Открыть счет в банке нерезиденту Украины
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть счет в банке нерезиденту Украины». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Лицам, не являющимся резидентами страны, предоставляется услуга открытия банковского счета в государственной, и в зарубежной денежной единице. В качестве основных иностранных валют, использующихся банками Украины – доллары, рубли и евро.
Сбор необходимой документации
Данный этап является ключевым для граждан, не являющихся резидентами страны и желающих пребывать в течение короткого периода на территории государства (до 10 суток).
Собрать полный перечень документации можно и без предварительного обращения. Это возможно реализовать при оформленной и нотариально заверенной доверенности, позволяющей совершать необходимые действия от особы доверителя.
Чтобы открыть счет в банке гражданину, являющемуся нерезидентом страны, нужно предоставить:
- международный паспорт (оригинальный образец);
Стоит учесть факт – пребывание иностранной особы на территории государства должно иметь законные основания. Доказать факт законного посещения страны можно посредством предоставления визы или отметки о въезде-выезде.
Сумма дней, допустимых для нахождения на территории украинского государства, составляет 90 суток/год и не может превышать данного показателя.
- документ, указывающий на место проживания или временного пребывания нерезидента в стране;
Данная информация может быть записана менеджерами финансовой организации со слов клиента, однако специалисты могут запросить официальный документ, подтверждающий слова. К примеру, в случае если иностранный гражданин проживает в гостинице, то он может предоставить квитанцию об оплате за проживание.
- документ, подтверждающий происхождение наличные денежных средств у нерезидента;
Услуга открытия счета в финансовом учреждении – платная. При закрытии счета могут запросить внести годовую оплату за обслуживание.
При этом иностранный гражданин обязан иметь на руках документы, способные подтвердить законность происхождения денежных средств, используемых им в качестве оплаты за предоставленные банковские услуги или пополнения открытого счета.
Чтобы не возникло проблем на данном этапе, рекомендуется при въезде на территорию страны указать в декларации нужную сумму средств для разного рода денежных транзакций.
- нотариально-заверенный перевод иностранного паспорта на национальный язык страны (не обязательная мера);
Хоть на территории страны финансовые учреждения не требуют переведенного образца паспортных данных на государственный язык, мы все же советуем выполнить данную операцию до того, как клиент воспользуется услугой по открытию счета.
Это необходимо при условии, если нерезидент планирует открыть счет для активного использования при реализации ключевых сделок (приобретение недвижимого имущества, перевод денег за покупку товара и т.д.).
Наличие готового перевода необходимо, потому что при транслитерации имя и фамилия клиента должны в полной мере соответствовать иным документам украинского образца (договора, ИИН физ. лица и т.п.).
Без него в банке менеджеры могут использовать собственную транслитерацию данных, и она может не соответствовать официальным бумагам. Это способно вызвать ряд неприятностей.
- карта с номером ИИН из Госреестра физических лиц-плательщиков (ИНН физ. лица).
Он является не обязательным документом. Стоит учесть, что период выдачи номера колеблется в пределах 7– 10 суток с момента обращения в налоговую организацию. По этой причине стоит спланировать время пребывания на территории страны с учетом этого срока.
Валютные счета официальных и постоянных представительств
К официальным представительствам относятся иностранные консульства, посольства, торгпредства, обладающие дипломатической неприкосновенностью и привилегиями.
Вышеуказанным организациям разрешено открывать валютные счета и осуществлять с их помощью ряда операций:
- получать средства по чекам;
- торговать дорогими валютными предметами;
- оплачивать расходы по командировкам за пределы Украины;
- получать инвалюту из-за рубежа;
- перечислять деньги на другие счета в пределах Украинского государства и действующего законодательства;
- размещать валютные средства на заработок сотрудников-нерезидентов Украины;
- переводить капитал в другие страны для закупки техники;
- экспортировать средства ведомственным организациям за пределами Украины;
- делать благотворительные переводы ЮЛ резидентам.
Какие документы нужны для открытия счета в Украине?
Для открытия банковского счета иностранцу нужно иметь такие документы:
- оригинал паспорта международного образца;
Важно! Если иностранец находится на территории Украины во время открытия счета — пребывание должно быть законным.
- документ с информацией о месте проживания/пребывания иностранца в Украине;
Если знать, к каким именно менеджерам обращаться — такой документ можно и не предоставлять, сотрудник банка может записать данные с Ваших слов.
