заключившие 1-й контракт;
• те же категории, заключившие 2-й контракт до 1 января 2005 г.

Военная ипотека при увольнении

Иногда в силу тех или иных обстоятельств контракт с ВС РФ может быть завершен досрочно. Если военнослужащий решил уволиться (или был уволен), не успев «закрыть» военную ипотеку, то он может оказаться в крайне неприятной ситуации: ему придется не только выплачивать остаток по кредиту, но и вернуть в федеральный бюджет целевой жилищный займ (ЦЖЗ), который был внесен из НИС.

Если военнослужащий уволен в запас по не зависящим от него причинам, то с него автоматически снимаются все долги перед Минобороны РФ. Кроме того, за ним остается право на дополнительное финансовое обеспечение. Подробная информация о наличии или отсутствии долга по военной ипотеке после увольнения приведена в таблице ниже:

Условия увольнения	Долг перед ФГКУ «Росвоенипотека»
Общая выслуга в ВС РФ составляет от 20 лет и больше	Возврату не подлежит
При службе больше 10 лет: · в связи ОШМ; · в случае появления заболевания; · в связи с присвоением статуса ограниченно годного к службе в ВС РФ; · по с/о; · по уходу на пенсию в 45 лет.
Признание не годным к военной службе
Другие причины (в т. ч. нарушение условий контракта при службе меньше 20 лет, по собственному желанию)	Возврат полной суммы средств ЦЖЗ

Чем военная ипотека отличается от обычной

Военная ипотека отличается от аналогичных кредитов гражданским лицам. Она выплачивается государством, а не самим военнослужащим. В остальном – это также кредит, выдаваемый с целью приобретения жилой недвижимости. Купить таким образом можно как готовое жилье, так и строящееся.

Функционирование всей военной ипотечной системы обеспечивает ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в ведении Министерства обороны РФ. Чтобы купить недвижимость в ипотеку, человек должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Это доступно всем военнослужащим, кроме солдат срочной службы.

В финансовом плане военная ипотека ничем не отличается от обычной, механизм выдачи кредита тот же. Разница лишь в том, что сам военнослужащий не вносит платежи, за него это делает государство.

[offerIp]

Накопительно-ипотечная система регулируется и контролируется следующими органами:

• Министерством обороны.
• ФГКУ «Росвоенипотека».
• АИЖК (ДОМ.РФ).

Вся НИС базируется на Федеральном законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ от 20.08.2004.

Жилищная ипотека военнослужащим работает на следующих условиях:

• Необходимо состоять в накопительно-ипотечной системе. Это обязательное или добровольное решение каждого военнослужащего, соответствующего определенным параметрам.
• Как только военнослужащий соглашается на участие в НИС, ему открывается специальный персональный счет, он является накопительным. Деньги перечисляются туда ежегодно.
• Эта сумма едина для всех военнослужащих независимо от выслуги, должности, заработной платы, звания. Каждый год выплата подлежит индексации.
• Деньги начисляются Росвоенипотекой, пока человек состоит на службе, но не более 20 лет.
• Накопленными денежными средствами можно воспользоваться через три года после открытия счета, в этот момент военнослужащий получает свидетельство о праве целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Как правило, накопления идут на уплату первоначального взноса при оформлении ипотеки.
• Если военнослужащий воспользовался накоплениями и купил недвижимость в ипотеку, в дальнейшем государство будет вносить ежемесячные платежи по кредиту: сумма, которая раньше выплачивалась ежегодно, теперь будет делиться на 12 частей и направляться в банк, в котором оформлена ипотека.
• Деньги в рамках программы можно потратить исключительно на приобретение квартиры или дома, погасить с их помощью ипотеку. Сделать это разрешается в любом регионе РФ. Купить просто земельный участок нельзя.
• Существуют и определенные требования к приобретаемой недвижимости: она должна быть пригодна для проживания, оборудована санузлом, кухней, водопроводом.

Шаг 1. Станьте участником НИС

Все военные, кроме срочников, могут стать участниками НИС и копить деньги на квартиру. Не важно есть ли у вас семья, дети, квартира или накопления.

Служебное жилье тоже не лишает вас права на льготную ипотеку. Вы можете купить квартиру и продолжать жить в служебном жилье.

Автоматически участниками программы становятся:

• офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005 г.;
• выпускники военных вузов (офицеры), получившие звание после 2005 г.;
• мичманы и прапорщики, прослужившие с 2005 года более 3 лет;
• солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
• военнослужащие из запаса.

Остальные должны подать рапорт командиру части о зачислении в участники НИС:

• солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
• офицеры, получившие звание ранее 2005 г.