- документ, который является подтверждением платежеспособности иностранца;
Дело в том, что открытие счета в Украине и не только — платная услуга. И за проведение таковой, сотрудники банка могут запросить оплату годового взноса за обслуживание. Возможно, Вам при пересечении границы стоить сразу позаботься об этом требовании и задекларировать достаточную сумму денег для выполнения всех официальных финансовых операций.
- перевод паспорта на украинский язык;
Хоть банки и не требуют перевода паспорта на украинский язык, мы бы рекомендовали нерезидентам уже иметь перевод паспорта до момента открытия счета. Сделав такой простой шаг, можно избежать дальнейших сложностей. Например, ошибок при открытии счета менеджером банка, который использовал банковскую транслитерацию фамилии на украинский язык, отличающейся от перевода паспорта и других документов. Это может стать препятствием при заключении разного рода сделок или при ведении бизнеса.
- регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов в Государственном реестре физических лиц-плательщиков налогов — далее Регистрационный номер;
- разрешение на трудоустройство / вид на жительство.
Валютные счета официальных и постоянных представительств
К официальным представительствам относятся иностранные консульства, посольства, торгпредства, обладающие дипломатической неприкосновенностью и привилегиями.
Вышеуказанным организациям разрешено открывать валютные счета и осуществлять с их помощью ряда операций:
- получать средства по чекам;
- торговать дорогими валютными предметами;
- оплачивать расходы по командировкам за пределы Украины;
- получать инвалюту из-за рубежа;
- перечислять деньги на другие счета в пределах Украинского государства и действующего законодательства;
- размещать валютные средства на заработок сотрудников-нерезидентов Украины;
- переводить капитал в другие страны для закупки техники;
- экспортировать средства ведомственным организациям за пределами Украины;
- делать благотворительные переводы ЮЛ резидентам.
Преимущества заграничных счетов для граждан Украины
Иностранные банки предлагают лучшие условия сотрудничества, чем украинские: по ряду вкладов, например, доходность у зарубежных компаний выше. К тому же несоизмеримы государственные гарантии: в европейских странах компенсации могут достигать € 100 000 или даже превышать эту сумму (к примеру, в Дании размер компенсационных выплат равен 750 000 DKK). Для сравнения — в Украине максимальная сумма госгарантий по вкладам составляет 200 000 гривен, это чуть более € 7 000.
Помимо этого, иностранные счета обладают рядом других преимуществ:
- Гарантируют конфиденциальность — Украина не присоединилась к автоматическому обмену информацией о вкладах по стандарту CRS, поэтому заграничные банки не будут отправлять информацию в НБУ и налоговые органы этой страны о регистрации новых счетов и транзакциях по уже существующим.
- Предлагают лучшие условия кредитования (в том числе ипотечного) — будучи клиентом банка, можно принять участие в льготных программах.
- Увеличение капитала — наличие счета за рубежом открывает возможности по инвестициям в ценные бумаги, недвижимость и иные иностранные активы с высокой доходностью.
К тому же политическая и финансовая ситуация в иностранных государствах зачастую стабильнее, чем в Украине, что обеспечивает лучшие условия хранения денег.
Нормы закона, касающиеся иностранных счетов
С 1993 по 2017 год в Украине действовал закон, согласно которому гражданам страны запрещалось хранить деньги в иностранных банках без специального разрешения со стороны НБУ. Новый законопроект снимает любые ограничения и позволяет украинцам свободно распоряжаться доходом из-за рубежа, в том числе открывать счета в иностранном банке (расчетные, сберегательные или инвестиционные) и хранить на них деньги в любой валюте.
Уведомлять налоговые органы или иные службы о факте открытия загрансчета не нужно. В редких случаях, когда сумма перевода за рубеж достигает крупных размеров, потребуется получить от государства лицензию на осуществление подобной операции.
Какие же правки были добавлены в закон за эти годы?
- Для юридических лиц в случае неправомерных действий, связанных с банковскими переводами, предусмотрен штраф до 10 % от суммы операции.
- Для физических лиц установлено ограничение в € 10 000: в пределах этой суммы разрешений от Нацбанка не требуется.
- Крупные инвестиции и вывоз капитала за границу по-прежнему сопровождаются определенными трудностями: как минимум владельцу придется документально доказать законность источника происхождения доходов, а после уплатить налоги.