Шаг 3. Найдите подходящую квартиру

Когда Свидетельство о праве на ЦЖЗ окажется на руках, приступайте к поиску квартиры. Вы можете купить жилье в любом регионе России — не обязательно в том, где служите. Это могут быть:

• квартира в новостройке или вторичке;
• частный дом с земельным участком (купить участок без дома нельзя);
• таунхаус или коттедж;
• комната в коммуналке или общежитии;
• квартира на стадии котлована, но только если проект аккредитован Росвоенипотекой. В этом случае обязательно заключайте предварительный договор долевого участия.

Купленное жилье перейдет в залог к банку и Росвоенипотеке. Они, скорее всего, не одобрят аварийные квартиры в ветхих домах, комнаты в общежитиях и коммуналках.

Выбирая квартиру, помните, что государство оплатит не больше 2,4 млн. ₽. Если вам нужен кредит побольше, придется доплатить собственными деньгами.

Военная ипотека без кредита: единовременная покупка

За накопленные средства вы можете купить квартиру не в кредит, а единовременной покупкой, если:

• после 10 лет выслуги вы досрочно уволились на льготных основаниях;
• отслужили 20 лет;
• вышли на пенсию.

В этом случае схема упрощается — из нее выпадает банк:

• находите квартиру, проводите ее оценку и заключаете с продавцом предварительный договор купли-продажи;
• подаете документы на квартиру в Росвоенипотеку.

Если покупаете на вторичном рынке, подготовьте следующие документы: копию паспортов продавца и покупателя, подписанный договор ЦЖЗ, отчет об оценке рыночной стоимости квартиры, приобретаемого жилого помещения, предварительный договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, копию кадастрового паспорта с поэтажным планом и экспликацией, справка об отсутствии задолженности за ЖКХ, выписку из домовой книги и копию лицевого счета продавца, нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца, нотариально удостоверенная копия разрешения органа опеки и попечительства.

Если покупаете у застройщика, пакет документов следующий: нотариально удостоверенные копии учредительных документов застройщика, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, документы, подтверждающие полномочия представителя продавца на совершение сделки.

Получив документы, Росвоенипотека в течение 10 рабочих дней примет решение о заключении договора ЦЖЗ, подпишет его и в течение 5 рабочих дней после подписания направит вам подписанный договор ЦЖЗ (в 2-х экз.) или мотивированный отказ. Если Росвоенипотека откажет, вы можете устранить замечания в течение 20 рабочих дней;

• подписываете договор ЦЖЗ;
• заключаете с продавцом договор купли-продажи и регистрируете его;
• передайте документы в МФЦ и закажите выписки из ЕГРН
• подайте документы в Росвоенипотеку: заверенный договор купли-продажи, кредитный договор, выписку из ЕГРН с указанием обременения в пользу Росвоенипотеки;
• В течение 10 рабочих дней Росвоенипотека перечислит деньги на банковский счет продавца/застройщика;
• подпишите передаточный акт (акт приема квартиры).

Банки, работающие по программе «Военная ипотека»

Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляют:

• Сбербанк. Годовая ставка равна 9,5 %, страховка оформляется только на недвижимость. Сумма займа – 2,33 млн руб., первоначальный взнос составляет 15 %. Участниками могут стать лица, достигшие 21 года. Долг нужно выплатить за 20 лет;
• ВТБ-24. Переплаты за год – 9,7 %, ипотека распространяется на покупку частного дома и вторичку. Сумма ссуды – 2,29 млн, но на момент последней выплаты гражданину должно быть 45 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15 %;
• Газпромбанк. Средняя ставка – 9 %. Организация тщательно проверяет кредитную историю. Срок займа – до 20 лет при первоначальном взносе 10 %. Проценты за вторичку – 10 %, за жилье в новостройке – 15 %, за объект ИЖС – 30 %;
• Связьбанк. Годовая ставка по процентам – 9,5 %. К первоначальному взносу нет жестких требований, но он не может превышать 1,4 млн. руб. Кредит предоставляется на незавершенные и готовые объекты сроком на 3-20 лет;
• Россельхозбанк. Ставка по ссуде за год – 10,5 % для квартир, 11,5 % — для домов. Суммы займа также отличаются – 2 млн и 185, 5 тыс. соответственно. Обязательно страхование объекта и жизни клиента. Первоначальный взнос в сумме 10 %. Предельный возраст заемщика – от 22 до 45 лет. Сроки займа – до 25 лет.

Рассмотрев предложения банков можно подобрать выгодные условия для приобретения собственного жилья в кредит.

Военная ипотека – удобный вариант для военнослужащих Минобороны, поскольку выплаты делает государство. Учитывайте, что банки могут отказать в кредите, если в документах указаны неверные сведения или не предоставлен весь список бумаг. Чтобы исправить отказ по причине плохой кредитной истории, нужно вернуть долги со штрафами. Банковские организации также не выдают ссуды на покупки жилья у родственников.

Похожие записи:

• Чиновник увольнение. Как происходит увольнение муниципального служащего по собственному желанию
• Получить свидетельство о расторжении брака после решения суда
• Сумма единовременной выплаты при рождении ребенка в 2023 году в ХМАО