Новые правки облегчили процедуру получения денежных средств от иностранных партнеров, но возможности по выводу средств за рубеж до сих пор частично ограничены. В частности, играет роль и политика зарубежных банков: к гражданам Украины они предъявляют строгие требования, в том числе и по документальному обеспечению любых денежных операций.
Способы пополнения заграничных счетов
При переводах менее € 10 000 уведомлять НБУ не требуется, в остальных случаях потребуется заполнение деклараций и уплата налогов с выводимой за рубеж суммы.
Чтобы осуществить перевод за границу, следует в любом из украинских банков открыть валютный счет. После этого информация предоставляется органам безопасности для оформления е-лицензии. Она действует один день и позволяет отправить деньги на иностранные счета даже через систему интернет-банкинга.
Важно! Каждый банк устанавливает собственные лимиты на количество пересылаемых денег. Об этом лучше узнать заранее, а при необходимости выхода за рамки ограничений — запросить у банка разрешение на подобную процедуру.
Пополнить р/с наличными можно лишь при личном визите в представительство банка (если его нет на территории Украины, процесс усложнится во время декларирования наличности в момент пересечения границы).
Несоблюдение требований законодательства влечет за собой штрафы в размере от 51 000 гривен.
Как компании-нерезиденту открыть счет в банке Украины?
Возможность нерезидентным компаниям открывать счета в банках Украины предоставлена Нацбанком в 2019 году. При этом в соответствующем Постановлении НБУ указывается цель открытия таких счетов. Это предпринимательская деятельность на территории Украины.
Важно! Ключевое требование, которое предъявляется к нерезидентам, желающим открыть счета в банковских учреждениях Украины, – это наличие документального подтверждения происхождение капитала (вне зависимости от того, получен ли он на территории Украины или переводится с иностранного банковского счета).
К сведению! В Украине открывать счет, а также распоряжаться этим счетом может уполномоченное лицо на основании доверенности. Больше не действует обязательное требование предоставлять в банки карточки с образцами подписей и оттисками печатей. Изменение наименования юридического лица не приводит к закрытию действующих счетов данного лица.
Законно ли открывать счет в иностранном банке?
Да, абсолютно законно. Согласно валютному законодательству, граждане Украины могут беспрепятственно открывать счета в зарубежных банках.
Валютное регулирование в Украине основывается на следующих принципах […] право физических и юридических лиц — резидентов заключать сделки с резидентами и (или) нерезидентами и выполнять обязательства, связанные с этими соглашениями, в национальной валюте или в иностранной валюте, в том числе открывать счета в финансовых учреждениях других стран
Статья 2 Закон Украины «О валюте и валютных операциях»
Кроме того, последняя редакция ЗУ «О валюте и валютных операциях», вступившая в силу 7 февраля 2019 года, ослабляет контроль и упрощает процедуру открытия вклада в зарубежном банке.
Как можно открыть счет за границей?
По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»
Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.
Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.
По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.
Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.
«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.
Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.
В каких банках можно открыть счет иностранцу
Разбираясь с тем, что значит открыть счет в банке и как это правильно сделать, выделим ряд финансовых организаций, которые чаще всего работают с иностранцами:
- . Продукт «Карта для иностранных граждан». В крупных городах карта выдается всего за 2 — 3 рабочих дня. В других частях страны на это уйдет около 3 — 10 рабочих дней или больше. Действует бонусная программа «Спасибо». При открытии придется заплатить 750 рублей, в дальнейшем плата за обслуживание составит всего 450 рублей в год. . Тут предлагают карты с бесплатным обслуживанием в кешбэком до 2%. Делают такое платежное средство около 2 — 3 дней или более, в зависимости от того, куда необходимо доставить или где клиент его заберет. . Есть продукты как с платным, так и бесплатным обслуживанием. Есть кешбэк в размере от 4 до 15%. Срок выпуска схож с другими банками: от 2 — 3 до 10 — 15 дней. . В этой финансовой организации открывают карты для иностранных граждан. Есть бесплатные виды продуктов. Сроки выпуска аналогичны предыдущим. . Карты бесплатные, если выполняются условия эмитента. Готовятся от 2 — 3 до 10 — 15 дней. Есть кешбэк.
Открытие вклада для размещения средств
Украинские банки имеют право открывать текущие, депозитные и специальные счета резидентам и нерезидентам Украины (ЮЛ, представительствам ЮЛ, инвестиционным фондам).
Справка! Клиенты могут открыть счета в банковских организациях Украины для предпринимательской деятельности или личных потребностей.
Отличие текущего счета от депозита заключается в возможности при необходимости снимать с него деньги. На депозите деньги размещаются на определенный срок и расчетные действия не допускаются. Денежные средства на депозит физического лица — нерезидента могут быть внесены наличными, перечислены с текущего, валютного счета в другом банке в гривнах или другой валюте.
Проценты переводятся на текущий счет вкладчика или плюсуются к первоначальной сумме вклада, отправляются в другие места хранения, выплачиваются наличными.
Для открытия счета в банк направляется пакет документов, определенных действующим законодательством.
Условия открытия депозитного вклада и его работы прописываются в договоре между банком и клиентом.
Важно! Нерезидентам следует знать, что контроль операций можно осуществлять через Личный кабинет в интернет-банкинге.
Финансовые учреждения Украины занимают передовые позиции по доходности депозитов, предлагая 18% ставки по вкладам в национальной валюте и 5% ставки по вкладам в долларах или евро.
Нормы закона, касающиеся иностранных счетов
С 1993 по 2017 год в Украине действовал закон, согласно которому гражданам страны запрещалось хранить деньги в иностранных банках без специального разрешения со стороны НБУ. Новый законопроект снимает любые ограничения и позволяет украинцам свободно распоряжаться доходом из-за рубежа, в том числе открывать счета в иностранном банке (расчетные, сберегательные или инвестиционные) и хранить на них деньги в любой валюте.
Уведомлять налоговые органы или иные службы о факте открытия загрансчета не нужно. В редких случаях, когда сумма перевода за рубеж достигает крупных размеров, потребуется получить от государства лицензию на осуществление подобной операции.
Какие же правки были добавлены в закон за эти годы?
- Для юридических лиц в случае неправомерных действий, связанных с банковскими переводами, предусмотрен штраф до 10 % от суммы операции.
- Для физических лиц установлено ограничение в € 10 000: в пределах этой суммы разрешений от Нацбанка не требуется.
- Крупные инвестиции и вывоз капитала за границу по-прежнему сопровождаются определенными трудностями: как минимум владельцу придется документально доказать законность источника происхождения доходов, а после уплатить налоги.
Новые правки облегчили процедуру получения денежных средств от иностранных партнеров, но возможности по выводу средств за рубеж до сих пор частично ограничены. В частности, играет роль и политика зарубежных банков: к гражданам Украины они предъявляют строгие требования, в том числе и по документальному обеспечению любых денежных операций.
Зачем нужно открывать иностранный банковский счет?
Наличие счета за рубежом позволяет увеличить защиту капитала от недобросовестных конкурентов, несправедливых судебных процессов и других негативных факторов.
Такой финансовый инструмент помогает хеджировать валютные риски и грамотно диверсифицировать накопленные деньги. Для грамотной диверсификации, рекомендуем открывать два-три иностранных банковских счета.
Увеличение гарантированной суммы по вкладам на случай банкротства банка — еще одна причина, по которой стоит открыть счет за рубежом онлайн. С целью защиты личных средств, украинцы предпочитают открывать вклады в банках Европы, где предусмотрена гарантированная сумма в размере € 100 000, либо в банках США, где государством гарантируется сумма в размере $250 000.
Выбирая банковский счет за границей, важно заранее учитывать особенности банковской системы юрисдикции и внутренние процедуры банка по открытию счетов для клиентов нерезидентов.
Как пополнять свой банковский счет
Главный вопрос в том, откуда происходят пополнения банковского счета в иностранном банке. Если вы пополняете его из других стран или в стране, где этот банк находится, то, скорее всего, никаких сложностей возникнуть не должно. При превышении некоторого лимита, конечно могут потребовать подтвердить происхождение средств, но это не критично. Если же пополнение происходит с территории Украины, то ситуации на самом деле очень схожая. Раньше для пополнения счета в зарубежном банке из Украины нужно было получать в НБУ специальную e-лицензию. Сейчас же на смену этой системе пришла система e-лимитов.
Нужно будет подтвердить законность происхождения средств в случае, если их общая сумма за год превышает 50 тыс евро (для юридических лиц этот лимит выше — 2 млн евро). Если сумма меньше, то никаких вопросов возникнуть не должно.